个人住房抵押贷款的风险管理

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1、学校代码：10036I了眭仨‘＼、1951例矽}芗豸(节贸易声学同等学力人员硕士学位论文个人住房抵押贷款的风险管理培养单位：国际经济贸易学院专业名称：金融学研究方向：金融管理与投资实务作者：王小夏指导教师：魏巍贤论文日期：二。一三年五月IndividualHousingMortgageRiskManagement学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人

2、和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：u&≯}j年f．只bEl学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文；学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的

3、内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。喜：薹耋，者荔秽返导师签名：㈣叫I；年汐n年3一只『口日f只《oH摘要近年来，随着我国房地产经济热潮的兴起，房地产已逐渐成为国民经济的支柱型产业，国内商业银行的个人住房抵押贷款业务快速发展，在金融机构信贷业务中的比重逐步提高，同时也给商业银行带来了丰厚的利益，被各商业银行视作低风险、高回报的信贷业务，成为一种主要的住房金融工具。虽然目前我国商业银行个人住房抵押贷款的平均不良率仅有大约1％，然而在鼎力发展个人住房抵押贷款业务的过程中，由于目前银行风险防范措施尚不完善等多种因素，

4、诸如信用风险、抵押物贬值风险及操作风险等各种风险日渐累积，给商业银行带来风险隐患。因此，如何既要促进并保持住房市场、金融市场、宏观经济的持续、健康、协调发展，又要规避和防范银行面临的个人住房抵押贷款风险，提高和完善商业银行的风险管理水平，建立有效的风险防范机制和风险转移机制，已经成为摆在金融行业面前的重要问题，越来越引起理论界和银行界的高度关注。本文借鉴西方发达国家的研究成果，结合我国住房金融体系特点，采用理论分析、对比分析与实证分析的方法，从个人住房抵押贷款的基本概念入手，总结出现阶段对我国个人住房抵押贷款风险产生影响的几个重要因素

5、，并对日本“住专”危机及美国“次贷”危机进行详细的分析，以此为商业银行提高其风险管理的能力提供参考，最后提出了完善我国个人住房抵押贷款风险管理的一些建议。关键词：个人住房抵押贷款，风险，风险管理4AbstractInrecentyears，withtheriseofChina’Srealestateboom．therealestatehasgraduallybecomethepillarindustryofthenationaleconomy,therapiddevelopmentofdomesticcommercialbanksto

6、individualhousingmortgagebusiness，graduallyincreasetheproportionofthefinancialinstitutionsinthecreditbusiness，butalsotocommercialtheBankhasbroughthugebenefits，thecommercialbanksasalow．risk．high．returncreditbusineSShasbecomeamajorhousingfinancet001．AlthoughtheaverageNPLr

7、atioofpersonalhousingmortgageloansofcommercialbanksinChinahaveabout1％．intheprocessofthefuIIdevelopmentofindividualhousingmortgagebusiness．however,iSnotperfectduetothecurrentbankriskpreventionmeasuresavarietyoffactors，suchascreditriskcollateraldevaluationriskandoperation

8、alriskandotherincreasinglycumulativepotentialriskstocommercialbanks．Therefore，howitisnecessarytopromoteandmain