无锡市中级人民法院发布金融审判十大典型案例

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1、无锡市中级人民法院发布金融审判十大典型案例2017年1月12日上午，无锡市中级人民法院专门召开“金融审判工作新闻发布会”，发布无锡法院金融审判十大案例。A公司诉甲银行破产撤销权纠纷案【裁判要旨】在受理债务人破产申请前一年内，利用债务人财产对没有财产担保或者不足额财产担保的既存债务追加财产担保的，属于《企业破产法》第三十一条规定的应予撤销的情形，破产管理人有权申请法院予以撤销。【基本案情】2012年8月13日，甲银行与B公司签订《授信合同》1份，约定甲银行根据B公司申请给予最高授信额度1.5亿元。2013年5月至

2、8月，甲银行与B公司签订《银行承兑协议》4份，约定甲银行根据B公司申请给予汇票承兑2.3914亿元，B公司按票面金额的30％缴存保证金。甲银行按约于当日开具承兑汇票，B公司也依约存入保证金。2013年11月6日，甲银行与B公司再次签订《授信合同》1份，约定甲银行根据B公司申请给予最高授信额度1.495亿元，A公司对此提供最高额抵押担保，并约定甲银行与B公司已签订的未结清的《授信合同》额度转入本合同项下。同日，甲银行与A公司签订《最高额抵押合同》1份，约定A公司在最高债权额2亿元范围内，以其自有的房屋、土地为B公

3、司与甲银行基于两份《授信合同》所产生的全部债务提供抵押担保。2013年11月11日，甲银行办理了抵押登记手续，并领取了房地产他项权证。2014年8月27日，法院裁定受理A公司、B公司的破产清算申请。A公司管理人以甲银行办理的抵押属于《企业破产法》第三十一条规定的应当予以撤销的情形为由提出诉讼。审理中，甲银行提出，《企业破产法》仅规定对没有财产担保的债务提供担保属于撤销权范围，但是对于有财产担保、仅为担保额不足的债务提供新的担保并不属于可撤销范围。A公司管理人则认为，为担保额不足的债务部分提供担保同样属于可撤销范

4、围。【裁判结果】无锡市中级人民法院于2015年8月6日作出（2015）锡商初字第0050号民事判决：撤销A公司与甲银行设立的抵押。甲银行提起上诉后，江苏省高级人民法院于2016年11月25日作出（2015）苏商终字第00617号民事判决：驳回上诉，维持原判。【裁判理由】两级法院认为：依照《企业破产法》第三十一条第三项之规定，“人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列行为，管理人有权请求人民法院予以撤销：……（三）对没有财产担保的债务提供财产担保的”。虽然B公司结欠甲银行债务存在保证金的质押担保，但其金

5、额不足以覆盖全部债务，为不足额担保，在保证金余额外的债务依然属于无担保的债务。故管理人有权请求人民法院撤销涉案抵押行为。【裁判意义】为防止债务人在丧失清偿能力、对破产财产无实际利益的情况下,通过无偿转让、或以明显不合理的价格交易,或者偏袒性清偿债务等方法损害全体或多数债权人的利益,破坏破产法的公平清偿原则，《企业破产法》第三十一条确立了我国破产撤销权制度，其中第三项规定的撤销事由是“对没有财产担保的债务提供财产担保的”，而没有财产担保的债务也包括提供了财产担保、但是担保额不足的债务。在担保额不足以覆盖全部债务的

6、情况下，就不足额部分提供财产担保的行为实质上仍然为个别清偿，故也有予以撤销的必要。但值得注意的是，如果债务人与债权人于可撤销期间内在签订主合同的同时签订抵押等财产担保从合同的,则属于“同时交易”情形，因其既不是对原无财产担保的债权提供担保,不具有改善某一债权人原有清偿地位的不公平目的，也“由于该交易给债务人带来新的价值或财产利益”，出于维持债务人正常营业的考虑，这种情形属于撤销的例外。现实交易中，要求债务人对债务提供财产担保属于交易常态，但也存在因债务人担保能力临时不足，债务人在签订主合同时仅提供不足额担保，其

7、后一段时间再追加担保的做法。而这种追加担保一旦遇到抵押人进入破产程序的情形，则会面临抵押行为被撤销的风险。因此，本案给广大债权人提了个醒，尽量在交易的同时设定足额担保，减少事后追加担保，以防被撤销风险。甲银行诉张某、B公司金融借款合同纠纷案【裁判要旨】银行复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息而不包括逾期罚息。逾期产生的罚息实际是借款人承担的违约责任，再对罚息计算复利属双重处罚，有违公平和补偿原则。【基本案情】2015年9月20日，甲银行与张某、B公司签订《个人一手住房贷款合同》，约定：张某向甲银行借

8、款231万元，B公司提供阶段性保证担保；就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。后，甲银行向张某依约发放了贷款231万元，但张某未按约归还借款本息。甲银行因张某的违约行为主张提前收回全部贷款，诉请要求张某支付借款本金、期内欠息、逾期罚息、复利（以期内欠息和逾期罚息为基数计算）、律师费损失，并要求B公司对此承担连带清偿责任。【裁判结果】无锡市滨湖区人民