美国社会保障体制改革及对中国的借鉴意义

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1、美国社会保障体制改革及对中国的借鉴意义中国社会科学院经济研究所研究员王诚美国的社会保障体系在现代西方市场经济国家中的特色是明显的。一方面，由于美国的经济增长水平领先和美元在世界上的强势地位，美国可用于社会保障的财富积累和经济实力是最强的；另一方面，由于美国社会明显地分成白种人和有色人种的两个阵营，而美国主流价值观偏向于更富有市场竞争力的白种人而歧视在竞争中处于不适应和弱者地位的黑人和其他有色人种，因此美国社会保障体制的建立原则又是最为保守和最强调市场经济的效率和节省准则的。如果说，看上去最为谨慎、最有实力和最为保守的美国社会保障体制，本来似乎可以避免其他西方国家中的社会保障体制的一般危机，但是

2、今天也出现了它的危机，那么，这种现象就可能具有特别的涵义和寓意。美国的社会保障体制危机是否意味着，在市场经济国家已经运行了数十年的社会保障体制，至少在某些方面存在根本性的内在变化？比如体制的结构设计及其与现实经济发展水平的匹配性问题等等。对于这些问题，也许需要进行重新反思和调整改革的思路。在这方面，西方各国的经济学和社会学者在最近二十余年来进行了许多的研究，得出了一些有意义的成果。本文致力于在这些成果的基础上，结合美国社会保障体制改革的最新动向和内容，对西方社会保障体制建立的特点和设计的思路进行重新梳理，找出其合理方面和不合理方面，以便为正在进行中的中国社会保障体制建设提供有益的启示和借鉴，从

3、而尽量避免中国在社会保障体制建立和运行的过程中走大的弯路。    一、美国社会保障体制建立的特点    西方的社会保障体制的建立，并不完全是为了市场经济的有效运行着想。政府对于妨碍市场经济有效运行的市场失灵的纠正，一般认为主要是集中于反垄断、反污染和完善公平竞争规则和秩序方面。如果从“经济人”的假定前提出发，对于不能做到“适者生存”的市场经济参与者，人们是不需要为他们考虑的，因为这是市场竞争的“自然结果”。作为市场经济社会“守夜人”的政府，只要防止这些竞争失败者不对社会秩序构成大的威胁，就可以任其自生自灭（即使构成威胁政府也可促其消灭）。所以，即使是现在的西方政府宏观调控政策，也一般被认为集中

4、于稳定问题，即消除通货膨胀、消除失业和保持国际收支平衡。   在一个市场经济的早期社会中，“保障”的问题即较长时期获得收入或生活支出的来源问题，完全是个人的责任和个人的行为。对于“保障”中的三个基本问题即救济、保险和福利，在穷人方面而言是食不果腹，日子过一天算一天，根本无暇顾及保障问题；真是所谓的“无恒产者无恒心”。在富人方面，则是储蓄和积累尽可能多的收入和财产、以丰补歉、自我保障。只有部分出自非“经济人”的本能、感情和利他考虑的行为，构成了小范围的“社会保障”，即家庭或家族内的养幼抚老，熟人或朋友之间的困难帮助，以及慈善和宗教组织和个人的社区救济等等。   只有在一定的社会条件具备以后，社会

5、保障或统一的社会保障才可能在经济社会中出现。尽管人们对于社会保障建立的条件总是倾向于一概而论，但实际上，社会保障体制建立的前提条件，是因社会保障的功能不同而异的。   首先，对于社会救济（又称为社会救助或社会援助）而言，其适用的对象是遭受灾害、饥荒、贫病和其他处于生存危机中的个人。因此，形成社会救济的前提条件只需要有：社会中有人受到经济上的生存威胁，社会总体财富水平在能够满足人们的生存需求之上，需要救济对象作为社会的少数人而存在或者至少不是作为受到普遍影响的全社会成员而存在，社会成员中有“非经济人”动机。由于社会救济所要求的前提条件比较低，所以，社会保障中的社会救济部分在历史上最早出现。如英国

6、在基督教新教的“人人为兄弟”和“上帝赐予众人食物”的教义为联合王国所接受，并且面对普遍的社会贫困和流浪现象时，英国女王在1601年就颁布了《济贫法》。以后几经修改和补充，《济贫法》成为英国社会救济的重要法律依据。   其次，对于社会保险而言，其适用的对象就不是处于生存紧急关头的弱者，而是需要通过社会的互助和市场风险分担的方式维持基本的或正常的生活的个人。这样，社会保险形成的前提条件就包括，社会具备了一定的保险意识和保险操作知识，社会总体财富水平除了满足生存或温饱需要以外还有一定的剩余储蓄，相当数量的社会成员处于超过温饱线不太多的中等收入水平从而暴露在市场风险之中，这些社会成员因为短视、享乐主义

7、或无风险意识而又不愿意普遍参加商业保险，企业的经营利润普遍达到比较高的水平从而能够负担一定的社会保险成本。由此可见，对于那些财产积累不够丰富而需要保险来抵御市场风险的人，如果全都能够参加竞争性商业保险，那么，社会保险的必要性就消失了一大块。如果政府通过企业上缴的保险性贡献部分（社会保险税）而对所有参加商业保险的人员进行遇险时补贴，那么，社会保险的必要性又大大减少了。所以，随着人们观念的转变和保险操