中国五大银行大额存单

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1、中国五大银行首发大额存单　　大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。大额存单的推出，意味着中国利率市场化进入“倒计时”，利率完全市场化仅剩最后“临门一脚”。　　6月11日，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行相继通过官方渠道宣布，将于15日推出各自的首期大额存单。　　此外，中信银行、浦发银行、招商银行、兴业银行四家股份制商业银行也宣布将于15日首批发行大额存单。　　就公开信息看，各家银行有关大额存单的几个关键数字也几乎“同步”：个人认购起点金额为30万元人民币，机构投资人认购起点金额为1000万元，利率按照对应期限央行基准利率上

2、浮40%。此外，都可保本保息，支取灵活。　　多数银行并未公布首期大额存单发行规模。目前，中国建设银行公布的首期个人大额存单发行规模为100亿元人民币。　　农行负责人11日表示，从去年上半年农行已开始进行大额存单产品的研发工作，分别完成了核心银行系统、管理系统、内控制度流程等领域的配套改造升级工作，为大额存单的发行奠定了基础。　　中信银行则透露，根据产品规划，未来还将发行1个月、9个月及18个月三种期限的大额存单产品，同时具备质押、转让等功能。　　业内人士认为，商业银行发行大额存单将进一步丰富存款产品线，完善市场体系，满足投资者多样化的需求。同时，大额存单的推出也提高了商业银行存款定价的市场化

3、程度和负债主动性，有利于提高风险定价能力，构建市场化的风险约束机制和激励机制，为中国商业银行进一步市场化经营创造条件。　　9家银行首推大额存单利率较“基准”上浮40%　　工农中建交等9家银行，将于6月15日起发行首批大额存单。利率大多为央行基准利率的1.4倍左右。各家银行发行的大额存单大多可以提前支取，也可以办理质押业务。但大额存单如何转让以及定价，仍是考验。　　6月2日，央行发布《大额存单管理暂行办法》(下称《办法》)。　　6月11日，中国货币网发布公告称，根据央行《办法》等有关规定，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行等9家市场利率定价

4、自律机制核心成员，将于6月15日起发行首批大额存单。值得注意的是，LPR(贷款基础利率)报价银行团现由9家商业银行组成。　　公告还称，各核心成员发行的首批大额存单期限以1年以内(含)为主，个人大额存单起点金额为30万元，机构投资人认购的大额存单起点金额为1000万元。首批大额存单将通过发行人的营业网点、电子银行等渠道发行，具体的产品期限、产品利率、发行额度等要素由发行人自主确定并公布。　　21世纪经济报道记者了解到，已有交通银行，中信银行和招商银行、建设银行公布了个人和企业大额存单发行公告。　　从公开信息来看，利率大多为央行基准利率的1.4倍左右。各家银行发行的大额存单大多可以提前支取，也可

5、以办理质押业务。而业界人士根据公开信息分析，大额存单如何转让以及定价仍是考验。　　银行首批大额存单15日发行　　交通银行首批大额存单将面向企业客户发行1个月、3个月、6个月、9个月和1年期五款产品，面向个人客户发行3个月、6个月和1年期三款产品，利率按照对应期限央行基准利率上浮40%。　　中信银行首批个人和企业大额存单产品期限分为3个月、6个月和12个月，利率较基准利率上浮40%。大额存单为电子化方式发行，非纸质存单，客户可在中信银行网点或网上银行购买。可提前支取，客户急需用钱时不用等产品到期。根据产品规划，未来还将发行1个月、9个月及18个月三种期限的大额存单产品，同时具备质押、转让等功能

6、。　　招行计划在6月15日首发的大额存单产品包括面向个人客户的期限1个月、年化利率2.6%的大额存单，面向对公客户的期限1个月、年化利率2.6%和期限3个月、年化利率2.6%的大额存单。年化利率均相当于3个月定期存款央行基准利率的1.4倍。　　记者从建设银行内部一份文件了解到，该行6月15日至19日发行100亿元个人大额存单和200亿元企业大额存单，期限均为1年期，利率3.15%，为同期存款基准利率的1.4倍。　　同时，记者了解到，工商银行将发行6个月和1年期首批个人和企业大额存单，发行利率分别为同期央行基准利率的1.4倍和1.36倍。　　不过，各家银行并未提到大额存单转让的相关具体事宜。　

7、　而《办法》规定，发行人应当于每期大额存单发行前在发行条款中明确是否允许转让、提前支取和赎回，以及相应的计息规则等。而且，大额存单的转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人。　　大额存单定价待考逻辑　　“说是可以转让，但这个第三方平台确实挺模糊的，一般指同业拆借中心，但个人和企业根本进入不了同业拆借中心，现在看来，也就只有北京产权交易所了。”民生证券固收研究员李奇霖告诉记者，大额存单转让机制短