【7A版】银行第二中心支行贷款操作程序实施细则.doc

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1、7A版优质实用文档银行第二中心支行贷款操作程序实施细则第一章总则第一条为进一步规范我行贷款操作行为，保证信贷资金营运的安全性、流动性、盈利性，促进信贷工作实现规范化、制度化、程序化管理，特制订本实施细则。第二条本则依据《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律、法规、制度制订。第三条贷款操作程序是贷款全过程运作的规则，按照审贷分离的原则分级管理，包括贷款的前期调查、贷款审查与审批、贷款发放、贷后管理等程序以及相关信贷管理综合分析等制度，是我行信贷工作的指导性文件。第二章贷款对象、种类、方式和利率第四条本则所称贷款人，系指第二中心支行。借款人是指从第二中心支行

2、及其授权分支机构取得贷款的企事业法人、其他经济组织、个体工商户及自然人（贴现业务可为异地企业办理）。第五条贷款种类按贷款用途划分为：固定资产贷款：指为企业用于兴建厂房、购买设备、更新技术等方面的资产需要而发放的贷款，包括基本建设贷款和更新改造贷款。流动资金贷款：指为借款人用于解决生产流通领域流动资金需要或临时性、季节性资金需要而发放的贷款，包括周转贷款和临时贷款。消费贷款：是为支持消费者购买消费品而发放的贷款，包括商品房按揭贷款、二手房按揭贷款、汽车消费贷款、电脑消费贷款、大额耐用消费品贷款、旅游消费贷款、教育消费贷款、家装消费贷款等。177A版优质实用文档7A版优质实用文档委托贷款：是指由政

3、府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人只收取手续费。票据贴现：指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。第六条贷款种类按贷款期限划分为：短期贷款：是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。中期贷款：是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。长期贷款：指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。第七条我行贷款方式采用保证、抵押、质押的方式，坚持以抵押、质押方式为主，保证方式为辅的原则。保证贷款：指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，

4、按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。我行不办理一般保证责任保证贷款。抵押贷款：指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。质押贷款：指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。第八条短期贷款利率短期贷款按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率和一定的浮动比例确定贷款的执行利率。贷款合同期内，遇利率调整应根据客户选择的利率浮动方式确定利率的调整时间。短期贷款按月结息，每月二十日为结息日。贷款逾期后改按罚息利率计收。第九条中长期贷款利率177A版优质实用文档7A版优质实用文档中长期贷款利率按贷款合同

5、签订日的相应档次的法定贷款利率和一定的浮动比例确定贷款的执行利率，贷款合同期内，遇利率调整应根据客户选择的利率浮动方式确定利率的调整时间。中长期贷款按月结息，每月二十日为结息日。贷款逾期后改按罚息利率计收。第十条委托贷款利率由委托双方在不超过同期同档次法定贷款利率水平（含浮动）的范围内协商确定。第十一条个人住房贷款利率按照《第二中心支行个人住房贷款业务实施细则（暂行)》的规定执行。第三章贷款的基本条件和申请资料第十二条借款申请人向我行提出贷款申请，必须具备以下条件：借款人必须是经工商行政管理机关（或有权部门）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或持有本市户口并具有民事行为能力的自

6、然人。有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已按期清偿。除自然人外，应当依法在区以上工商行政管理部门（或有权部门）登记注册，并按时办理年检手续。在我行开立基本结算账户或一般存款账户。企业法人对外的股本权益性投资总额不得超过其资产净值的30%。项目贷款企业的自有资金不得低于项目总投资额（包括铺底流动资金）的35%。借款人必须持有贷款卡。第十三条借款人必须提供以下资料：借款人及保证人营业执照、验资报告及借款人在我行的结算对账单复印件。连续三年经过审计的会计报表及申请借款前一期的会计报表。借款人的财务收支计划、购销合同和反映企业资金需求的有关资料。177A版优质实用文档7A版优质实用文档借款人

7、和担保人的贷款卡及密码。借款人和担保人为有限责任公司或股份有限公司的，需出具同意贷款（转贷）或同意贷款担保（或转贷担保）的董事会决议。抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的证明，有限责任公司或股份有限公司的抵（质）押人需出具董事会决议。申请固定资金贷款必须提供以下资料：⑴项目可行性报告；⑵项目开工前期准备工作完成情况的报告；⑶在开户银行存入了规定比例资金的证明；⑷有权部门批准的项目投资计划或