方机构个人理财业务发展探讨

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1、第三方机构个人理财业务发展探讨【摘要】第三方机构理财是继金融机构之后开展的一种新型理财业务模式。由于www.dddtt.com传统金融机构的理财业务过度追求自身盈利模式，因此www.8ttt8.com，个人对遵从独立原则的第三方机构理财业务有着较强的现实需求。第三方机构理财与金融机构的理财业务在服务理念上以及业务开展模式等方面www.sSbbww.com有着较大的差异，对客户具有较强的吸引力。但是dddTt在第三方机构理财业务推出过程中，仍然www.8tTt8.com存在着许多8ttt8制约因素，这些需要sSbBwW.cOm从法律和制度层面加以解决8ttt8.c

2、om。　　　　第三方理财机构是一个独立的中介理财机构，它既不代表保险公司、基金公司或者wwW.ssbbwW.coM银行，也不代表消费者的利益，它严格地按照<8ttt8table>客户的实际8ttt8情况8ttt8.com来分析其自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式来分析其内在的理财目标，然后8ttt8.com利用www.8ttt8.com保险公司、信托投资公司、基金公司或者wwW.ssbbwW.coM是商业银行的金融产品为其提供组合投资工具。因此www.8ttt8.com，第三方理财业务的价值核心就是www.8ttt8.com金融产品的交叉营销。　　　　一、

3、第三方理财业务的现实需求分析　　　　（一）个人可用8ttt8于理财的财富数量不断ssbbww.Com增加www.8ttt8.com　　近年来，随着我国宏观经济的持续向好运行，个人手中累积的货币财富越来越多。截止到2007年3月末，我国居民储蓄存款余额已达到176881.43亿元。由于www.dddtt.com基于传统中国文化及财富观念导致www.dddtT.com个人储蓄率逐年增高（我国国民储蓄率2001至2005年间达到44%，居民户储蓄率达16%以上8ttt8.com），再加上家庭发展因素的制约，如住房、子女教育、养老以及疾病等问题的内需成本持续走高，也使得

4、居民个人消费被极大抑制。而从2005年以来，由于www.dddtt.com我国国民经济的快速发展，导致www.dddtT.com轻微的物价持续走高逐渐8ttt8向通货膨胀转化。在这种情况8ttt8.com下，个人现金资产保值增值的需求不断ssbbww.Com增强。　　（二）金融机构无法满足个人理财的需求　　从目前金融机构能够SSBBww提供的理财产品看，主要特点是金融产品简单叠加而缺乏创新、产品重复率高。虽然各个金融机构的理财产品名称不同，但其市值内涵基本相似，对于客户而言，实际8ttt8上没有较多的选择。因此www.8ttt8.com，无法改变理财产品单一的困

5、境。此外，理财门槛过高、手续繁杂也是8ttt8.com制约金融机构开展个人理财业务的桎梏。　　（三）金融市场对个人金融活动的开放度提高　　随着我国金融改革的不断ssbbww.Com深入，金融抑制现象逐步改变，体现ssbbWw在dddtt.com金融市场和金融产品对个人投资者的开放。2005年7月，上海黄金交易所的黄金交易正式向个人开放，个人投资者可通过特批的商业银行作为dddtt平台，直接参与国内黄金市场进行实物黄金投资；2007年2月开始实施的《个人外汇管理办法实施细则》将个人持有外汇的额度从2006年刚刚放宽的2万美元又扩大到了5万美元，增加www.8ttt

6、8.com了个人的投资选择；2007年5月11日，中国银监会颁布了《关于调整ssbbwW.com商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》。该通知取消了以前代客境外业务“不得直接投资于股票及其结构性产品”的限制性规定，它表明今后国内的个人投资者可以www.ssbbww.com通过国内银行的“代客境外理财业务”（QDII）投资纽约、伦敦等海外股市、基金，这就为国内现在dddtt.com相对www.8ttt8.com封闭的个人投资市场打开了新途径。这些都表明了我国个人参与金融市场已经越来越广泛8ttt8和深入。在这种背景下，个人投资者对金融机构提出的投资预期收益不

7、断ssbbww.Com高涨，就给包括www.dddtt.com银行在内的金融机构产生了压力。　　（四）宏观调控政策对个人金融活动的影响不断ssbbww.Com增强　　市场经济的发展使得个人逐渐8ttt8对金融市场产生更大的影响，构成了金融市场另一强大主体。例如，2003年末，沪深股市账户总数达到6981.23万户，2004年总数至7215.74万户，而截止到2007年5月末，沪深两市账户总数已经突破1亿大关，其中，2006年以来的新增开户数超过2660万。因此www.8ttt8.com，宏观经济政策的调整ssbbwW.com对个人投资者的针对性不断ssbbww.

8、Com加强，调控个人投资