我国国家住房信用担保机制的研究

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1、哈尔滨工业大学硕士学位论文我国国家住房信用担保机制研究姓名：王悦申请学位级别：硕士专业：国际贸易学指导教师：姜明辉20050601哈尔滨工业大学经济学硕士学位论文摘要随着我国商业银行个人住房贷款业务的迅猛发展，贷款风险日益明显并呈上升趋势，其中信用风险则是银行面临的主要问题。而以国家信用为基础的国家住房信用担保机制的产生正好可以有效的转嫁这种信用风险，它的建立不但可以弥补市场信用不足，帮助中低收入借款者获得贷款，从而推动住房市场发展，而且还能达到促进社会稳定的功效。国家住房信用担保机制作为一种信用补充机制，在国

2、外个人住房抵押贷款市场中被广泛应用。本文通过对国外政府住房担保的发展情况进行分析，总结了国外政府住房担保在个人住房贷款业务中的实践经验，结合我国住房担保的发展现状，借助于对国家住房信用担保的机理的剖析，通过对国家住房信用担保与目前个人住房抵押贷款风险转嫁中所采用的银行契约条款、地方性商业住房担保、个人住房抵押贷款保险等方式的比较，明确了国家住房信用担保的优势。在此基础上，结合我国实际情况，对我国国家住房信用担保机构的性质，业务范围，债权关系，担保的条件，担保费率及品种进行了设计，同时对我国国家住房信用担保机构的

3、整体框架和内外部运作流程进行了说明。结合国家住房信用担保机制建立的需要，确定了配套的制度的建设内容。进而从优化外部环境，建立融资机制，加强监管以及配合其他方法转嫁风险等方面，对国家住房信用担保机制应采取的措施提出了具体的建议。关键词国家住房信用担保机制；风险转嫁方式；担保机构设计堕查堡三些查耋箬兰兰璺圭兰堡篁兰AbstractWiththedevelopmentofthebusinessofhousingloanincommercialbanks．10anriskhasbeenbeingobviouslyhig

4、heronereasonforwhichiscreditrisk．GovernmentHousing—creditGuaranteeSystembasedonthegovernmentcreditjustcan仃ansferthiskindofcreditrisk，becauseitnotonlyCancompensateshortcomingsofmarketcreditandsupportpeopleoflowormediumincometogaincredittopromotethedevelopment

5、ofhousingmarket．butalsocanpromotestabilizationofsociety．GovernmentHousing—creditGuaranteeSystemiswidelyusedinforeignindividualhousing—mortgagemarket，whichisregardedasacomplementarysystem．Thepaperanalysesmechanismanddevelopmentofforeigngovernmenthousing—guara

6、nteesystemandsummarizessomeexperiencesfromthem．Thepapersurveystheitemsofcontracts，whichareusedduringperiodofmortgage—risktransferandcomparisonsbetweencommercialhousingguaranteeandindividualhousing—mortgagecreditinsurance，fromwhichthepapersummarizestheadvanta

7、gesofgovernmenthousingguarantee．Afterthat，thepaperdesignsasystemwhichcontainscharacteristicsofinstitutionsinchargeofgovernmenthousingguarantee，rangeofbusiness，relationsofcreditors’right，qualificationsofguarantee，ratesandvarietiesofguaranteefee，inaccordancewi

8、thconditionsofChina，besidesthis，thepaperexplainsthewholeframeofinstitutionsofguaranteeandtheflowchartwhilerunningthissystem．Thepaperproposessomesuggestionsaboutoptimizingouterenvironment，establi