我国银行卡支付市场定价及规制研究——基于双边市场结构维度

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1、学校代码：10036剧矽手芗豸f节贸易声学博士学位论文我国银行卡支付市场定价及规制研究——基于双边市场结构维度培养单位：金融学院专业名称：金融学研究方向：电子商务与网络银行作者：谢凯指导教师：陈进教授论文日期：二。一三年六月簿，道PriceMechanismandRegulationofChina’SPamymentCardIndustry—FrOmthePerspectiveofTwo-sidedMarketStructure学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论

2、文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明。学位论文作者签名：谢轨加侈年6月他日学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其他手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文；在以

3、不以赢利为目的的前提下，学校可以适当复制论文的部分或全部内容用于学术活动。保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：谢凯、导师签名：≯侈年6月弹E1．为}；年《Rf娟摘要银行卡支付市场作为现代化支付体系的重要组成部分，对国民经济和商业经营的正常运行，特别是对于电子商务新经济的发展具有基础和支撑作用。多年来，银行卡POS支付市场的定价以及规制等问题一直是产业界、学术界和监管当局的关注焦点，而其中基于交换费的研究更是重中之重。学术界和监管当局都希望在双边市场框架下，通过对支付市场的市场结构、收益结构和成本结构的深入分析，力图对以上问题提出有效的政策建议。

4、同时，随着网上支付这个新兴支付工具在电子支付体系中地位的提升，银行卡支付市场内外部环境产生了深刻的变化，市场正经历着巨大的变革，以往的研究视角和理论成果对当前市场的适用性和解释力出现了不足，特别是对于网上支付市场的定价及规制缺乏系统深入的研究成果作为理论支撑。这些都进一步提高了加强对银行卡支付市场研究的必要性和紧迫性。为此，本文综合了国内外支付市场的经典研究成果，基于双边市场和交换费理论模型，从银行卡支付的定价机制和政策规制视角出发，深入分析了我国POS支付和网上支付的市场结构，建立了我国银行卡支付市场的定价模型，提出了若干命题并进行了理论推导。在此基础上，对

5、国内外POS支付和网上支付的市场定价体系进行了全面的比较分析，对不同市场条件下的交换费进行了实证检验，对支付市场结构演变和定价机制优化选择提出了自己的研判。最后，全面介绍了各国支付市场规制实践，对成本定价监管原则、市场竞争结构设计以及备付金监管等我国银行卡支付市场的焦点问题进行了分析评判，提出了规范市场价格、加快平台建设和加强金融监管等宏观政策建议。全文既有宏观层面市场格局演变的分析预测，又有微观层面市场定价标准的比较研究，对我国银行卡支付市场的进一步发展提供了有益的理论依据和实践参考。本文的总体研究思路循着提出问题、分析问题到解决问题的路线展开。具体而言，本

6、论文的主要研究内容如下：第一部分(第一章)，导论。作为开篇之论，导论部分概括性地提出本文的研究背景与研究意义，在梳理经典研究文献的基础上提出拟研究的问题，阐述研究思路方法和逻辑框架，说明本文的结构内容与主要创新。第二部分(第二章)，概念界定与理论基础。对银行卡支付市场的主要概念进行了界定，明确了本文的主要研究对象和研究范畴。对银行卡支付市场的理论基础进行全面的介绍，主要包括：双边市场及其经济学特征、以交换费为核心的市场定价和市场规制的基本理论和分析模型。第三部分(第三章)，我国银行卡支付市场定价的理论分析。本部分扩展现有模型的基础上，基于市场大变革条件下市场结

7、构对市场定价主导作用的研判，重点对我国银行卡市场结构进行了深入的研究，将中国银行卡市场总结为开放式和半封闭式支付平台的非对称性竞争格局；并对支付宝中间虚拟账户模式进行了分析，首次提出了不同于传统封闭式结构的“赌场”模型。同时为便于对市场定价进行模型分析，界定和区隔不同市场因素对于定价的影响，提出了内外嵌套式双边市场和内外费率结构的概念和分析视角。在此基础上，构建了我国银行卡支付市场定价的的分析模型，提出了命题推论并进行了证明推导，是本文后续实证分析的理论基础。第四部分(第四章、第五章)，POS支付市场和网上支付市场的定价分析和实证检验。在第四章中、第五章分别对

8、我国POS支付市场和网上支付的市场结构