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1、2008年9月太原大学学报第9卷第3期总第35期JournalofTaiyuanUniversityVol.9No.3SumNo.35文章编号:1671-5977(2008)03-0037-04浅谈国际贸易融资中存在的风险及防范潘韧(太原大学经济贸易系,山西太原030009)摘要:国际贸易中的融资方式分出口商融资和进口商融资。它在外贸企业的业务中运用日益广泛,贸易融资存在其特有的优点,同时也面临着很多潜在的商业风险。银行应针对这些风险,采取各种措施加强其风险防范。关键词:贸易融资;打包贷款;出口押汇;票据
2、贴现;福费廷;国际保理中图分类号:F831.6文献标识码:A融资顾名思义是资金的融通,是一种银行信用行为。贴现银行所有,贴现银行到期可凭汇票直接向承兑人收贸易融资是银行对进口商或出口商提供的与贸易结算相取票款。关的业务,可以由银行直接提供资金融通,也可以由银行4.凭银行保函融资为客户提供担保,使客户取得资金融通。如今国际贸易大宗交易中经常采用银行保函项下的远期付款方的快速发展带动了国内银行的国际结算业务量的持续增式。合同签订后,进口地银行应买方申请,出具以卖方为长和进出口企业对贸易融资需求的大幅提高。受益
3、人的保函,担保买方如期付款,否则由担保银行付款。一、国际贸易实务中常用的几种融资方式卖方即可凭此银行保函到出口地银行要求贷款。此种方(一)出口商融资方式式就是依靠银行信用而使出口商从第三方获得融资的。1.打包贷款5.福费廷打包贷款也叫信用证抵押贷款,指出口地银行为支福费廷是一种期限较长、金额较大的融资方式。它持出口商按期履行合同、出运交货,向收到合格信用证的既可以为出口商提供融资,又可以为出口商转移信贷风出口商提供的用于采购、生产和装运的信用证项下货物险和汇价风险,同时也不占用外债规模和银行信贷规模,的专
4、项贷款。打包贷款是一种装船前的短期融资,使出融资手续简便,它还可以利用外资,能扩大本国出口的一口商在自有资金不足的情况下仍然可以办理采购、备料、种渠道。通常运用于大型成套设备和机电产品的出口。加工,顺利开展贸易。这部分贷款期限从信用证抵押之另外,由于福费廷票据可以在国际金融市场上转让出售,日起到出口商提供货运单据并向开证行寄单并收回货款银行在资金周转困难时可以卖出,即可以运用国际金融之日。提供贷款的银行承担议付行义务,收回信用证项市场的资金来为我国的扩大出口创造条件。下货款后,将贷款收回。6.国际保理业务
5、2.出口押汇国际保理业务是一种融资期限较短、又能为出口商出口押汇也是银行对出口商提供的一种短期融资。提供资信调查、账务管理、代办会计、票据卖断的综合性在出口商发出货物并交来信用证或合同要求的单据后,金融工具,是目前在短期贸易融资中比较受欢迎的业务。银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途它能够提供融资,并且在出口商履行贸易合同后完全转资金融通,这一付款行为称为银行议付。按结算方式不移信贷风险和汇价风险,能够满足当今国际贸易交易中同可分为信用证下出口押汇和跟单托收下出口押汇;按SWIFT的要求。押汇
6、币种不同可分为外币出口押汇和人民币出口押汇。(二)进口商的融资方式3.票据贴现1.进口押汇票据贴现也称远期信用证项下的汇票贴现,是收款银行在收到信用证或进口代收项下单据时,应进口人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向商要求垫款并对外支付的一种业务,是银行向进口商提银行申请贴现,银行按票面金额扣除贴现利息后将余款供的短期资金融通。进口押汇按结算方式划分,可分为支付给收款人的一项银行授信业务。票据一经贴现便归进口托收押汇和信用证下进口押汇;按押汇币种分,可分收稿日期:2008205212作者简介:潘
7、韧(19692),女,广东潮州人,汉语言文学硕士,太原大学经济贸易系讲师。·73·为外币押汇和人民币押汇。负债率、盈利能力及担保方式等情况是传统银行流动资2.银行担保提货金贷款过程中的必要环节,很多中小企业因为达不到银当进口货物早于货运单据抵达港口时,银行向进口行评级授信的要求而无法从银行获得融资。而贸易融资商出具的、有银行加签的、用于进口商向船公司办理提货进入门槛较低,银行关注的重心是每笔具体的业务交易。手续的书面担保。这种贸易融资特别适用于海运航程较在贸易融资过程中,银行重点考察贷款企业单笔贸易的短、
8、货物早于单据达到情况。在这种情况下,日后无论单真实背景及进出口企业的历史信誉状况,无需套用传统[1]据是否存在单证不相符,买方均须付款。的评价体系。在这一过程中,担保原则被弱化,银行通过二、国际贸易融资与其它银行贷款相比具有的优点资金的封闭式运作,确保每笔真实业务发生后的资金回(一)国际贸易融资与其它银行贷款相比对外贸企业笼,以控制风险。对于一些因财务指标达不到银行标准有利而难以获得融资贷款的中小企业来说,贸易融资的推出国际贸
