平安车险反欺诈经验分享报告

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1、平安车险反欺诈经验分享裴斌平安产险公司车意理赔部副总经理01全球保险理赔欺诈风险状况车险理赔行业欺诈风险现状监管强化行业欺诈风险管控平安对欺诈风险管理体系的探索全球保险理赔欺诈状况02澳英美大法国国利国亚IFB估计每年未发现的CAIF估计每年欺诈损失澳大利亚保险理事会估ALFA估计15%的赔付欺诈损失约£2.1bn(英约$80bn(美元)计保险事故中存在10-是欺诈,占保费的4-8%镑)，平均每笔约增加估计财险单独欺诈损失15%的保险欺诈成分每年约€2.5bn(欧元)£50的保费成本(英镑)就高达约$32bn(美元)荷德瑞中兰国典国VvV(2

2、013)估计欺诈GDV估计保险欺诈大SvenskFörsäkring估中国保监会估计，保险在最近5年提高了25%约每年损失€4bn(欧元)计5-10%的索赔包含欺诈占到保险赔付总额估计25%的索赔是欺诈欺诈，每年损失大约在的10%-20%，约6002.5-5bn瑞典克朗之间亿元注：bn即百万，中国数据来源：16年全国反欺诈数据规范培训会议；国外数据来源：各国官方网站03全球保险理赔欺诈风险状况车险理赔行业欺诈风险现状监管强化行业欺诈风险管控平安对欺诈风险管理体系的探索车险理赔行业欺诈特点04——随着欺诈作案手段的逐步丰富，保险行业现有的反欺诈

3、体系也正受到进一步的威胁其中，尤以有组织欺诈行为的杀伤力最大。内部组织化合谋小步跨行业精心快跑准备拥有复杂的组织结构，欺诈团伙有组织批量欺诈组织拉拢保险公欺诈团伙运作轨迹，欺诈团伙熟悉保险公角色分工细化，为识制造虚假事故，为规司内部人员，一方面可能会横跨不同的金司审批流程与政策、别欺诈人员之间的关避保险公司金额类风对目前保险公司反欺融机构、行业，涉及欺诈侦测的漏洞与缺联，并捕捉欺诈团伙险管控规则，案发呈诈方法、理赔漏洞有多个产品条线，保险陷，放长线在相当长提出了更大的挑战现个案金额小、数量比较全面了解，同时理赔可能仅为整个团的一段时间里持续获

4、大、密集发生等特点如果有公司内部工作伙欺诈布局中的一小利，模糊与普通保险人员参与其中，将使部分公司客户的行为特征得反欺诈变的更困难的区别，最终给保险公司造成更大的损失行业欺诈风险现状与挑战05——车险理赔的欺诈也从贪小便宜的偶发个案逐渐演变成团伙欺诈、异业联盟的集团性犯罪，危害程度越发严重，对团伙欺诈的风险管控需求凸显异业结盟团伙欺诈修理厂造假•犯罪集团相互偶发个案•修理厂间相互勾结结盟、产销分工•修理厂、交警、保•惯性行为、特定险从业人员相互勾结•不特定偶发事件模式及区域演变阶段：01020304传统转型进化突变依靠理赔人员专业技能识别必须

5、依靠大数据来挖掘欺诈风险06全球保险理赔欺诈风险状况车险理赔行业欺诈风险现状监管强化行业欺诈风险管控平安对欺诈风险管理体系的探索监管强化行业车险理赔欺诈风险管控07保监依据行业欺诈特点及时发布反欺诈工作指导意见，并搭建保险行业反欺诈系统，对车险反欺诈指明了方向《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》保监发〔2012〕69号对建立行业反欺诈合作平台提出了相关要求，指出了“研究开发反欺诈信息系统”、“建立行业反欺诈信息平台”等工作的目标。《中国保监会关于进一步做好车险反欺诈工作的通知》保监稽查〔2013〕405号明确了提升技术，推动车险欺诈

6、信息共享。各财产保险公司应充分运用信息技术手段提升反欺诈工作效能。各地行业协会应利用车险信息平台建立并完善车险欺诈信息数据库，强化平台反欺诈功能，探索推动行业内欺诈信息共享。《行业反欺诈信息平台》搭建历程2013.6需求调研2014.5开发实施2014.9.29试用回访2014.12.26试用升级2016.1.25试用升级江苏、内蒙实地调研代码开发系统访问量跟踪广东上线V2.0广西、青岛上线反欺诈信息系统10地区书面调研硬件评估、采购、部署用户试用感受问卷调查保险公司访谈数据库准备中保协交流2014.1系统设计2014.7.28试点试用201

7、4.8功能优化2014.11试用推广2015.3.5监管需求反欺诈相关功能整合广东V1.0生产环境切换新功能完善辽宁、广西、湖南、山西四大功能模块：现场培训河北、贵州、宁波、青岛风险预警提示、承保风险提示8上线V1.0、视频培训高风险客户管理、反欺诈系统08全球保险理赔欺诈风险状况车险理赔行业欺诈风险现状监管强化行业欺诈风险管控平安对欺诈风险管理体系的探索平安车险理赔反欺诈体系09偶发性风险预测性模型机会主义者如酒驾换驾隐瞒业务规则事故信息等外部数据个案风险个体解析数据清洗复杂风险声纹测谎内部数据手法隐蔽数据提炼案件量大图像识别数据关联

8、结构化数据风险地图数据融合团伙欺诈风险非结构化个案金额小社交网络数据关联风险关联分析涉案件数多分析(SNA)涉案总金额大集群分析业务管理平台决策管理平台大数据