论中国式影子银行的法律规制——以华夏银行飞单事件为例

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1、首都经济贸易大学硕士学位论文THESIS0FMLASTERDEGREE论文题目：论中国式“影子银行"的法律规制——以华夏银行“飞单’’事件为例／院系：送堂瞳专业：迭垄巫±(送堂)学号：作者：盎垃壁指导教师：奎睦塞塾撞完成日期：2Q!≥生≥旦独创性声明本人郑重声明：今所呈交的《论中国式影子银行的法律规制一一以华夏银行“飞单"事件为例》论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的科研成果。尽我所知，文中除了特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写的内容及科研成果，也不包含为获得首都经济贸易大学或其它教育机构的学位或证书所使用过的材料。作者签名：日期

2、：塑壁一年三月El关于论文使用授权的说明本人完全了解首都经济贸易大学有关保留、使用学位论文的有关规定，即：学校有权保留送交论文的复印件，允许论文被查阅、借阅或网络索引；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采取影印、缩印或其它复制手段保存论文。(保密的论文在解密后应遵守此规定)作者签名呷师签名垃隰避年立月寻日首都经济贸易大学硕士学位论文论中国式影子银行的法律规制摘要2008年席卷全球的一场经济危机，让“影子银行”的名字一夜间火了起来，许多业内专业人士认为，影子银行体系是导致这场危机的罪魁祸首之一，而监管当局的监管缺失则成为影子银行引致金融危机的主要推手。随后，以美国

3、为首的世界各国都相继立法，加强对影子银行的监管。由于国家或者地区经济金融环境的不同，影子银行在各国的发展都呈现出地域性特点。在欧美等经济发达国家，影子银行随处可见，其发展形式多样，市场化程度高，发展时间较长，成为这些国家金融经济体系中不可或缺的一部分。而我国现在仍处于银行间接金融主导的较简单的金融结构体系中，影子银行发展比较晚，与欧美相比大多数仍处于探索阶段，规模较小，产品结构也比较简单。我国影子银行多表现为银信合作理财产品，民间金融和表外借贷形式。这些业务游离于传统商业银行体系之外，从事与银行业类似的金融活动，但是对它们的监管却相对欠缺。2012年11月，华夏银行

4、的一起“飞单"事件揭开了我国影子银行体系的冰山一角。华夏银行嘉定支行的高级理财经理为许多投资者介绍了一款非华夏银行代销的，收益率极高的理财产品，最终却血本无归，愤怒的投资者们要求华夏银行归还其本金。而华夏银行方面对此款理财产品并不知情，拒绝了投资者们的100％的赔偿要求。本文通过这一案例的分析，旨在揭示我国影子银行的存在现状以及我国影子银行监管面临的主要问题，最终提出我国影子银行健康发展的监管建议。关键词：影子银行次贷危机华夏银行金融监管AbstractTheeconomiccrisisin2008madethenameofshadowbankingfiringup

5、overnight．Manyindustryprofessionalsthoughtthattheshadowbankingsystemistoblameforthecrisis．Lackofsupervisionofshadowbankinghavebecomethemaindrivingforcecausingtheeconomiccrisis．Then，allcountries一·ledingbytheUnitedStateshavelegislatedtostrengthentheregulationoftheshadowbanking．Becauseoft

6、hedifferentcountriesorregions，thedevelopmentoftheshadowbankingarediverse．Ineconomicallydevelopedcountries，suchastheUnitedStates，theEuropeanUnion，theshadowbankingcallbeseeneverywhere，itisanintegralpartoftheirfinancialandeconomicsystem．Ithasahighmarketizationdegreeandavarietyofforms．Andn

7、owourcountryisstillinthebankingindirectedfinancialsystem，theshadowbankingsystemdevelopmentislate．Mostofthemarestillintheexploratorystage，onasmallerscale，productstructureismoresimple．InOurcountry，theshadowbankingperformancearewealthmanagementproducts，theundergroundfinancialformandoff-