华夏银行飞单事件案例分析

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1、中文图书分类号：F832.2华夏银行“飞单”事件案例分析学生姓名：蔡伟1所在院系：金融学院1专业名称：金融硕士1研究方向：商业银行经营与管理1届别：2013届1导师姓名：任森春教授1论文完成时间2013年5月1独创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文不包含其他人已经发表或撰写的研究成果，也不包含为获得安徽财经大学或其他教育机构的学位或证书所使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中做了

2、明确的说明并表示了谢意。签名：日期：1关于论文使用授权的说明本人完全了解安徽财经大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留送交论文的复印件，允许论文被查阅和借阅；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。（保密的论文在解密后应遵守此规定）签名：导师签名：日期：1安徽财经大学硕士学位论文华夏银行“飞单”事件案例分析内容摘要理财产品是商业银行的重要创新，作为表外业务，能够降低银行风险，增加银行收入，规避监管机构的管制；同时能够兼顾投资的流动性和收益性，也受到了客户的欢

3、迎，因此很快就发展成为我国商业银行的重要业务。然而理财市场迅速发展的同时，也出现了不少问题，华夏银行“飞单”事件就是具有代表性的案例。该事件暴露出很多问题，比如中鼎系列产品的设计存在缺陷、产品代销主体不清晰，销售过程中风险提示不足，出现兑付危机后兜底责任划分不明确。对于这样悲剧性的事件，原因也是多方面的，包括银行员工的道德风险，银行内控机制的缺陷，客户风险意识淡薄，行业竞争失序和监管不到位。事件让我们认识到了“飞单”产品的高风险以及合理的责任承担机制对于理财市场的长期有序发展的重要性。“飞单”事件后，银监

4、会整顿了代销理财产品，未来一度蒙上阴影，但客户庞大的需求决定了其拥有光明的未来。银行、客户和监管机构应该共同行动来规范代销理财市场。关键词:“飞单”产品，风险，责任1华夏银行“飞单”事件案例分析ABSTRACTANALYSISABOUTSELLINGFINANCIALPRODUCTSWITHOUTPERMISSIONINHXBANKABSTRACTFinancialproductsisanimportantinnovationofcommercialBanks.Asoff-balancesheetbusi

5、ness,itcanhelpthebanksreducetherisk,increasetheincome,avoidthesupervisionfromregulator.itcanalsomakethebalancebetweenliquidityandprofitabilityfortheinvestors.Itbecomesanimportpartofbusinessforbanks.However,problemscomeoutfollowingwiththemarket’srapiddevel

6、opment.TheincidentthatsellthefinancialproductwithoutpermissioninHXbankisquiterepresentative.Problemsexposed,forexample,theflawforthedesignoftheproduct,theclearanceofagent,thelackofriskdisclosure,theuncertainofresponsibilityforcompensation.It’satragicincid

7、ent,whileReasonsvaryfromthemoralhazardofbankemployees,thedrawbackofinnercontrolmechanism,thepoorattentionaboutrisk,thedisorderunderthefiercecompetitionandsupervision’suncoveroverthemarket.Itremindusthatthehighriskofsellingfinancialproductsandthenecessityo

8、fbuildingrationalresponsibilitymechanism.Thechinabankingregulatorycommissionrectifiedthemarketaftertheincident.It’sstillthoughttobebrightduetothehugedemand.Thebank,customerandalsotheregulatorshouldmakeefforttogether