我国商业银行个人住房贷款的风险分析及对策 毕业论文

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1、毕业论文论文题目我国商业银行个人住房贷款的风险分析及对策学生姓名学生学号专业层次金融专业（本科）分校（教学点）导师姓名、职称论文写作时间：2010年9月至2010年11月论文提交日期：2010年11月18日论文答辩日期：2010年11月20日13论文提纲个人住房消费信贷已发展成为最主要的消费贷款形式。然而，随着个人住房消费贷款规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来。本文主要从借款人、开发商、银行自身的管理以及政策法规等各方面来分析银行在个人住房贷款业务中所面临的风险并提出防范对策。一、我国个人住房贷款的发展现状二、商业银行个人住房贷款的

2、风险分析（一）借款人个人信用风险（二）开发商风险（三）抵押物的风险三、个人住房贷款风险防范的对策（一）建立个人信用制度（二）发展个人住房的款风险转移保障机制（三）完善银行内部信贷管理机制（四）加强律师的参与工作指导教师评语及评分本文选题为热点问题，具有专业性和实用性。对商业银行个人住房贷款的现状、风险及对策，运用专业知识和相关政策进行逐次分析，论证合理，方法和观点正确，层次清楚，结构完整，符合论文写作要求。成绩：67分。指导教师签名：2010年11月15日13答辩小组评语及评分答辩成绩分答辩小组签字答辩主持人答辩时间年月日答辩教师答辩秘书分校集中实践环节

3、指导小组意见签字（盖章）：年月日省校集中实践环节指导委员会意见签字（盖章）：年月日13摘要自1999年9月，中国人民银行出台延长住房消费贷款、降低住房消费贷款利率等政策措施以来，个人住房消费贷款实现了跨越式发展。目前，个人住房消费信贷已发展成为最主要的消费贷款形式。然而，随着个人住房消费贷款规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来。本文主要从借款人、开发商、银行自身的管理以及政策法规等各方面来分析银行在个人住房贷款业务中所面临的风险并提出防范对策。关键词：个人住房贷款  风险  对策13目录一、我国个人住房贷款的发展现状.........

4、..........................................5二、商业银行个人住房贷款的风险分析…………………………….5（一）借款人个人信用风险………………………………………….6（二）开发商风险…………………………………………………….6（三）抵押物风险…………………………………………………….7（四）银行自身的风险……………………………………………….8（五）政策法规风险………………………………………………….9三、个人住房贷款风险防范的对策…………………………………10（一）建立个人信用制度，提高违约成本………………………

5、…10（二）重点开发风险低、潜力大的客户群体………………………11（三）发展个人住房贷款的风险转移保障机制……………………11（四）完善银行内部信贷管理机制，防范管理风险和操作风险…12参考文献………………………………………………………………1313我国商业银行个人住房贷款的风险分析及对策一、我国个人住房贷款的发展现状个人住房消费信贷在发达国家已是一个相当成熟的行业，是联系生产制造业、商品零售业、银行保险业和证券业的桥梁。但在我国起步比较晚，到20世纪80年代末,我国的银行业才开始办理住房信贷业务，1992年中国建设银行首次为联想集团职工提供住宅抵押贷款

6、。到1997年10月,国家正式出台了抵押贷款的详细规章,各大银行才纷纷加入这个行列,个人住房消费信贷进入发展阶段。随着经济的发展和消费结构的升级换代，居民的消费方式也由自我积蓄型消费转变为信用支持的提前消费，进入了消费信用时代。各商业银行纷纷将个人住房贷款业务作为调整信贷结构、提高资产质量、增加利润来源的重要金融产品而大力发展。我国的住房消费信贷业务正处于快速发展时期，个人住房消费贷款余额逐年上升。2008年居民户贷款中，消费性贷款比年初增加2580亿元，其中80%以上是住房消费贷款。2009年央行发布的三季度货币政策执行报告显示，9月末，居民户贷款同比

7、增长14.9%，增速比上年同期低15.4个百分点，比年初增加6210亿元，同比少增4359亿元。其中，居民户消费性贷款比年初增加3681亿元，同比少增3192亿元。但由于我国消费信贷起步相对较晚，所以住房消费信贷整体规模还有待进一步扩大，同时，也还存在着如不同地区间发展不平衡、中低收入家庭进入住房消费信贷的比重偏小等问题。二、商业银行个人住房贷款的风险分析 个人住房贷款因为其较低的不良率而一直被商业银行看作是优质贷款品种,也是银行获取利润的主要途径。但利润总是与风险同在，各银行必须认识到在当前个人信用体系尚未完善,贷款内部操作存在不规范的情况下,个人住房

8、信贷业务面临的各种风险。根据国际经验,个人住房贷款的风险暴露期通常为4-8年,我