钢材保兑仓业务分析及其风险防控.pdf

《钢材保兑仓业务分析及其风险防控.pdf》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、第36卷第3期山东冶金V0l-36No．32014年6月ShandongMetallurgyJune2014，(T’r—r—r—r—rTT—_rT、}经济与管理：{．L—L一工j—jj-L上jjJ钢材保兑仓业务分析及其风险防控张德金，宋正(山东钢铁集团有限公司法律事务部，山东济南250101)摘要：在保兑仓业务中，钢厂承担的主要风险包括发货风险、产品抵押风险、差额退款风险等，集中体现在承兑汇票的兑付风险。生产周期较短、通用性较强的钢材销售，可以采用该业务模式。保兑仓业务模式，钢厂要慎重选择合作银行和贸易商，按照金融业务管理标

2、准的要求组成专业团队，规范操作、尽职尽责，正确识别、控制合同风险和操作风险，做好销售风险管理，避免产生经济损失。关键词：保兑仓业务；钢厂；银行；风险控制中图分类号：F272文献标识码：B文章编号：1004—4620(2014)03—0063—02息回收，3方共赢、非常合理，这也是银行宣传推荐1前言保兑仓业务的主要卖点。保兑仓业务可以实现厂、钢材保兑仓业务是指钢材生产厂、贸易商和银商、银3方共赢，但在风险分配方面并不合理，没有行通过三方协议约定，由贸易商缴存部分保证金并实现风险共担，现从法律关系方面进行逐一分析。以货物抵押向银

3、行申请承兑汇票，银行将承兑汇票1)买卖关系中的风险，即钢厂与贸易商之间的直接交付钢厂，钢厂依据银行通知发货给贸易商，产品买卖关系。除了买卖合同中买方、卖方的一般余额退款给银行的一种业务模式。近年来，全国范权利义务之外，增加了若干银行的干预：一是贸易围内多个省份接连发生钢材贸易商“跑路”事件，导商提货要先交款给银行；二是钢厂发货要根据银行致钢厂、贸易商和银行开展的保兑仓业务频频发生通知；三是买卖双方在买卖合同中的权利义务与银纠纷诉诸法律，厂、商、银以及相关的各方当事人苦行无关，银行不承担任何风险。买卖双方徒增了若不堪言，特别是

4、有些钢厂蒙受了重大损失，给企业干交易环节，增加了交易成本，存款开票、通知发货正常经营、融资和市场形象造成一定的负面影响。等行为流向了银行，成为银行的营业收入和利润。从钢厂的角度，对保兑仓业务及其风险防控进行客2)借贷关系中的风险，即贸易商与银行之间的观分析和总结，对参与相关业务的钢厂防范此类风授信关系。贸易商向银行申请授信，要预交30％左险有所启发。右的保证金，银行才给开出承兑汇票，但贸易商还要提供至少150％的财产抵押、保证等担保措施，有2保兑仓业务及其风险的银行甚至直接要求钢厂提供信誉担保，由此发生2．1保兑仓业务的合同

5、构成的评估费、公证费、登记费、手续费等所有费用，均保兑仓业务在实际操作中体现为动产融资差由贸易商和钢厂承担。在借贷关系方面，银行贷款额回购协议、厂商银协议、先票后货模式、三方合作风险的保护措施设计的非常完善，但却没有考虑钢协议等不同形式外加若干附件，另外至少还配套两厂和贸易商的风险。个协议，一是贸易商与银行的综合授信协议以及票3)承兑关系中的风险，即承兑汇票到期后承兑据承兑协议，二是钢厂与贸易商的产品销售协议。汇票各有关当事人之间的关系。银行承兑汇票是如果再引入仓库保管、运输、担保等3方当事人，保以银行信誉担保到期无条件付款

6、的支付凭证，但在兑仓业务将涉及6方以上当事人，涉及至少5个协保兑仓业务模式中却发生了重大变化：贸易商预交议。所有这些协议及其附件构成了完整的保兑仓面额30％保证金，得到银行承兑汇票，由银行直接交业务模式。给钢厂，钢厂只能在承兑汇票保证金范围内发货，2-2风险分析贸易商提货卖出后将货款交银行，银行再开出相应在保兑仓业务模式中，贸易商得到融资，钢厂价值的发货通知单，如此往复直到贸易商足额支付实现了扩大销售和货款回收，银行实现了贷款及本银行票款，钢厂方可完成全部发货，收到的银行承收稿日期：2014—04—10兑汇票才得到承兑。在此

7、之前，即便钢厂已经完成作者简介：张德金，男，1961年生，1996年毕业于山东政法学院法学了产品的生产，只要没有接到银行书面通知，也不专业。现为山东钢铁集团有限公司法律事务部部长，经济师，从事能发货，且随时有可能被要求将汇票差额退给银法律事务管理工作。632014年6月山东冶金第36卷行，承兑汇票原本到期无条件付款的特性无形中被的，并不是所有参与保兑仓业务的钢厂都发生了重银行改变了，致使钢厂货款处于不确定的风险状态。大风险，关键在于如何认识风险、控制风险。有的另外，在整个保兑仓业务流程中钢厂的产品成钢厂引入产品保管方的监管，

8、将部分风险分配给了了银行放款的担保物，其实银行也并不避讳这一问第3方保管人，有的采取见票发货的模式，免除了根题，比如有的3方协议就直接写成动产融资差额回据银行通知发货的义务，都较好地控制了货物监管购协议，毫无疑问动产就是钢厂的产品，钢厂的产风险。在具体业务操作中，对主要风险点要加强内品成了