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1、法学万年第金立法晌趋典与前肠‘张忠军以来,金融电、以及金融创新的发【内容摘要】自世纪年代子化金融国际化展使金融。、,、业发生了翻天友地的变化实行金融运行金融监管的法治化既是维护一国金融安全经济安,。,全的重要内容也是关系一国金融乃至整体经济竞争力的重要因素与此相适应主要国家和地区的金融立法变革集中表现出八个方面的发展趋势①平衡多方利益与实现金融市场和谐②统、,筹兼顾安全与效率③立足规范管理与致力创新发展④整合政府自律组织与社会力量实现多元治理⑤金融管理权明确授权与强化制约⑥金融立法的国际趋同与差异⑦金融立法的专门。化与综合化⑧法律规则与非法律
2、金融规则的和谐共存关键词金融立法法律变革发展趋势。,,、金融是现代经济的核心加强金融监管防范和化解金融风险保护存款人投资者以及金,,、。融市场其他参与者的合法权益促进金融业健康发展就必须实行金融运行金融监管的法治化这既是维护一国金融安全、经济安全的重要内容,也是关系一国金融乃至整体经济竞争力的重要。、、、,。因素强化金融法律在金融发展中的指引保障规范促进作用是市场经济国家的普遍做法作为上层建筑的金融法,要获得其生命力,必须与时俱进,根据经济金融业发展的实际情况作出。,,、、相应的修改完善我们发现世纪年代以来由于金融自由化金融电子化金融国际化以
3、,金融业相对于世纪初期发生。、及金融创新的发展了翻天覆地的变化新的金融机构金融市、、、,,场金融产品金融工具金融手段不断涌现与此相适应主要国家和地区的金融立法也呈现出,甚。、很大的变化至可以用金融法律变革来形容尽管各国和地区由于经济发展水平不同历史文化背景差异,金融法律制度有别,但是综观世纪年代以来各国和地区金融立法方面的变,。化以下八个方面的特征是非常突出的、一金融立法在利益均衡方面的特点平衡多方利益与实现金融市场和谐、、、、、、金融市场是存款人投资者投保人等消费者金融机构金融交易所中介服务机构行业自、,。律组织政府监管部门以及其他金融市场
4、参与者等多元利益主体共同参与运作的市场各主体,、。也有各自的利益追求但一荣俱荣一损俱损的结果使得他们的利益具有根本一致性只有各方,。,主体的利益得到尊重和保障金融市场的和谐发展才有可能因此金融法律制度的重要作用就。,是对多元主体之间的利益关系进行有机平衡和协调当然法律对于金融市场不同的利益主体。作者单位中共中央党校政法部,、,并不提供一体保护而是要突出保护存款人投资者等消费者的合法权益这是金融市场法律制。,,、“”,度的核心理念这是因为一方面包括存款人投资者在内的消费者是金融市场中的上帝消。,费者的信心是金融市场赖以生存和发展的基础当消费者的
5、利益不能得到充分保护时只会导致他们对市场的怀疑,结果是金融市场本身的不断萎缩。另一方面,消费者又是金融市场中的弱者,其利益非常容易受到其他主体的侵害。金融立法必须通过具体的制度设计,来实实在在保护。金融消费者各国法律在其立法宗旨和具体制度设计方面都体现了这一精神。例如,英国年金融服务与市场法》第条至第条将金融监管局玲的法定监管目标规定为四个方面维护市场信。心提高公众的金融意识保护消费者减少金融犯罪保护消费者是金融监管局的一项中心。,任务金融监管局在承认消费者客户对其金融决策负有责任的同时通过确保金融从业机构有,、,适当经营能力及财务结构健全和
6、公平交易以及平等对待投资者存款者和投保者来增进客户,。“”对金融机构经营信誉的信心保护消费者的利益提高公众的金融意识目标在于促进公众对,了解不同类,金融体系的全面理解型投资和金融交易的利益和风险确保消费者能够得到有关服、,。,务产品和风险方面的清晰和适用的信息满足其金融需要为此金融监管局一方面加强金融宣传,使消费者能够获得有关的金融知识和技巧另一方面鼓励各类金融机构向消费者提供高质。量的相关建议又如,韩国年《金融监督机构设置法第条规定,通过设立金融监督委员会玲和金融监督院强化信用市场的稳健性和金融交易的公平性保护存款人和投资人等金融服务。“的
7、消费者以此促进经济的发展韩国刃年《韩国银行业法》第条将立法宗旨规定为为促进金融机构的稳健经营,提高资金媒介功能的效率,保护存款人,维持信贷秩序,以维护金融市场。”、、的稳定和促进国民经济的发展有关国际金融组织通过的协议原则标准等文件也强调对金融。,消费者的保护例如证监会国际组织的《证券监管目标和原则》①为各国和地区的证券监管提供指导和指明方向,是衡量证券监管是否成功的重要标准。该文件明确了作为证券监管、。,“基础的三项目标保护投资者确保市场公平有效和透明减少系统风险其中保护投资者利”。②,益是证券监管的首要目标国际保险监督官协会认巧通过的《保
8、险监管核心原则》规定保险监管的主要,、、安全和稳定的保险市场。目标是为了保单持有者的利益促进一个有效公平、二金融立法在价值目标方面的特点统筹兼顾安全与效率、,,加强
