国际贸易融资中的主要风险与防范

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1、国际贸易融资中的主要风险与防范　　贸易融资是商业银行针对进口和出口企业的一种贸易结算的业务，以下是小编为大家整理推荐的一篇探究贸易融资风险的论文范文，欢迎阅读，希望对你的论文写作有帮助。　　融资是一种提供给需要资金来启动项目的企业的行为。国际贸易融资方式较多，当前银行和外贸企业在进行国际贸易融资中存在着诸多风险，笔者分析了目前存在的主要风险，并提出了相应的应对措施。　　1国际贸易融资中的主要风险　　1.1贸易风险　　贸易双方在进行贸易的过程中，从接洽、合同签订到货物交割，其间有很多不确定因素可能导致贸易的失败，给贸易企业带来严重的损失。当

2、这些损失使得贸易企业资金出现问题时，银行对于该企业的贷款就面临着无法收回的可能性。所以，诸多不确定的因素导致了贸易风险的存在，从而增加了银行的风险。　　1.2银行操作风险　　当前国际贸易市场上应用最为广泛的结算手段之一就是信用证结算。信用证结算是各银行在进行国际业务竞争时的核心竞争手段，它在有效地帮助贸易企业进行融资的同时，给银行带来丰厚的利润。但是很多银行在具体对信用证结算业务的操作时不能做到严格执行，假如也没有设置相应的监督防范体系，这就很有可能导致银行面临巨额损失的风险。　　1.3银行信誉风险　　贸易双方各自所选择银行的商业信誉对于

3、贸易活动的顺利进行起着至关重要的作用。但目前国际贸易市场上有着各种资信等级的银行，贸易企业很容易遇到贸易对方银行信誉较差，常常借故推迟付账、推卸责任等问题。又由于国内外银行制度不同，很多国外银行并不是国有企业，这种银行完全独立经营，所以就存在一些银行由于管理上的问题随时有面临倒闭的可能，还有一些银行由于该国政府对于很多国际贸易惯例不够熟悉，在制定相关贸易法规时不按国际常规办事，使得该国银行经常无故推卸责任，拒绝履约，所以对于对方银行信誉的不熟悉也是一种潜在的贸易融资风险。　　1.4贸易企业信誉风险　　与商业银行合作的贸易企业之间也有着巨大

4、的差别。有的贸易企业会遵守贸易融资合同条款，将资金用于专门的项目中去，并能够按时交纳利息和本金，但还有很多贸易企业经常不按照相关合同条款的规定使用资金，它们出于自身资金的配置，将专门贷款用于一些风险更高的项目上，使银行承受额外的坏账风险，有些甚至是故意不如期交纳利息和本金，严重影响到银行的资金管理配置。　　2应对各种贸易风险的防范措施　　2.1制定高效的风险管控机制　　国际贸易融资由于其自身的复杂性存在着诸多的影响因素，所以在进行国际贸易融资业务时银行就承担着较高的风险，对于银行来说，制定一套严格高效的风险管理机制就显得尤为重要。为此银行

5、必须：第一，贷款前对贷款企业做详尽的信誉调查，综合了解其包括还款能力、盈利能力、资产状况、过往贷款记录等多方面的信息，然后再定夺是否对其进行贷款融资;第二，要求相关从业人员严格进行业务操作，对已经取得贷款的企业进行贷款去向和使用用途的全面追踪，并实时评价贷款企业的综合还款能力。对于金额较为重大的款项，必要时可以专门派出人员监督，一旦发现企业有违规操作或面临破产等问题，及时追回债务，从而减少银行不必要的损失;第三，对所有合作过的相关贸易企业进行全面细致的评价和总结并汇编做出评级，为以后这些企业的再贷款或类似企业的贷款业务提供合理有效的参考。

6、　　2.2实时的信誉考查　　在进行具体的贸易融资之前，银行必须充分考查贸易双方企业和贸易一方合作银行的信誉情况，还要对相关贸易活动进行充分了解，确定贸易活动中潜在的风险：第一，对涉及到该项贷款的贸易双方进行详细全面的贸易实质和信用证的考查，这对于减少虚假贸易和乱用贷款引起的贷款坏账有着至关重要的作用;第二，对于贸易另一方企业的合作银行也要进行系统全面的详查，对方银行的每次来证金额都要核查，对于一些较大款项的业务可以要求信誉较好的大银行作保证方，以此来保证业务的安全性;第三，在贸易企业动用所贷款项实施贸易活动的过程中，实时考查其从贸易起始到

7、贸易结束中间的各个环节，随时评价影响贷款企业还款能力的因素同时可以防止其将贷款挪为其他项目使用。　　2.3制定风险追踪评价体系　　银行需要对不同贸易融资的不同贷款业务设置不同的台账，及时明了地对各项贷款业务实施有效的监督。银行还应该设立专门的工作人员对进口、出口两种不同的融资客户进行分类别考查，并进行研究和记录，对于各个客户各项业务的具体情况也要进行不同阶段的情况反映。对于即将到期的资金，要提前告知对方准备还贷资金，假如可预见出企业出现还款困难的情况，必须提前做出相应的防范措施。对于每一笔完成的业务，银行还必须进行事后详尽的信息分析汇总，

8、评价客户包括还贷能力、还贷态度、还贷时间以及贷款期间对于贷款具体使用情况等在内的多个内容。综合以上各个考查内容，对客户进行精准的评价，为以后该企业或者相关企业的贷款业务做出有效的参考。　　2.