我国反向抵押贷款的风险评价研究

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1、分类号:F842.610710-2015128076硕士学位论文我国反向抵押贷款的风险评价研究和少茹导师姓名职称来延肖副教授申请学位类别管理学硕士学科专业名称技术经济及管理论文提交日期2018年4月19日论文答辩日期2018年6月11日学位授予单位长安大学StudyonRiskEvaluationofReverseMortgageinChinaAThesisSubmittedfortheDegreeofMasterCandidate：HeShaoruSupervisor：AssociatePro.LaiYanxiaoChang’an

2、University,Xi’an,China摘要自21世纪以来，随着我国经济水平地提升，医疗水平也随之不断提高。又由于我国自80年代开始推行的计划生育政策，使得我国新生人口数锐减，我国从2000年开始步入老龄化社会。随着时间的推移，日益严重的人口老龄化问题，不仅给我国社会养老带来了巨大的压力，也阻碍了我国经济水平的进一步提升。反向抵押贷款，作为一种刚从国外引进的养老产品，既能实现老年人有生之年资源的合理配置，又能减轻我国财政负担。但自我国2015年推广以来，发展进度缓慢。因此对住房反向抵押贷款的风险研究及产品改进是现阶段研究的重中之

3、重。本文通过对反向抵押贷款的基本概念和相关内涵进行分析，总结了国内外研究现状，提出我国在推广住房抵押贷款的运作模式。在此基础上，本文通过对国内外文献综述的深刻研究，指出国内对反向抵押贷款风险研究的不足，进而引出自己的研究思路。本文首先通过文献分析识别出我国住房反向抵押贷款面临的各种风险，包括政策风险、经济风险、人为因素风险以及自然意外风险，并分析了各种风险因素对反向抵押贷款的影响路径。其次，本文根据识别出的风险因素构建出风险评价指标体系，并通过分析单一赋权法的缺陷，提出运用主客观组合赋权法对风险评价指标进行权重计算，并构建出基于物元

4、分析法的反向抵押贷款风险评价模型。本文基于幸福人寿推出的“幸福房来宝”这一款我国仅有的反向抵押贷款产品，运用前文构建的风险评价模型对该产品进行风险评价。通过对产品的风险研究，确定了“幸福房来宝”这款产品目前处于“较低风险”等级。根据现实中这款产品的发展遇到了障碍，并通过对产品的盈亏平衡分析和敏感性分析，得出该产品存在“设计过于保守”的结论，并为产品的后续发展提出改进的方向。关键词：反向抵押贷款，风险评价，层次分析法，熵权法，物元分析iAbstractWiththerapiddevelopmentoftheeconomy,thelev

5、elofmedicalcareisconstantlyimproving.Thebirthcontrolpolicyimplementedinthe1980shascausedasharpdropinthenumberofnewbornsinChina,andourcountryhasenteredanagingsociety.Withthepassageoftime,theageingofourcountryisveryserious,whichhasbroughttremendouspressureonourcountry’sf

6、inances.Thehousingreversemortgage,asanewtypeofpension,cannotonlyachievethereasonableallocationofresourcesfortheelderlybutalsoreducethefinancialburdenonourcountry.However,sinceChina’spromotionin2015,thedevelopmentofreversemortgagehasbeenslow.Therefore,theresearchontheri

7、skofhousingreversemortgageisthemostimportantpartofthecurrentresearch.Thisarticlesystematicallystudiesthebasicconceptsandrelatedconnotationsofhousingreversemortgage,andsummarizestheresearchstatusathomeandabroad.Byreferringtothedevelopmentexperienceinthereversemortgagema

8、rketindevelopedcountries,weproposetheoperatingmodelofchinaforthepromotionofhousingmortgage.Throughtheprofoundstudyofd