我国个人理财业务发展探讨

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1、摘要个人理财业务在我国得到大众的认可和金融机构的重视是近几年的事情。个人理财业务在我国的出现和发展，与我国市场经济制度不断完善、资本市场长足发展、金融产品的日趋丰富以及居民总体收入水平的逐年上升等等是分不开的。但是比起美、日等发达国家，我国的个人理财业务还处于初级阶段。本文尝试通过分析美国和只本这两个发达国家个人理财业务发展状况，思考我国个人理财业务的现状和发展。本文第一章界定个人理财和个人理财业务的概念，论述个人理财业务发展的原因及情况，并阐述个人理财业务的相关理论：投资组合理论、资本资产定价模型和生命周期理论；第二章具体分析美国和日本个人理财

2、业务发展的状况、特点以及发展经验；第三章介绍我国个人理财业务发展的现状及动因；第四章分析现阶段我国个人理财业务发展面临的问题，比如金融业分业经营、专业人才匮乏、政策法规限制以及市场信用缺失等：第五章探讨如何借鉴美日经验发展我国的个人理财业务，如完善我国的金融市场、加快专业人才的培养、金融机构以客户为中心提高自己的服务质量等。关键词个人理财CFP分业经营信用体制分类号F830．45ABSTRACTPersonalFinancialPlanning(PFP)ismoreandmoreaceeptedbvpeopleandregardedbytllef

3、inancialorganizationsinChinarecentyears．ThegrowingofPFPinChinahasrelationshiptomuchsuchasthedevelopmentofMarketEconomyandCapitalMarket，themorefinancialproducts，andthehigherlevelofpeople’Sgrossincome．ComparedtoAmericaandJapan，PFPisstillintheinitialstageinourcountry．I’11tryto，i

4、nthisthesis，analysetheadvancedexperiencesofdevelopedcountriessuchasUSAandJapantoconsiderthestatusandthefi／rtherdevelopmentofPFPinChina．ThechapteroneintroducestheconceptofFinancialPlanning．andthetheoriesbasedonInvestmentcomposition，CapitalAssetPricingModelandLifecycle．Chaptert

5、womainlyanalysestheconditionsandtheadvancedexperiencesofUSAandJapan．Chaptert．hl℃efocusesonthedevelopingsituationsandtheimpetusinOurcountry．Chapterfouranalysesthemainobstaclesconfrontedsuchasbusinesssegregation，lackofexperts，constraintsoflawsandregulations，andshortnessofmarket

6、credit．Chapterfivediscusseswhatwecanlcamfromtheadvancedexperiences，anddrawconclusionsthatinordertopushforwardtheFPweshoulddosomethinglikegoingondevelopingthefinancialmarket，cultivatingtheexpertssuitabletoourcountry,andalsothefinancialorganizationsshoulddobesttoofferhighlevelo

7、fservicesandproductsaccordingtotheneedofclients．Keywords：FinancialPlanning，CFP，Businesssegregation，CreditsystemClassi6cation：F830．452绪论一、选题意义个人理财业务，是指金融服务机构为客户提供的理财服务。它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制订出可行的理财方案的一种综合金融服务。个人理财业务同时具有风险小、获利多的优点，成为很多大商业银行的主导产品和重要的收益来源。从国际

8、上来看，20世纪80年代以来，一方面个人财富的快速增长和金融市场的发展，使个人产生了巨大的理财需求；另一方面，随着各银行之间金融产品的趋