数字金融反欺诈——洞察与攻略

《数字金融反欺诈——洞察与攻略》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、1版权声明本报告由中国信息通信研究院与腾讯公司共同完成，版权属于双方共有，并受法律保护。转载、摘编或利用其它方式使用本白皮书文字或者观点的，应注明来源。违反上述声明者，报告发布单位会将追究其相关法律责任。2目录前言...................................................5一、数字金融欺诈概述....................................6（一）数字金融欺诈的基本概念...........................6（二）数字金融欺诈的发展历程...........................8（三）数字

2、金融欺诈的发展特点..........................10二、数字金融欺诈总体形势分析............................13（一）诈骗交易笔数呈下降趋势..........................13（二）诈骗作案收款账号数量显著下降....................14（三）支付账号单笔被骗金额上升明显....................14（四）诈骗案件金额呈现上升趋势........................15三、数字金融欺诈手法分析..............................16（一）诈骗金额最多

3、的诈骗手法..........................17（二）诈骗交易笔数最多的诈骗手法......................18（三）诈骗支付账号数最多的诈骗手法....................19（四）诈骗收款账号数最多的诈骗手法....................19（五）诈骗单笔交易金额最多的诈骗手法...................20四、数字金融欺诈人群与区域特征分析......................21（一）受骗人群画像特征分析............................21（二）受骗人群区域分布特征........

4、....................22（三）作案人群画像特征分析............................24（四）作案人群区域分布特征............................263五、金融科技助力数字金融反欺诈..........................29（一）大数据在数字金融反欺诈中的应用...................29（二）人工智能在数字金融反欺诈中的应用.................31（三）区块链在数字金融反欺诈中的应用...................33（四）数字金融反欺诈创新策略应用...........

5、...........35六、数字金融反欺诈未来趋势及建议........................38（一）监管立法势在必行，完善反欺诈制度体系.............38（二）推进行业生态联防，构建协同治理新平台.............38（三）深入融合金融科技，提升反欺诈防控能力.............39（四）普及金融诈骗常识，增强用户反欺诈意识.............40附录：用户反欺诈教育攻略................................414前言随着大数据、人工智能和区块链等数字化技术在金融领域的广泛应用，数字金融服务不断普及，显著提升了

6、金融服务能力，有力推动了普惠金融的发展。然而，数字金融在提升行业服务能力的同时，也客观上给金融欺诈带来了新的空间。尤其是欺诈方式也利用新技术出现了新的变化，呈现出金融欺诈产业化、犯罪组织职业化、作案目标精准化、欺诈活动移动化、诈骗场景多样化等新特征，损害了广大金融用户的合法权益，加深了金融市场的风险，也给整个社会经济的稳定发展带来了负面影响。本白皮书依托于腾讯公司多维度和广覆盖的大数据资源，对当前数字金融欺诈的总体形势、典型手法、相关区域和人群特征，进行了深入分析。前瞻性的解读了大数据、人工智能和区块链等新兴技术在数字金融反欺诈领域的典型应用，并总结了交易延时到账机制、异常交易的提醒

7、、账户管理机制、平台赔付制度等一系列创新型的数字金融反欺诈措施。从监管立法、行业联防、科技应用和常识教育等多维度提出了强化数字金融反欺诈的相关建议。最后的附录成为了本白皮书的一大特色。在附录中，收集整理了数字金融欺诈的多个典型套路及其特点，并提出了相应的防骗原则，真正为广大用户提供最直接的“防骗攻略”。5一、数字金融欺诈概述（一）数字金融欺诈的基本概念金融与我们的日常生活息息相关，是现代经济的核心。随着金融科技的不断应用发展，金融服务的数字化逐步成为行业发