开放经济条件下中国商业银行业务创新研究

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1、山西财经大学硕士学位论文开放经济条件下中国商业银行业务创新研究姓名：牛志刚申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：杨有振20040423摘要中国作为WTO的一个成员国，在充分享受权利的同时，必然要履行相应的义务。不久的未来，享受国民待遇的外资银行将会以咄咄逼人的竞争态势大举进入中国银行业市场，中国商业银行要想在竞争中占得一席之地，按照常规的速度发展是没有希望的，必须通过丰富的业务创新加快发展速度。因此，本文的研究目的就在于如何能够在理论的指导下，在借鉴西方商业银行业务创新和总结本国的商业银行业务创新的经验和教训的基础上，提出加

2、快我国商业银行业务创新步伐的对策，以应对激烈竞争的形势。同时，全球金融业发展的实践也告诉我们，商业银行业务创新是一把双刃剑。如何兼顾安全与效率，有效地控制我国商业银行业务创新的风险，处理好创新与监管的关系，推动中国银行业稳健发展?对这一问题的回答也是本文研究的必要补充。对商业银行业务刨新的研究是金融创新学术领域中最重要的一个分支，任何单一的研究方法都难以驾御具有如此广度和深度的学术课题。因此，本文综合运用了多种研究方法和分析工具，如理论与实践相结合、定性分析和定量分析相结合、逻辑分析和数理分析相结合、纵向比较和横向比较相结合、

3、实证分析与规范分析相结合以及案例分析的方法等。论文前三章是对研究论题的理论分析和国内外经验和教训的总结，而后两章则可以说是本文研究的结论和成果，或者说是通过理性分析后得出的政策建议。研究结果表明，要加快我国商业银行业务创新的步伐，应该考虑以下几个方面的对策：(1)从外部制度环境方面出发，通过制度创新配合我国商业银行业务创新的发展；(2)通过建立有效的商业银行内部业务创新机制推动业务创新；(3)结合中国实际推动商业银行表外业务创新的发展；(4)我国商业银行应准确把握客户需求进行业务创新：(5)推进我国商业银行电子化和网络银行业务

4、创新。在控制我国商业银行业务创新的风险方面，应考虑一方面在基本架构、制度建设、管理理念和组织体系等方面加强我国商业银行的内部控制，另一方面建议中国银监会针对我国商业银行业务创新的风险，本着强化监管和鼓励创新并举的理念，实施有效的外部监管。关键字：开放经济业务创新商业银行内部控制银行监管AbstractAsamembercountryofWTO，Chinacallenjoyitsrights，butmustperformitscorrespondingdutiesinthemeanwhile．Beforelongforeignb

5、anksenjoyingnationaltreatmentwillaggressivelyenterthebankingmarketofChina．IfChinesecommercialbankswanttoavoidfailureinthecompetition，theyCan’tdevelopthemselvesatacommonspeedandtheymustimprovedevelopingspeedthroughallkindsofinnovationsinbusiness．Therefore，theresearch

6、ofmythesisaimsatthegoalthatintheguidanceoftheories，throughlearningbusinessinnovationsofWestcountriesandsummingupChineseexpedencesofsuccessandfailureinbankingbusinessinnovations，findsolutionstospeednativecommercialbankbusinessinnovation．AttheSalTletime，Welearnfrompra

7、cticesofglobalfhlancethatinnovationincommereialbankbusinessisadouble-bladesword．Howtoownbothefficiencyandsafety?HowtocontroltheriskofChinesecommercialbankbusinessinnovation?HOWtoconsidertherelationofinnovationandsupervisionandhowtomakeChinesebankingdevelopsteadily?T

8、oanswerthesequestionsisanecessarysupplytotheresearchofmythesis．Theresearchofirmovationsincomn弛rcialbankbusinessisamostimportantpartofthere