小微企业民间借贷风险评估及化解对策研究

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1、小微企业民间借贷风险评估及化解对策研究摘要改革开放以来，随着我国经济的飞速发展，资本市场和创业投资的不断增长，培育了大批的小微型企业。特别是近十年来，小微型企业对我国经济及就业做出了巨大贡献，已经成为我国经济市场中不可忽视的中坚力量。但是这大批小微型企业当中能够健康成长并发展壮大的微乎其微，大部分小微企业的倒闭，其罪魁祸首就是融资失败。因此，小微型企业在发展过程中普遍遇到的最大瓶颈就是融资的问题，融资困难和融资风险巨大是阻碍小微企业发展的重要原因之一。对此，本文通过对各专家学者的文献研究基础上，结合

2、我国小微企业市场环境和民间借贷的特点，列出风险清单，应用相关网的方法建立一个多层次的小微企业民间借贷风险评估指标体系，第一层为小微企业民间借贷总风险，第二层为5个风险指标包括市场风险、政治风险、行业风险、财务风险、企业能力风险，第三层为15个风险指标。依据小微企业民间借贷风险指标体系，建立评判矩阵，运用专家调查法进行各层指标体系权重的确定；进而通过专家评分法对小微企业民间借贷指标风险情况进行评分，根据评分结果从下往上逐层对指标体系的风险大小进行计算，从而得出民间融资总风险。文章最后，依据小微企业民间

3、借贷风险评估指标体系，分别从小微企业自身和宏观两个不同的角度分析了风险化解对策，为广大中小企业防范民间借贷风险提供参考，以便于小微企业及时识别民间借贷过程中存在的问题，调整融资策略，稳定企业财务，提高风险防范能力。本文研究的主要结论包括：第一，利用模糊综合评估方法对多层次的小微企业风险评估指标体系进行风险计算，能很好地预测小微企业在民间借贷中的风险程度。第二，计算小微企业民间借贷总风险时，采用从下至上分级计算的方法，这样既可以得出小微企业民间借贷项目总风险程度，又能得出各分级指标的风险程度，为风险化

4、解对策研究明确了方向。第三，根据小微企业在民间借贷过程中面临较大能力风险和财务风险，提出了小微企业要完善财务体系建设和管理体系建设、加强企业诚信建设以及制定符合企业发展战略的企业融资战略的风险化解对策。根据小微企业面临的外生风险问题，从宏观角度提出了完善法制建设、改进监管方式和完善小微企业信用担保体系的风险化解对策。关键词：小微企业民间借贷风险评估风险化解S_ALLMlGRO-ENTERPRISEFOLKLOANFINANClNGRISKASSESSNENTANDCOUNTERNEASURESRES

5、E^RCHABSTRACTSinceChina’sreformandopeningup，withtherapiddevelopmentofeconomyandthegrowingventureinvestmentofcapitalmarkets，alargenumberofSmallmicro-enterprisearecultivated．especiallyinthepasttenyears，smallmicro-enterprisemadeagreatcontributiontoChina's

6、economyandemployment,hasbecomethebackboneoftheeconomyofourcountrycan’tbeigno陀dinthemarket．Butfewofthelargenumberofsmallandmedium-sizedenterprisecangrowuphealthyanddevelops血ongly．Therefore，smallmicro-enterprisegenerallyencounteredintheprocessofdevelopme

7、ntisthebiggestbottleneckproblemoffinancing，financingandfinancinghugeriskisoneoftheimportantreasollshinderingthedevelopmentofsmallmicro-enterprise．Tothis，thisarticlethroughtotheexpertsandscholarsonthebasisofliteraturercsa咄combinedwiththemarketenvironmen

8、tandthesmallmicroemerpriseinourcountrythecharacteristicsofthefolklending，listtherisklist,applicationrelatednetworkmethodtoestablishamulti-levelsmallmicroenterprisefolklendingriskassessmentindexsystem，thefirstlayerforthesmallmicroenterpr