中国金融反欺诈技术应用报告

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1、中国金融反欺诈技术应用报告研究机构零壹财经·零壹智库联合发布Maxent猛犸反欺诈一金融欺诈现状一、全球网络安全形势严峻世界中国网络犯罪是当今商务世界的头号威胁，每年全球身份欺诈最高发的地区[2]。它造成的损失超过4000亿美元[1]。仅2015年下半年到2016年上半年，中国网民因垃圾信息、诈骗信息、2017年第一季度全球网络攻击创下新高，个人信息泄露等遭受的经济损失人均达133元，总体经济损失高达915超过1.3亿次，增速超过了2016年交易的增亿元[3]。仅电信诈骗一项，2015年中国电信诈骗发案59.9万起，造成速。2016年，以英国为例，英国金融犯罪经济损失约200

2、亿元，2016年上半年，电信诈骗发案28.7万起，造成防范和反欺诈非盈利机构Cifas的国家欺诈损失80余亿元[4]。数据库和内部人员欺诈数据库共录得325000条欺诈记录，该机构的会员单位共2016年遭遇网络安全事件的用户占整体网民的70.5%，其中，网上诈防止了超过10亿英镑的损失。骗是网民遇到的首要网络安全问题[5]。[1、2]来自ThreatMetrix[3]资料来源：中国互联网协会、中国互联网协会12321网络不良与垃圾信息举报受理中心联合发布的《中国网民权益保护调查报告（2016）》[4]公安部官网，《人民日报：电信诈骗既要能打，也要能防》，2016年9月21日，

3、http://www.mps.gov.cn/n2255079/n4876594/n5104076/n5104079/c5497482/content.html[5]资料来源：中国互联网络信息中心《第39次中国互联网络发展状况统计报告》二、金融欺诈事件频发、规模巨大2015年全球银行卡欺诈率约为7.76BP（每万元中发生2016年中国信用卡欺诈损失排名前三的欺诈类型为伪卡、虚的欺诈金额占比），实际造成的欺诈损失为4.17BP，美假身份和互联网欺诈，与2015年一致。其中，伪卡损失占比国和欧洲地区的银行卡欺诈率分别为14.19BP和5.29BP，较2015年继续上升；2016年借

4、记卡欺诈的主要类型为电信诈欺诈损失率分别为7.86BP和1.38BP。骗，互联网欺诈损失金额排名第二位[1]。截至2015年底，中国宜人贷在2016年第三季度财务报告中透露，当季针对7月欺诈银行卡欺诈率欺诈损失率事件额外计提了8126万元（1219万美元）特殊风险准备。该1.99BP0.13BP次欺诈事件发生后，宜人贷立即暂停了相关极速借款产品的审批、推行了更为严格的申请及审批要求，于当月底重新上线了该类产品。银行卡银行卡欺诈金额总计欺诈损失约猛犸反欺诈称，据其观测，金融科技欺诈交易的比例在7.6‰，1392.6欺诈笔数达30万笔；推广领域欺诈交易的比例在15%，推广亿元87

5、亿元中刷量欺诈量达数千万次。[1]资料来源：中国银行业协会，《中国银行业产业发展蓝皮书》三、金融欺诈涉及业务环节多、手段多样、隐蔽性强账户账户贷款贷中支付注册登录申请管理提供虚假申请信息、伪造身份注册账户盗用与冒用同时向多个金融恶意拖欠利用非法获得的冒用他人身份注册账户异常共享等信用卡交易平台申请超过自身自动化垃圾注册偿还能力的贷款[1]资料来源：中国银行业协会，《中国银行业产业发展蓝皮书》四、金融欺诈移动化程度不断增加世界中国截至2017年6月，中国2016年，全球[1]网民规模达手机网民规模达7.51亿7.24亿重大数据泄露事件达980个其中，来自移动设备的欺诈60%，手

6、机支付网民手机网上支付用户规模达的使用比例同比上升170%5.02亿69.4%相应地，金融欺诈呈现出移动化趋势[2]。[1]资料来源：http://finance.caixin.com/2017-07-18/101118068.html[2]资料来源：中国互联网络信息中心五、金融欺诈组织化程度不断增加欺诈呈现出产业链化的特征。围绕着欺诈的实施，形成了以推广刷量为例，专业的技术开发产业、身份信用包装和虚假身份提供产业、正常劣质刷单广告主业务漏洞发现和欺诈方法传授产业。渠道渠道工厂各产业间通过网络通讯工具匿名交流，组织松散，但又合作紧密。数十亿对账号密码关系为地下黑色产业链所掌身

7、份商、IP池、猫池、开发者、握,他们通过撞库、刷库造成的账号被盗,占到整打码平台、收码平台、二手手机商体被盗账号的80%,而盗号所衍生的黑产业链年获利超百亿元。据测算,中国“网络黑产”从业人员已超过150万,市场规模高达千亿级别[1]。[1]资料来源：《电子商务生态安全白皮书》六、新兴金融科技公司愈来愈被欺诈者重视金融科技面临的欺诈更多是一金融科技业务交易频繁、实时传统金融机构系统开发能力强、种社会工程学上的攻击，而非性强、数据量大、客群下沉，经验丰富、人力储备充足，新纯技术攻击，攻击者会采用各相比于银