《第5讲_电子商务中的电子支付》

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1、网络银行与电子支付第五讲电子商务中的电子支付网络银行与电子支付1.什么是电子商务2.电子支付3.电子支付方式4.多用途支付卡与单用途支付卡5.使用电子货币在网上购物的步骤6.金融创新与电子货币7.电子支付产生的问题网络银行与电子支付从商业角度：电子商务是指实现整个贸易活动的电子化。1997.11.6-7日，国际商会在巴黎举行世界电子商务会议，从商业角度提出电子商务概念。从技术方面：电子商务是一种多技术的集合体。包括交换数据(如电子数据交换，电子邮件)、获得数据(如共享数据库、电子公告牌)以及自动捕获数据(条形码)等。1.什么是电子商务网络银行与电子支付电子商务业务涵盖的范围：信息交

2、换；售前服务(如提供产品和服务的细节、产品使用的技术指南、回答顾客意见)；销售；电子支付(如使用电子资金转账、信用卡、电子支票、电子现金)；物流运输(商品的发送管理和运输跟踪)；组建虚拟企业(组建一个物理上并不存在的公司，提供比单个公司多得多的产品或服务)狭义(通常使用的定义)与广义的电子商务概念IT行业对电子商务的定义(HP的E-World、IBM的E-business)：电子商务是利用现有的计算机软硬件设备和网络基础设施，通过一定的协议连接起来的电子网络环境进行各种各样商务活动的方式。1.什么是电子商务网络银行与电子支付电子商务的交易过程网络银行与电子支付2.电子支付1)电子支

3、付的概念和特征所谓电子支付指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。2)电子支付三种传输形式对于银行帐户的贷记/借记；通过卡片或计算机进行支付对于某个网站上电子帐户的贷记/借记网络银行与电子支付信用卡在线支付类，包括信用卡，智能卡、借记卡等；电子支票类，如电子支票、电子汇款（EFT）、电子划款等；电子货币类，如电子现金、电子钱包类3.电子支付方式（三大类）网络银行与电子支付与信用卡支付机制类似，通常包括持卡人，发卡行，卡片协会，收单行和商户几个参与者。而且，发卡行和收单行可以是同一家银行。作为网络信用卡支付机制的典型代表，

4、无论是Cybercash还是FirstVirtual，在交易过程中仍然是持卡人和商业银行信用的体现，在交易过程中都没有货币流的流动，传递的只是信息流。与信用卡交易不同的是，为了满足网络交易安全性的要求，分别采取了不同的加密措施。信用卡在线支付类网络银行与电子支付1994年12月，FirstVirtualHoldingInc.推出了一种支付机制，称作VirtualPIN。该支付机制不使用加密方法，并且不必利用特殊的客户端软件和硬件。利用FirstVirtual进行交易的流程如图：FirstVirtual网络银行与电子支付消费者选择货物，并且消费者向商户发出购买请求和FV帐户确认信息V

5、irtualPIN。商店向FV服务器发出信息，确认该帐户的真伪，并请求授权。收单行将FV服务器转来的信用卡信息发往发卡行并请求授权，发卡行返回授权应答。FV服务器通过发送电子邮件（甚至平信）让消费者进行确认(或拒绝)。客户答复FV服务器。有三种可能性：即接受、拒绝或欺诈暗示，对于第三种情况，VirtualPIN会立即被列入黑名单。如果客户没有响应，FV服务器会尝试再进行联络，如果尝试多次均无响应，FV服务器会取消该帐户；如果会员总是发出拒绝响应，表明有可能有欺诈行为，FV服务器也会取消该帐户。FV将授权请求和客户确认结果传递给商户，通知商户是否发出商品。商户发出物品。FirstVi

6、rtual系统的清算支付过程和信用卡支付过程完全相同。FV交易流程网络银行与电子支付美国的CyberCashInc.是1994年8月成立的，为网上金融交易提供了一套软件和服务解决方案。1995年4月推出了CyberCash支付系统，并且1996年中期，超过50万份电子钱包软件在流通中。不仅如此，CyberCash系统与信用卡交易模式相似，只不过在中间增加了一个网络验证机制。其交易模式如图所示。CyberCash网络银行与电子支付消费者利用自己的客户端浏览器登录到商户端浏览器上选购商品，选中商品后发出商品确认信息，并发出经过CyberCash系统加密的注册卡信息。商户将加密的注册卡信

7、息发往CyberCash服务器请求授权。因为信息是加密的，所以商店无法得到消费者的卡号。CyberCash留有消费者的数字签名，在接到支付信息后，只需对比数字签名一致性即可完成客户确认。收单行收到通过CyberCash系统转换的客户信用卡信息，并向发卡行请求授权。发卡行给出授权响应。这两步和普通信用卡系统类似。商户收到通过CyberCash系统转发的收单行授权。给客户发出送货信息。CyberCash系统交易流程如下：网络银行与电子支付在此交易过程中，与信用卡交易一样，