我国同业拆借审慎监管制度研究

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1、论文编号：我国同业拆借审慎监管制度研究温灏洁中国政法大学研究生院二○一三年三月摘要我国同业拆借审慎监管制度研究摘要在20世纪金融危机和银行恐慌的迅速蔓延的背景下，2001年《巴塞尔新资本协议》框架出台。该协议完整从审慎性监管的角度提出了对商业银行风险防范的要求。审慎监管是指为了更好地防范和控制金融风险，监管机构在对金融机构的监管中，适用审慎性原则，确保监管对象审慎经营，增强风险抵御能力，实现市场运行安全稳健。审慎监管是对合规监管和风险监管的综合运用，以风险监管为导向，突出全方位立体化的风险监管，注重对内

2、部控制监管，加强外部约束。2007年8月6日，《同业拆借管理办法》正式施行。但是与审慎性监管原则的要求相比，我国同业拆借市场的监管还有很大距离。对此，努力完善我国同业拆借审慎监管制度显得尤为必要。文章正文部分分为四章。第一章主要介绍了同业拆借这一领域中所涉及的基本理论。首先介绍了同业拆借法律关系的各个要素，其后从宏观和微观两个层面入手，分析了同业拆借的性质。第二章主要涉及到银行业审慎监管制度的主要内容。因为银行间的同业拆借是同业拆借制度产生的雏形，且同业拆借市场的监管也是银行业审慎监管的重要内容。这一章

3、首先介绍了银行监管制度的经济基础和法理基础，经济基础主要存在于银行风险，来源于风险聚集性、高杠杆率性、信息不对称性、负外部性，而法律基础主要存在于银行监管制度与正义、秩序、效率、安全等价值目标的密不可分性。其后，在这一章中还介绍了2001年《巴塞尔新资本协议》框架出台后，银行监管内涵的丰富，即向审慎监管转变，表现在强调合规监管、突出风险监管、强调全面风险监管、注重内部控制监管、引进市场约束机制和系统性的安全救助机制。第三章是我国同业拆借的监管制度。首先，文章分析了同业拆借监管的必要性，相对于其他银行行为

4、，对同业拆借的监管更为必要。其后，文章梳理了同业拆借监管制度的历史沿革，从同业拆借市场的诞生到监管制度的起步阶段、规范阶段、发展阶段。最后，本章评价1中国政法大学硕士学位论文我国同业拆借审慎监管制度研究了我国同业拆借审慎监管制度的现状，表现为同业拆借法律体系较为健全、形成了风险导向的监管意识、注重内部控制监管和市场约束机制加强。第四章是我国同业拆借审慎监管制度存在的问题与完善。其中，问题还存在于监管立法有待完善，边缘拆借行为（同业拆借存款化现象）风险暴露、内控监管不到位、非现场监管不到位和现场检查流于形

5、式。对于同业拆借审慎监管制度的完善可以从以下四个方面进行，即完善监管立法，强调合规监管、加强场外监管，推行内控机制、逐步落实风险管理，健全同业拆借监管方式。关键词：同业拆借；风险监管；审慎性；同业拆借管理办法；巴塞尔协议2ABSTRACTCHINA'SPRUDENTIALSUPERVISIONANDREGULATIONOFINTERBANKLOANABSTRACTThefinancialcrisisandbankpanicspreadquicklyintwentiethCentury.Inthisbac

6、kground,2002issued"thenewBaselCapitalAccord"framework.Theprotocolproposedtotherequirementsofcommercialbanksriskmanagementfromtheperspectiveof“Prudentialsupervision”.PrudentialFinancialRegulationisapplicabletotheprincipleofprudence.Itscorecontentistoensur

7、efinancialinstitutionsoperateprudentlythroughregulation,toenhancefinancialresistabilityofrisk,topreventandcontrolrisk,sothatthefinancialinstitutionsrunwell.Itisbasedonregulatorycompliance,ismoreprominentinrisk-orientedsupervision,emphasisoncomprehensiver

8、iskregulation,focusonsupervisionofinternalcontrolandstrengthentheexternalconstraints.The“MeasuresfortheAdministrationofInterbankLending"gointoeffectonAugust6,2007.However,thereisagreatdistancebetweenChina'ssupervisionofint