保险不当销售行为的法律规制—以适合性原则为中心.pdf

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1、保险不当销售行为的法律规制—以适合性原则为中心学位类型：学术型论文作者：马淑萍学号：20141251946培养学院：法学院专业名称：民商法指导老师：于海纯教授2016年5月万方数据LegalRegulationontheMis-sellingofInsuranceProducts——FocusingonSuitabilityPrinciple万方数据学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和

2、集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：年月日万方数据学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守

3、此规定。学位论文作者签名：年月日导师签名：年月日万方数据摘要目前我国对于保险不当销售行为的规范存在很多不足甚至存在法律空白。通过对域外立法有关金融销售行为规范的比较研究，规范保险不当销售行为，并确立适合性原则，已是保护保险消费者的国际走向。因此，我国在没有规范金融业的统一法律环境下，应当在分业立法中确立适合性原则对保险不当销售行为的规范以及违反适合性原则在私法上的责任。本文分为四章进行阐述：第一章，引言。浅略阐述本文研究的背景及意义、创新之处。第二章，保险不当销售行为。本章主要论述保险不当销售行为的定义、发生的原因、不当销售行为的种类及我国的立法现状。其中对于不当销售行为种

4、类的分析，通过国内外的法律文件总结之，主要从不当劝诱和销售误导两方面说明，基本涵盖实务中存在的不当销售行为。第三章，适合性原则。这一章是本文论述的重点。本章全面介绍关于适合性原则的理论基础、与说明义务的关系、域外立法、我国立法现状及适合性原则的基本内容。关于适合性原则的理论基础，本文主张适合性原则是信赖义务的具体化。从信赖义务产生的基础，即信赖关系入手，通过阐述信赖义务的具体内容，论述适合性原则是信赖义务的具体化这一观点的合理性。在域外立法一节，本章通过对两大法系关于适合性原则的规定，主要考察德国、日本在保险法中关于适合性原则的规定，为我国在保险法中确立适合性原则提供依据。

5、在适合性原则的具体内容一节，通过考察域外立法中关于适合性原则内容的规定，总结适合性原则的主要内容。本文从适合性原则适用的主体及具体内容两方面论述适合性原则的主要内容。对具体内容的论述，包括时间要求、适合性义务、免责事由三个方面的内容。第四章，关于完善我国保险不当销售行为法律规制的思考。对于本章的论述，笔者通过“提出问题—分析问题—解决问题”的思维模式进行。通过分析我国规范保险不当销售行为的不足，阐述保险不当销售行为的危害及适合性原则存在的必要性，对完善我国对不当销售行为规范提出具有可操作性的建议。并且着重分析保险不当销售行为的民事责任并提出合理建议。关键词：保险不当销售行为

6、，适合性原则，民事责任I万方数据AbstractPresently,regulationaboutinsuranceofmis-sellingbehaviorexistsmanydeficienciesevenlegalblankinourcountry.Throughthecomparativestudyofextraterritorialonfinancialsalesbehaviorregulation,it’stheinternationaltendencytoprotectinsuranceconsumersthatimproperregulationofinsu

7、rancesalesbehavior,andestablishthesuitabilityprinciple.Therefore,undertheunifiedlegalenvironmentofabsenceregulationoffinancialsector,weshouldestablishthesuitabilityprincipleforinsuranceofmis-sellingbehaviorregulationinseparatelegislationandcivilliabilityofviol