客服中心相关业务基础知识

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1、客服中心相关业务基础知识目录1.了解客服中心业务工作流程2.了解银行贷款相关政策21.资金回笼的管控1.1一次性（含分期）付款©合同签定—当天交贷款服务专员©客服审核—当天登录“资金回笼表”©合同备案登记©付款提醒—应付款前3天©由业务通知客户—如期付款©到期核对31.资金回笼的管控1.2按揭贷款©拟订《客户需知》©贷款基础知识培训（业务员）©签定合同—同时©签定贷款合同—1天©银行审核—2～3天©办理抵押—当天©银行放款©资料发放、签收、归档41.资金回笼的管控1.3自办贷款申请表©客户提出申请，提交相关资料©贷款员查验客户信息©审计专员确认©相关权限负责人签字©贷款员登

2、记备案©贷款手续的正常办理注明：原则上不允许客户自办贷款，有特殊情况的可以酌情申请52.银行受理按揭业务的相关政策©以借款人家庭为单位认定房贷次数。（家庭包括借款人、配偶、未成年子女）©已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行，但须提供相关证明。©已利用贷款购买首套自住房并有贷款记录的，不论是否还清，再次向商业银行申请购买第二套（含）以上住房贷款的，均按照第二套贷款政策执行。©明确对已利用住房公积金贷款购房的家庭，再次向商业银行申请住房贷款时，也应按照《通知》有关规定执行。62.银行受理

3、按揭业务的相关政策©第一套房贷ò普通住房：额度最高可贷80%，利率最低可享受7折ò非普通住房：额度最高可贷70%，利率最低可享受7折72.银行受理按揭业务的相关政策©针对目前政策银行开展贷款业务的受理方式：ò按照个人查询贷款情况ò按照结清情况ò贷款成数上接近标准，而不碰线ò签订提前购房协议等ò银行理财产品,如省息供、置换宝、活利贷款等82.银行受理按揭业务的相关政策©银行的特殊贷款理财产品ò“省息供”：利息很低年利率3.78％（公积金5年以上3.87％年利率）ò“置换宝”：以目前已有的未抵押的房产申请贷款，最高贷款额度可为该套房屋评估价的70％，申请期限最长贷款2年，最长可

4、以享受1年“每月只还息不还本”的宽限期。ò“活利贷”、“存贷通”：将闲置资金存入还款帐户，做为提前还款，直接抵扣贷款本金，节省贷款利息，并缩短还款期限92.银行受理按揭业务的相关政策©购买自住普通住房的，住房公积金贷款最低首付比例调整至20%ò对第一次购买自住普通住房的家庭，在符合贷款条件的情况下，每一借款人基本公积金最高可贷额度从20万元提高到30万元，每户家庭最高贷款限额为60万元。ò若有补充住房公积金的，每户家庭最高贷款限额为80万元。103.交房及房屋小产证办理3.1交房（房屋交付手续办理）©1)交付条件具备（入住许可证、大产证）©7)交房模拟演练©2)实测面积报告

5、、面积补差©8)集中交房人员配备©3)交付通知书准备及寄发©9)集中交房©4)质量保证书、使用说明书准备©10)催告©5)交房物资配备©11)交房问题记录及跟©6)交房答客问踪处理113.交房及房屋小产证办理3.2房屋小产证办理©1)整合客户资料©2)填写税单缴纳税费©3)税务部门打印税单©4)缴税©5)过户交易办理（资料齐全）©6)领取产证©7)发放产证，签收及退费124.相关税费及其政策—概念篇4.1契税©概念：契税是以所有权发生转移变动的不动产为征税对象，向产权承受人征收的一种财产税。承受土地使用权或房屋所有权的单位和个人，在土地使用权转让、房屋买卖、赠与、交换过程中

6、发生的纳税行为。134.相关税费及其政策—概念篇©计税依据和税率契税的计税依据是以土地、房屋权属转移当事人签定的合同成交价或核定的市场价（避免发生隐价、瞒价等逃税行为，征收机关在认为有必要时，也可以直接或委托房地产估价机构对房屋价值进行评估，以评估价格作为计税依据）。契税的税率为3%—5%，各地适用的税率，由省、自治区、直辖市人民政府在规定的幅度内按照本地区的实际情况确定，并报财政部和国家税务总局备案。上海适用的税率为1%—3%（含政府补贴）上海：首套房90平以下契税调至1%（08.12）144.相关税费及其政策—概念篇4.2营业税©概念：对有尝提供应税劳务、转让无形资产和

7、销售不动产的单位和个人，就其营业收入额征收的一种税。©计税依据：包括纳税人向对方收取的全部价款和价款之外取得的一切费用，如手续费、服务费、基金等。©税率：销售建筑物及其他土地附着物适用的营业税税率为5%(7％城建税+3％河道整治费+1％教育费附加)。154.相关税费及其政策—概念篇ò个人转让购买超过2年（含2年）的住房，普通住房免征营业税，非普通住房按其转让收入与购买该住房价款的差额征收营业税。ò个人转让购买不足2年的住房，普通住房按其转让收入与购买该住房价款的差额征收营业税，非普通住房按其转让收入全额征收营业税。