p2p网贷的行业的问题及解决方法

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1、7金豆分期www.flndoufenqi.com网贷的行业的问®决旋P2P网贷在传入中国后得到了迅猛发展，其经营模式也发生了一些微妙变化。但是山于缺乏相应的法律约束和部门监管，网贷行业在野蛮生长的过程中也暴露了很多不合理的问题，对金融市场的稳定带來了一定的冲击。考虑到网贷金融的特性，监管部门应该尽快制定相关法律法规，明确监管职责，加快征信体系建设，正确引导网贷行业的健康可持续发展。一、网贷行业的发展现状2007年诞生了中国第一家网贷公司一一拍拍贷。根据网贷Z家最新的统计数据显示，截止到2016年2月，全国P2P运营平台已经突破了5500家,2015年P2P网贷行业全年成交量已突破

2、2力亿元，其增长势头依然保持强劲。从网贷公司地域分布和成交额数量分布来看，广东，北京，上海稳刖前三甲，其他东部沿海省份也占据了一部分体量，如山东,江苏。相比之下，内部省份和西部地区整体份额偏小。整体而言，经济越发达，互联网发展越迅速的地区在P2P网贷行业发展上也越靠前。颇具讽刺的是，小国P2P网贷行业一片“热火朝天”Z势却与曾经的先行者一一英美两国“波澜不惊”的现状形成了鲜明对比，而这种巨大反差跟国内长期以来备受压抑的个人消费信贷和中小型企业融资难等问题有着密切关系。在中国，金融体系主要学控在国有大型金融机构手中，由于商业银行的借贷门槛高，对抵押担保贷款要求严格个人和中小企业乂缺

3、乏合格的担保人或者抵押物，所以许多中小企业和个人只能让位于实力雄厚的国有企业，难以成为商业银行的"座上宾”。但是P2P网络借贷的出现,打破了这一坚硬的壁金。借助互联网的便利性,P2P网贷能够突破地域限制，减少传统商业银行繁琐的借贷程序，在一定程度上解决了个人和中小企业的借贷难问题。皿然在金融压抑的背景下中国的P2P网贷行业得到了喷薄式发展，但同时其野蛮生长的乱象之势也暴露了P2P行业发展过程中的很多不规范Z处。目前,国家对这一土央一直秉持着开放谨慎的态度，尚未出台专门针对P2P网贷的法律法规。政府原本想通过适度放开行政管制來激活民间的经济活力，人力推动“互联网卜”的发展，尤其是互

4、联网金融的发展，但是监管上的空白却乂导致了P2P网贷各种跑路、非法集资、高利贷等恶性事件的发生。二、P2P网贷面临的风险和问题虽然网贷作为普惠金融，给中小企业和个人带来了福音，实现了金融资源的优化配置，但是其口身也存在着巨大风险和问题。1、立法不完善和监管缺失带来的政策性风险H网贷公司在小国出现以來，作为新兴事物其法律性质一直处于空白状态。关于P2P网贷的法律条文,除了在《个人信用信息基础数拥库管理办法》、《中国银监会办公厅关于人人贷风险提示的通知》、《征信业管理条例》等相关法规中略有涉及外，其他与之相关的法律法规寥寥无儿。因为P2P进入门槛比较低,要求不高，只需要在电信管理局注

5、册登记为“互联网信息服务业务”就可以从爭网上民间借贷业务，所以在没有明确的法律规范和部门监管的情况下，一些P2P公司也不惜铤而走险，将业务触角仲到更多限制领域，变相地从事理财产品售卖业务捷至高利贷业务，给金融市场监管带來了一定的难度。这种监管现状使得网贷一直游走在法律的灰色地帯，既不利丁•国家金融创新的可持续发展，也不利丁•对投资人的利益保护。我国个人信川评价体系还不健全，人民银行个人征信系统还未实现与网络借贷平台的信息共享和对接,这就造成信息不对称状况的出现。虽然P2P公司可以通过公女部系统联网的身份认证、教冇部系统联网的学位认证和移动运营商的电话认证等信息调査技术对借款人的基

6、木信息进行调查，但是对借款人的资产负债状况、现金流状况乃至家庭状况都缺乏足够的了解渠道，对于后期更为关键的借款用途、经营管理、盈利状况更是难以实现冇效监控。即便网贷平台能通过要求借款人捉供抵押物，捉取风险准备金等方式降低借贷风险,但是仍旧无法避开信用风险的存在。而且，借息不对称悄况下,出借人除了要而对来自借款人带来的信用风险'还要面对来口借贷平台经营管理中所带来的信川风险。3、平台自身建设的风险一是平台的信息科技风险。P2P平台上发生的所有借贷业务都需要借助互联网和计算机软硕件來实现交易数据的记录利存储，如果没冇强大的信息安全作为后盾，一口出现信息的泄露、篡改、丢失和受损，数据的

7、安全不仅无法得到保障，业务的持续也将会中断，更可能引发投资者的恐慌。因此P2P平台必须加大对系统运营、病毒防护、数据备份等环节的投入，为后续平台工作的正常开展打下牢固基础。二是平台的自身经营管理能力不足。山于网络借贷准入门槛低’资金要求不高，各路资木都想在这一领域分亨到一块蛋糕，导致现在彳艮多纽建的管理团队其经营管理能力和风控能力都十分薄弱。比如有些P2P公司为了扩大业务规模，吸引外來投资额，盲目地提出各种形式的扌1!保，或捉取风险准备金來捉供扌1!保，或引入第三方扭保公司提供衣