利率市场化对农村商业银行的影响与应对策略

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1、利率市场化对农村商业银行的影响与应对策略一、选题背景与意义1.1选题背景中国在上世纪九十年代就开始对利率市场化改革设定预期目标，直到1996年，为了配合国家发展改革的总思路，中国开始正式对利率市场化进行全面的提升与改革。经过这短短十几年的不断努力，中国市场已经逐渐达到了货币市场化，同时银行与银行间债券市场以及外币存贷款利率的市场化，但是存贷款利率市场化程度较低，存款利率上限、贷款利率下限仍受到管制。面对新时期下利率市场化带来的影响，如何充分挖掘各种业务资源与潜力，提高我国农村商业银行的应对能力，抓住机遇迎

2、接挑战，在利率市场化的环境下巩固与发展盈利能力及综合实力极为重要。文章旨在结合利率市场化和农村商业银行经营管理的理论基础，梳理我国利率市场化的进程，着重分析新一轮利率市场化的进程与特点，探究新时期新形势下利率市场化为农村商业银行带来的挑战与机遇，结合中国农村商业银行的现状和特点，探索农村商业银行应对利率市场化改革的策略。1.2选题的意义在市场经济框架内，无论是对宏观经济运行的调控，还是构造微观经济运行机制，均离不开利率手段的调节，利率市场化是必然的趋势。利率市场化是当前我国金融改革的重要内容。而我国的金融

3、体系是以银行为主导的，农村商业银行在我国目前的金融机构中占有绝对的主体地位，在国民经济和金融运行中发挥着主导作用，农村商业银行的发展和稳定会对经济和金融发展产生牵一发而动全身的效应，对国家经济和金融的发展与安全起着决定性作用。在这样的历史背景和现实背景下，提出适合我国农业商业银行应对利率市场化的管理策略，变得极其重要。本文就是在这样的条件下，尝试对利率市场化给我国农村商业银行带来的影响进行系统分析，并在借鉴国外先进理论经验和分析我国农业商业银行实际应对策略的基础上，探讨我国农业商业银行应对利率市场化的策略

4、。二、文献回顾随着我国经济金融对外开放程度的不断提高，我国学术界开始对利率市场化在我国的可行性进行深入的研究，并取得了阶段性的研究成果。(1)国内学者赵英军（1999）、黄金老（2001）认为，利率市场化进程中，信息不对称所导致的银行体系脆弱，在利率自由浮动的背景下会被进一步放大，由此导致银行危机。(2)著名学者戴根有（2002）在《关于利率市场化》中认为，推进利率市场化与完善商业银行自我约束能力，二者相辅相成。推进利率市场化是中国金融发展的客观要求和必然趋势，积极创造条件，完善商业银行成本和效益控制机制

5、，是完善利率市场化微观经济条件的重要任务。周自力、朱建中的《我国利率市场化改革目标与银行应对策略》论述了我国利率市场化改革中商业银行规避利率风险方面的主要策略；方志平、刘新泉《利率市场化进程中商业银行应对措施研究》，着重论述了商业银行在中间业务发展创新方面的应对思路。(3)2005年，戴国强在《我国商业银行利率风险管理研究》一书中，分析了当前我国商业银行利率风险管理现状并对其趋势加以了预测。三、提纲0.引言【摘要】【关键词】目录0.引言第一章、绪论1.1选题背景与意义1.1.1选题研究背景1.1.2选题的

6、意义和研究目的1.2.研究现状评述1.2.1国内研究利率市场化对农村商业银行影响与应对策略的现状评述1.2.2国外研究利率市场化对农村商业银行影响与应对策略的现状评述1.3文章的研究意义1.4.文章的研究结构框架和研究思路1.4.1文章的研究结构1.4.2文章的研究思路第二章、利率化市场的概述与改革进程2.1利率市场化的概念2.2利率市场化的基本理论2.2.1利率市场化的含义2.2.2利率市场化改革对于中国市场的重要性2.3中国利率市场化的背景与动机2.3.1负利率对利率化市场的影响2.3.2金融脱媒多于

7、利率化市场的影响2.3.3利率化市场发展的必要条件2.4中国利率市场化的改革进程2.4.1中国利率市场化的初级阶段2.4.2中国利率市场化的准备阶段2.4.3中国利率市场化的实施阶段2.4.4中国利率市场化的改革阶段2.5中国利率市场化的政策简述2.6中国农村商业银行对利率市场化的态度2.7中国利率市场化的特点第三章、利率市场化对中国农村商业银行的影响3.1利率市场化影响农村商业银行信贷利率差收窄3.1.1存款贷款的利率上升可能性大3.1.2存款大于贷款利率的上升幅度3.2利率市场化对农村商业银行存贷的影

8、响3.2.1存款比例逐渐下降3.2.2贷款比例逐渐上升3.2.3存贷比率上升3.3利率化市场使农村商业银行的风险加大3.3.1对风险重新评估3.3.2期权风险3.3.3逆向选择与逆向激励风险3.3.4同行业竞争风险3.4发达国家的利率市场化改革对农村商业银行的影响3.5发展中国家的利率市场化改革对农村商业银行的影响3.6国外利率市场化的经验3.7国外利率市场化对中国的启发第四章、利率化市场为农村商业银行带来的机遇与挑战4.1中