保兑仓产品的风险研究

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1、劣臻交专业硕士学位论文保兑仓产品的风险研究ResearchOnRiskOfConfirmingStorageFinancing作者：王儒泉导师：王耀球北京交通大学2013年6月学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解北京交通大学有关保留、使用学位论文的规定。特授权北京交通大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，并采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘。(保密的学位论文在解密后适用本授权说明)学位论文作者签名：签字日期：矽，务导师签名辩醐：砌7移曰中图分类号：F832．42UDC：300学校代

2、码：10004密级：公开北京交通大学专业硕士学位论文保兑仓产品的风险研究ResearchOnRiskOfConfirmingStorageFinancing作者姓名：王儒泉导师姓名：王耀球专业学位：MBA学号：11125412职称：初级会计师学位级别：硕士北京交通大学北尿父通大字2013年6月致谢本论文的工作是在我的导师王耀球教授的悉心指导下完成的，王耀球教授严谨的治学态度和科学的工作方法给了我极大的帮助和影响。在此衷心感谢两年来王老师对我的关心和指导。韦桂丽对于我的科研工作和论文都提出了许多的宝贵意见，在此表示衷心的感谢。另外也感谢我的夫人郝凯，她的理解和支持使我能够在学校专心

3、完成我的学、Ip。中文摘要中文捅斐摘要：为解决中小企业面临的“融资难”难题，近年来商业银行陆续推出了包括保兑仓产品在内的供应链金融业务产品，得到了各界的广泛关注。供应链金融产品的优势在于银行将风险控制重点由传统信贷业务中对借款人资信的审核，通过对业务模式的转变，引入核心厂商，将风控重点更多的锁定在操作风险层面。笔者通过经过多年实践经验的摸索，认为在保兑仓产品运行过程中，对参与方行为的研究应最为关键，各方行为的不确定会对整个系统产生巨大影响。本文利用具体数据，通过对汽车和钢贸行业实际案例的分析，研究了目前国内三方保兑仓产品和四方保兑仓产品中各参与方行为的影响因素，提出利润分配是影响

4、各方行为的主因。本文详细分析了保兑仓产品各参与方的风险点和互相间的博弈过程，并总结出现阶段两行业在保兑仓产品操作中集中出现的几方面风控问题，包括厂商违规放货、仓储机构监管失效、经销商未按进度提货和价格波动超出控制。以实际问题出发，本文站在银行的角度，针对每个具体问题分别提出了具有实操性的风险控制对策，如加强准入、动态监控、信用增级、完善条款、账户监管、设定退出策略等。此外，本文还将汽车保兑仓和钢贸保兑仓进行了对比分析，提出银行针对不同行业特点，风险控制要有不同的侧重点。关键词：保兑仓；供应链金融；汽贸；钢贸；风险控制；信用增级ABSTRACT：ABSTRACTInrecentye

5、ars，commercialbankshaverolledLogisticsBankBusinesssuchasconfirmingstoragefinancingtohelpSMEstosolvethefinancingproblem。Thisnewbusinessattractswidespreadconcern．Theadvantageofthenewbusinessisthat，throughchangingworkflowandpullinginoutstandingmanufacturers，bankstakemoreenergyonoperationthanones

6、timatingapplicant．Throughpracticeinseveralyears，theauthorfindsthat，thebehavioroftheparticipantsisthemostimportantinprocessofconfirmingstoragefinancing．Becausethattheuncertaintyofthebehaviorwillinfluencethewholesystemseriously．Usingalotofspecificdata，thispaperresearchesthefactorsoftheparticipa

7、ntsintheconfirmingstoragefinancingandthinksthatdistributionofbenefitsisthematerialcause，throughanalyzingthecasesofautomobiletradeandsteeltrade．Throughanalyzingthegameprocess，thepaperfindsthat，therearesomeprominentproblemsintheriskmanagementin