浦发郑州分行风险自查报告

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1、落实总行防风险、保安全内控大检查的情况汇报根据分行关于落实总行防风险、保安全内控大检查的通知要求，我部自接到通知起，合理安排，抽调专人，严格按照总分行的具体要求，对照总行检查提纲内容，认真细致的进行检查，现将本次检查情况汇报如下：一、个金业务条线的规章制度制定情况（一）个贷业务规章制度与建设情况1、个贷业务规章制度的建设情况：（1）关于呈报《上海浦东发展银行郑州分行职工购房贷款实施细则》的报告（2）上海浦东发展银行郑州分行个人定期储蓄存款存单质押贷款操作规程（3）上海浦东发展银行留学贷款管理办法（试行）（4）上

2、海浦东发展银行郑州分行汽车消费贷款实施细则（试行）（5）关于若干信贷业务品种五级分类认定标准的规定（6）关于下发《上海浦东发展银行贷款风险分类管理暂行办法》的通知（7）关于修订《上海浦东发展银行职工购房贷款办法》的通知（8）关于加强抵质押物统一保管的通知（9）上海浦东发展银行郑州分行个人银行部个人信贷管理中心岗位设置暨岗位职责29（10）上海浦东发展银行郑州分行个人信贷业务审批操作办法（试行）（11）上海浦东发展银行郑州分行个人银行部审贷小组工作规则（试行）（12）上海浦东发展银行郑州分行信贷业务转授权书（13

3、）上海浦东发展银行郑州分行个人经营性贷款管理办法（试行）（14）上海浦东发展银行郑州分行个人经营性贷款操作细则（试行）（15）上海浦东发展银行郑州分行个人消费贷款管理办法（试行）（16）上海浦东发展银行郑州分行个人购房贷款操作办法（试行）（17）关于重申存单质押等低风险业务操作规定的通知（18）上海浦东发展银行郑州分行信贷业务转授权书（19）违反个贷有关规定处罚标准（20）上海浦东发展银行郑州分行个贷风险资产责任追究办法（21）上海浦东发展银行郑州分行个人二手房贷款管理办法2、登记薄情况（1）合同编号登记簿（2

4、）抵押品编号登记簿29（3）个贷档案交接登记簿（4）结清档案登记簿（5）档案编号登记簿（6）抵押品编号登记簿（7）查询、调阅档案登记簿（8）个贷中心专用章使用登记簿（9）个贷资料审批登记本（10）结清档案登记簿（11）代保管权利物品凭证交接清单（存单质押消费贷款）3、个贷业务规章制度的执行情况：（1）分行现有个贷产品的业务管理办法、实施细则、操作规程等规范性文件均按照总行相关文件规定进行规范操作。（2）分行自拟文件在总、分行文件规定框架内未有突破。（3）分行当前没有新开办的个贷业务品种,原开办的个人经营性贷款业

5、务按照有关规定已上报总行有关部门审核批复同意。（4）分行新的业务模式或业务流程改变均经过分行风险管理部门或总行相关部门的审核批复。（5）分行对合作的房地产中介公司、评估公司进行审核和评价，筛选后签订合作协议；同时要求在业务合作过程中进行动态考核并对合作过程中不符合我行要求的中介公司、评估公司实行退出机制。（6）分行对贷款审批流程中密码、印章管理提出了明确要求。29（7）分行严格要求客户经理在办理相关代办业务时应操作规范，不得有代办保管现金、代办保管印章、证件、存折，代办提前还款等行为。4、个人贷款利率执行情况（

6、1）分行办理的各项个贷业务均严格执行人民银行、总分行利率政策。（2）根据人民银行规定，我行住房贷款利率下浮10%，对同一借款人购买多套（含第二套）住房实行利率上浮或提高首付款比例；其他个人贷款利率除对我行重点客户按下浮不超过基准利率的10%外，其它均没有下浮。（3）利率浮动均经过有权人审批。5、个人贷款抵押物状况（1）分行开办的各项个贷业务抵押物所在区域均为我行限定范围,符合我行规定要求。（2）抵押物房龄、面积符合我行业务定位，抵押物价值经过合理评估，个贷业务放款前均对抵押物权属状况经过查证后放款。（3）我行发

7、放的个人住房贷款、汽车消费贷款抵押物均购置保险,保险期限比贷款期限相应延长；目前，由于个人消费贷款、个人经营性住房贷款抵押物为现房且贷款期限相对较短，我行对抵押物没有购置保险。6、个人贷款担保状况（1）各类个人贷款均做到担保足额、有效。29（2）由于个人消费贷款、个人经营性住房贷款抵押物为现房且贷款期限相对较短，我行在审批时对抵押物进行严格审查并进行合理评估，没有定期重估；由于住房按揭贷款多为期房抵押，近年郑州市房价有较大升幅，故没有对抵押物进行定期评估。（3）按总分行风险防范规定我行个人贷款没有办理信用贷款。

8、7、个贷主要产品风险要点检查（1）通过对一手房风险点的检查：我行合作的个人住房贷款业务期房开发商能按期交付，开发商经营状况和资金实力没有发生突变或不利影响。（2）我行目前尚没有开办二手房按揭贷款。（3）经营性贷款：贷款用途与申请一致、均采用房地产抵押方式。（4）汽车按揭贷款：目前，依据总、分行要求，我行已停止办理营运、工程车辆汽车消费贷款，同时停止受理由经销商引荐的贷款申请。目前仅对少