民间借贷的成因及化解对策

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1、民间借贷的成因及化解对策【摘要】我国屮小企业的发展由于其规模比较小、利润不明显、承担的还资风险比较人，在企业资金借贷方面情况并不乐观，很难通过相应的正规金融渠道获得融资需求，由此，众多中小企业的融资来源便需要通过民间借贷的方式。民间借贷的方式由于具有短期化以及个人化的显著特点，比较重视个人的利润，因此忽略了整个借贷过程当中的众多风险，严重影响了我国社会以及经济的发展。本文当屮，以浙江诸暨为例，对浙江诸暨民间的借贷特点进行了阐述，从而分析了诸暨民间借贷的成因以及其中存在的问题，通过提出相关的解决建议对民间借贷规模以及方

2、式进行控制。【关键词】民间借贷屮小型企业浙江诸暨现今，诸暨的经济发展亦比较迅速，主要以经营服装、鞋袜以及机电设备制造等新兴能源产业为主。经过改革开放以及经济全球一体化概念的不断深入，浙江诸暨的县域经济已经能够在全国排至前十五位。但是，近年来，由于诸暨的各个中小企业发展并不理想，因此整个诸暨的经济发展状况不容乐观，一直处于较为低迷的状态，众多昔日里能够具冇一定贡献力度的企业现在均已经被民间借贷的纠纷所困扰。经过深入的分析可以发现，诸暨的各企业出现民间借贷的现象存在这一种必然性，因此必须对其中所存在的原因以及问题进行深入

3、的分析，便于诸暨各企业恢复往口活力。一、诸暨民间借贷的特点（-）主要为了进行经营诸暨的企业发展规模当屮主要以屮小企业为主，但是屮小企业自身的运作资木比较有限，不能够适应自身发展的需要。在经济不断发展的人环境当中，各中小企业若想在经济发展十分繁盛的时代寻求更大的发展空间，从而获取更多的企业利润，则首先需要解决的便是企业的资金问题，在银行等正规金融渠道的资金借贷无门之后，便不惜一切代价的选择了民间借贷的方式。（二）出现中介以及组织化趋势山于民间见到了中小企业借贷的趋势，因此传统的民间借贷方式多以个人为主，为中小企业的发展

4、提供了融资的渠道。但是随着时代的发展，现今的民间借贷U经出现了越来越专业化的趋势，大量的寄售行、典当行以及投资咨询公司的出现使得屮小企业为了自身企业的运转不得不向其借贷，因此便打着借贷的旗号，名义上是为中小企业进行咨询、担保，实际上向中小企业进行资金借贷获取暴利。（三）同非法集资有关联民间的资金借贷长久以来以个人的信用借贷基础，并没有进行相关的管制，凡是出现“熟人”担保，均可以进行借贷。加之，屮小企业的融资渠道受到限制，民间的资金难以顺利进入到实业内部，因此民间为了提高其资金的利用率，便逐渐实现了对资金的疯狂涌入。甚

5、至再严重时期，民间会出现非法集资的现象，以此将资金进行集中，借贷给企业进行运转。二、诸暨民间借贷成因及问题(-)民间资木缺少投资出路诸暨的经济发展主要以民营经济为主，因此大部分百姓手中均有用大量的现金，为了使其资金能够被更好的利用，令其从屮获取大量的利益，诸暨的百姓便需要寻找能够讣其进行投资的项目以及企业。传统的民间投资渠道只能够以进行银行储蓄为主，或者是购买期货、基金等，并不能够满足人们对利益的渴望，因此便出现了大量的您见借贷现象，逐渐从中获取大量的利益。(-)民间企业缺少融资渠道由于近年来经济市场的严格管理，以及

6、诸多正规金融渠道对其借贷风险的精准评估，使得中小企业在进行融资方面的渠道受到了极大的限制，直接阻碍了中小企业的发展。各中小企业为了自身经济以及规模的发展，需要不断拓宽其融资渠，在正规渠道融资无门的情况下，便选择了利息比较高的民间借贷方式，虽然眼前解决了资金短缺的问题，但是埋下了高额的资金偿还隐患。(三)主管部门未有力监管我国对止规金融机构的管理比较重视，建立了相关的监管部门、工商管理部门以及公安调查部门，是各个部门能够相互协调，对各个金融企业的借贷以及融资进行及时冇效的监控。但是，对于屮小企业的民间借贷，并没有明确其

7、存在的价值。例如工商管理部门，对于中小企业的民间借贷一向崇尚的便是“谁审批、谁主管”，对一些中小型的投资顾问公司以及担保公司并未进行有效的监管，使得众多民间借贷愈加疯狂。三、解决民间借贷问题肆虐的策略(-)通过宣传提高民民众风险意识诸暨的民间借贷方式当中，其办理手续比较简单，并不具有相应的法律效力，进行借贷的企业民众对此并不十分重视，甚至并不明白其屮存在的风险。因此，诸暨需要加大民间借贷风险以及手续办理的相关宣传力度,是民众能够在借贷时了解其其中的深意，合理、科学的进行民间借贷。(-)通过相应立法加强管理民间的借贷并

8、不都是非法的集资，亦有合法的借贷方式［3］。诸暨政府应该制定闲逛的法律法规,对借贷的合法性与非法性进行明确的界定,令民众在进行民间借贷的过程当中时刻注意自己进行的是否是合法的行为，是否具有相应的法律保护。另外，相关的法律法规一定要规定明间借贷的范围以及数额，并加以适当的引导，创造健康的民间借贷环境。(三)通过改进金融服务体系提高经济水平政府应该