第5讲 电子商务概述

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1、电子商务2003级企业管理专业硕士研究生第5讲电子支付与网上银行Ø网上支付是电子商务的重要基础–支付是商务的核心环节–电子支付是电子商务发展的重要制约因素Ø网上支付的最大问题是安全保证Ø网上银行是实现电子支付的桥梁Ø目前国内电子支付应用不够普及Ø国内电子商务的支付工具比较贫乏贫乏5.1电子支付1.电子支付的概念(1)电子支付定义–以电子手段进行支付和结算–资金流的电子化(2)电子支付的特征–计算机技术为支撑，进行存储、支付和流通–储蓄、信贷和非现金结算等多功能为一体–可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域–使用安全、简便、迅速、可靠–电子支付通常要经过银行专用网络2004年6月制作:吴宏

2、42.电子支付的形式(1)银行间的电子支付(2)银行和其他机构的电子支付(3)银行和个人客户的电子支付(4)银行销售点终端（POS）的电子支付(5)网上支付–电子支付的全新阶段–满足传统方式的所有需要–包括信用卡、数字现金、电子支票、智能卡等。2004年6月制作:吴宏53.信用卡支付方式(1)目前常用的电子支付方式之一(2)传统业务非常成熟，利于电子化和网络化(3)银行有良好的电子化基础网络(4)用户有良好的应用习惯和接受心理–信用卡支付方式是在国内电子商务中的应用占第二位，仅次于货到付款。但国内信用卡业务的落后同时也制约着电子商务中信用卡支付的发展和应用•门户林立•缺乏信用机制2004

3、年6月制作:吴宏64.无安全措施的的信用卡支付(1)买方通过互联网下单(2)信息传递无保密措施–通过传真、电话、互联网等传递信用卡帐号和密码信息，不采用任何保密措施(3)无签字等合法授权证明–由于无签字等合法授权证明：•在货到付款方式中供方有风险（买方拒付和否认订货）；•在款到发货方式中购方有风险（款项已被划出和强买强卖）(4)被盗用风险–存在密码等支付信息在网上被盗用的可能(5)卖方犯罪–存在卖方私自处理买方信用卡信息的风险2004年6月制作:吴宏75.通过第三方代理人的信用卡支付(1)无安全措施的信用卡支付的弊端–双方发生纠纷责任难以分清，关键没有确认，有无人作证；–信用卡信息容易被

4、非法持有(2)引入第三方安全代理概念–避免双方在支付环节直接见面；信用卡信息不在网上传输(3)双方都通过第三方完成支付–类似于另设公正人2004年6月制作:吴宏8(4)第三方代理人支付示意图1.信用卡信息代理人2.账号买方3.订单及账号4.账号5.授权6.订货确认卖方原理：Ø买方在线或离线在代理人处开帐号，代理人持有信用卡号和帐号Ø买方用帐号在线订货Ø卖方将买方帐号提供给代理人，代理人验证帐号信息和信用卡信息，验证结果返给卖方Ø卖方接受订货2004年6月制作:吴宏9(5)第三方代理人方式的特点Ø支付是通过双方都信任的第三方完成，避免了纠纷Ø信用卡信息完全可以不在网上传输，买方可以离线在代

5、理人处开设帐号，信用卡信息没有网上被盗的可能Ø买卖双方通过第三方建立了信任机制Ø以第三方帐号替代信用卡号进行经常性的网上订货和确认Ø交易双方需事先与第三方达成协议Ø对第三方的资信度要求很高Ø国内开展尚有困难，缺乏得到共同认可代理人2004年6月制作:吴宏106.Cybercash的第三方信用卡支付解决方案(1)Cybercash公司–Cybercash公司同时提供多种网上支付解决方案，该公司不久前已被Verisign兼并(2)使用流程–买方从cybercash网站下载Cybercash软件Wallet钱夹；–注册钱夹软件，同时将个人信用卡信息提供给作为第三方的Cybercash；–Cyb

6、ercash指定一个加密的帐号代表信用卡号–当买方向卖方（必需是Cybercash的协议商户）购物时，只需简单输入Cybercash提供的帐号–卖方将帐号和购物信息发给Cybercash，进行确认–Cybercash确认并将资金和购买商品的授权传给卖方2004年6月制作:吴宏117.简单加密的信用卡支付(1)另一种安全思路–网上传输，但对信用卡信息进行加密(2)原理–买方在线购物时，在信用卡信息输入浏览器或其它接入端口时，信用卡信息就被简单加密，然后作为加密的信息通过网络从买方终端传输给卖方。(3)加密的协议有–shttp、SSL等。(4)网上银行采用的主要方式–我国的大多数网上银行采用

7、这种方式2004年6月制作:吴宏128.Cybercash简单加密信用卡解决方案(1)Cybercash是一种改进的简单加密信用卡支付方式–主要利用Cybercash的钱夹功能，该钱夹软件提供多种支付工具，包括信用卡、数字现金、电子支票等，使用时可以任选其一。2004年6月制作:吴宏13(2)原理Ø用户从Cybercash商户卖方订货后，通过电子钱包将加密的信用卡信息传给卖方服务器。Ø卖方验证信息的完整性和有效性后（不能解密），再将