国际金融危机背景下中国金融监管体制与监管对策研究

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1、国际金融危机背景下中国金融监管体制与监管对策研究——我国商业银行监管体系研究【摘要】：一个国家的金融市场包括多种组成成员，而商业银行就是这些成员的主体，一个国家的金融体系的安全以及整体国民经济的稳定都与其息息相关。经济全球化的进程不断加剧，世界经济正以越来越快的速度走向一体化，然而，全世界的金融业仍然无法摆脱后次贷危机时代的稳定性，所以各国都在竭尽全力加强对商业银行的有效监管，以减少本国的金融业在未来的金融危机中的损失。站立在金融危机的背景下，本文对我国商业银行监管体系的发展历程进行了回顾，并分析了我国商业银行监管体系的现实状况，对

2、这一体系的结构进行了与金融危机相对应的审视和构建，总结我国商业银行监管体系在法规体系、组织体系和方法体系三方面存在的问题，针对这些问题指出了一系列的改进措施，以期我的国商业银行在国际环境中的影响力和竞争力能够有所提升。【关键词】：金融危机；商业银行监管；监管体系；监管对策一、商业银行监管的内涵（一）商业银行监管的定义商业银行监管是指政府对商业银行的监督与管理，即政府或权力机构为保证商业银行遵守各项规章、避免不审慎的经营行为，而通过的法律和行政措施，以便对商业银行进行的监督与指导。在一定的时间范围内，商业银行监管体系都是相对稳定的，但

3、是监管机构的内部运行确实不断变化的，因为法律、制度的背景以及监管的重点、目标、内容等都是不断变化的，前一种变化是适应后一种变化而产生的，是一个调整完善的过程。在很大程度上讲，商业银行监管体系的充分性和有效性都是由这种变化发展的运行机制所决定的。（二）商业银行监管的目标《有效银行监管的核心原则》是由巴塞尔银行监管委员会在1997年9月发布的，在这个文件中，明确指出了商业银行监管的目标，即维护金融体系的稳定性和信息，降低存款人和金融体系的风险。按照目标要求，这一目标包含了两方面内容：第一是针对商业银行的，维护经营和发展的稳健状态以及金融

4、市场的健康秩序，保证金融体系能够获得市场参与者们的坚定信心。第二是针对社会的，保障社会公众特别是储户们的利益。（三）商业银行监管的主体监管主体的概念也可以分为狭义和广义两个层面。从狭义上来讲，监管主体指的是某些对商业银行执行监管任务的特定的官方机构。而从广义上来看，商业银行是存在于国民经济大背景下的考察对象，主要包括内部监管主体和外部监管主体两个部分。内部监管主体指的是专门设立于银行内部，针对自身业务进行监管的部门，这一部分是监管主体的基础，也可以被称作内部控制。而政府监管机构、社会监管机构以及行业工会等则是外部监管主体，具体是指我

5、国的银监会、银行协会、央行以及外部信用调查研究机构等等。在本文中所研究的对象是指狭义上的监管主体，也就是监管商业银行的政府机构。在我国，这类机构主要是指中国银行业监督管理委员会和中国人民银行。（四）商业银行监管内容商业银行的监管内容是由目标决定的，大体包括三个方面的内容：市场准入监管、银行业务运营监管以及市场退出监管。在这三方面内容中，市场准入监管是基础的、首要的环节；银行运营监管是不间断的、持续的环节；而市场退出监管则是在监管当局在银行机构不能满足审慎要求时所采取的措施。二、金融危机背景下我国商业银行监管体系的现状在我国银行体系几

6、十年的形成、发展以及变革的过程中，我国的商业银行监管也经历了相应的演变。（一）我国商业银行监管体系的发展历程随着我国商业银行的发展，监管体系也不断前进，其发展的过程大体可归纳为以下几个时期：1.1949-1979年这一阶段我国处于计划经济时期，中国人民银行是主要的商业银行，它承担了商业银行和中央银行的双重角色，在经营商业银行的同时，对银行进行监管，其他的银行都是专业性的，其经营领域和行业都是特定的，所以不存在商业银行的竞争；2.1979-1991年这是银行监管的初级阶段，国家成立了中、农、工、建四大国有商业银行，这个时候的中国人民银

7、行就具有了管理中央银行和监管商业银行的双重职能。不过事实上看，各家商业银行未能实现完全的自主经营，而处于班计划半市场的环境中，所以这个时期的商业银行机关体系也是不符合国际惯例的；3.1992-1997年在这段时间内，银行监管体系开始形成，我国的金融机制也在银行、证券、保险等机构中间初步尝试混业经营，不过随之而来的金融市场就陷入了混乱，金融秩序失控，政府开始重视金融监管，并着手建立分业监管体系进行金融监督。中国人民银行在这个时期的监管以行政控制为主要手段，一批针对金融行业的法律法规相继颁布，银行的合规经营是主要的监管内容，这些监督手段

8、初步建设了我国银行监管体系；4.1999-2002年这是银行监管的发展时期，我国的金融监管与形势变化相适应，一系列有力措施相继出台，商业银行的风险控制和化解被强化，同时也更加深入地完善了分业经营体系和分页监督体系；5.2003年至今这