金融控股公司监管：国际比较与中国对策研究

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1、厦门大学硕士学位论文金融控股公司监管：国际比较与中国对策研究姓名：王平申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：邱崇明20020101论文摘要近年来，随着新经济的兴起、经济金融的日益全球化，特别是金融竞争的日趋激烈和各圈金融管制的不断放松，罔际上涌现出许多从事多元化金融业务的金融控股公司。为了有效防范金融控股公司所带来的各种风险，各国金融监管当局都积极地调整了自己的监管体制，加强和完善了对金融控股公司的监管。由f全球混业经营的影响和“入世”的压力，金融控股公司也是我国金融、Ik的发展取向。为了保证金融控股公司的健康稳定发展，我国应在借鉴巴塞尔银行监管委员会等联合发

2、布的《多元化金融集团监管的最终文件》和美英等发达国家会融控股公司监管经验的基础上，结合自己的国情和囤力，构筑一个有效的金融控股公司监管体系。全文分为四个部分，其中前两个部分足论文的基础，后两个部分是论文的重点。第一部分是金融控股公司概述。主要阐述了金融控股公司的含义和产生原因：通过比较不同的金融经营模式，得出其制度优势；同时对发达国家金融控股公司的发展情况作简单网顾。第二部分是金融控股公司监管的经济学分析。在简要介绍金融监管一般理论依据的基础上，详细分析了金融控股公司可能带来的各种风险，并指出由于这些风险的存在，各国都加强了对它的监管。第三部分是金融控股公司监管

3、的田际比较。文中先比较分析了美、英、日、韩等发达国家的金融控股公司监管体制，并在此基础上，得出几点启示；然后从监管模式、监管内容、内部控制管理、监管机构之间的协调lj合作、对监管者的再监管等方碰，总结了困际金融控股公司监管的一般框架。第四部分是中㈥金融控股公司监管探讨。首先，简要介绍中【习金融控股公司的发展情况，指出金融控股公司既是中H金融业竞争和发展的必然结果，也是今后中国金融业的发展取向；其次，通过比较中外金融金融控股公司监管：国际比较与中国对策研究控股公司的差别，分析出巾国会融控股公司的特色，并强调其监管体制应在借鉴外国经验的基础上，结合中国国情建立起来；

4、最后，综合全文的分析，构筑一个适合中国国情的“三位一体”的金融控股公司监管体系。关键词：金融控股公司监管风险·2·前言月U舌近年来，随着新经济的兴起、经济金融的H益全球化，特别是金融竞争的F1趋激烈和各国金融管制的刁i断放松，金融机构间跨行业、跨国家并购层出不穷，涌现出许多从事多元化金融业务的金融控股公司。尤其在1999年11月美国出台了《金融服务现代化法案》之后，各国组建金融控股公司的势头更是有增无减。金融控股公司作为金融集团的一种形式，它是在特定的监管环境和经营文化下，为适应扩大了的金融业务范围而引入的一类金融企业，它是一种金融制度和金融结构的创新，是对金融

5、传统分业体制的重大突破。但另‘方面，金融控股公司为了实现集团利益的最大化，统一配置公司资源，其下属各实体之间也经常发生资金往来及担保、抵押等关联交易，这种运作给公司带来了很大风险，各因政府纷纷修订原有法律，以加强和完善对金融控股公司的监管。出于国际上混业经营的影响，以及加入wTO后的竞争压力，发展金融控股公司是我国金融业从分业经营向混业经营过渡的个晟优选择。目前我国已出现光大、中信、平安等具有金融控股公司性质的企业集团。为了保证金融控股公司的健康稳定发展，我国应借鉴巴塞尔银行监管委员会、国际证券联合会、国际保险监管协会联合发布的《多元化金融集团监管的最终文件》和

6、美英等发达国家金融控股公司监管方面的经验，建立一个有效的金融控股公司监管体系。金融控股公司监管：国际比较与中国对策研究第一部分金融控股公司概述一、金融控股公司的界定“金融控股公司”(FinancialH01dingCompany)这一术语，最早见于1998年5月13日美国众议院通过的《金融服务业法案》；随后在1999年11月4日参、众两院通过的《金融服务现代化法案》中，又得到了进一步的确认和强调。虽然它们的目的是通过组建金融控股公司来建立一套允许银行、证券公司和其他金融服务提供者之间联合经营、审慎管理的金融体系，但它们并没有明确定义什么是金融控股公司，只是规定：

7、金融控股公司的母公司可以是商业银行、证券公司及保险公司，它可以通过所属子公司经营从传统银行产品到证券、投资咨询、保险等的任何金融业务。关于“什么是金融控股公司”，目前比较权威的解释是由巴塞尔银行监管委员会、国际证券联合会、国际保险监管协会发起成立的“多元化金融集团联合论坛”(简称联合论坛)对金融控股公司所下的定义：“在同一控制权下，完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业大规模地提供服务的金融集团公司”。而根据联合论坛发布的《多元化金融集团监管的最终文件》，金融集团是指主要从事金融业务，并至少明显地从事银行、证券、保险中的两种或两种以上的经营活

8、动，受两个或两个以上行业