浅谈我国国际贸易融资中存在的问题及对策研究

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1、本科生课程论丈课程名称国际贸易实务授课学期2012学年至2013学年第二学期学院职业技术师范学院专业2011级会计学学号201113201175姓名阳芳玉任课教师何勇交稿日期二0—三年七月一日成绩阅读教师签名日期浅谈我国国际贸易融资中存在的问题及对策研究扌商要：国际贸易融资业务具有低风险、高收益、资本占用少等优势，而被银行和进出口企业所关注。然而随着国际金融风暴对世界经济影响的日益扩人，国际贸易融资环境不断恶化，对企业和银行业产生了不利影响。另外，由于银行和企业在发展这个业务时存在着一些问题，没有建立健全风险预警机

2、制，当风险来临之际，就显得束手无策，所以如何建立一套有效规避和控制贸易融资业务风险的措施成为银行和企业拓展业务首要任务之一。当前，随着我国国际贸易发展，国际贸易融资在国际贸易中的比重越来越大，但是一些问题也随之而来，本文主要对我国当前国际贸易融资的发展趋势、所存在的问题以及解决问题的对策作了一些探讨。关健词：国际贸易融资发展趋势问题原因对策一、国际贸易融资业务的发展趋势近几年来，随着高新科学技术的发展，加快了国际贸易供应链的形成和电子商务及互联网技术的发展步伐，促进了国际贸易融资的发展，使得国际贸易融资在方式上和市

3、场组织形式上均发生了一系列的深刻的变化。（一）积极参与国际贸易供应链的各个环节为了顺应国际贸易供应链的新的发展趋势，一些国际大银行已不再只是对客户在国际贸易中的某个环节或阶段进行局部的融资，而是更加关注客户在整个贸易周期的需求，从买卖双方签订合同开始，追踪整个供应链中货物及资金的走向。例如JP摩根于先后收购了一家物流公司和一家票据管理公司，不仅打破了厂商、物流公司、银行独自参与的局面,而且完善了公司在供应链上的金融服务，真正为进出口商提供了一站式的服务，有效地降低整个供应链的成本。（二）开展国内信用证业务，创新应收

4、账款融资国内贸易的特点和性质上与国际贸易有很多相似Z处，因此，我们可将国际贸易融资的操作方式移植到国内贸易融资上，根据我国目前的信用环境和业务风险程度，开展国内信用证业务。另外，银行也可以通过创新应收账款融资来提高银行发展贸易融资业务的竞争力。因为随着信用证结算方式的减少，客户对托收、货到付款、赊销等应收账款的融资需求将不断增加，银行应抓住这一机遇，创新业务，增加服务渠道，为客户提供便利。银行可根据自己的条件大力开展保理、福费廷和出口商票等融资业务，在具体的操作过程屮可采用第三方买断、资产证券化、风险参与、再担保等

5、方式来分担风险，提高风险的防范和控制能力，进而促进贸易融资和银行汇票的发展。（三）创新管理方式，实施贸易融资电子化随着网络信息技术和计算机的普及，银行应与时俱进，充分利用高新技术建立电子商务平台，参与国际电子结算支付系统。电子商务平台既能为买方提供了货到付款交易的自由，乂可为卖方提供支付的保护，为银行、保险公司、运输公司提供业务资源，为客户获得业务资源创造有利条件，同时也有效地降低了贸易的风险。二、国际贸易融资存在的问题随着我国国际贸易发展，国际贸易融资在国际贸易中的比重越来越大，但是一些问题也随之而来，制约了我国

6、国际贸易融资的发展。（一）国际贸易融资的资金在不同性质的银行中分配不平衡为国际贸易提供资金融通的银行其一为各商业银行。其二为政策性银行。相比而言,国有商业银行的资金雄厚，但他们做的多为期限短、流动性强、金额小的贸易融资；而对于政策性银行，由于国家的人力支持，风险由国家来承担，就可以做那些中长期的贸易融资。因此，国际贸易融资的资金来源出现了结构性不平衡。（二）融资模式落后，融资对象集中目前，国内各银行办理的贸易融资业务仍是以传统方式为主，约占贸易融资总量的70%,比如出口打包贷款、进岀口押汇等。而相对于保理、福费廷等

7、较为复杂的业务则开展十分有限，这在一定程度上制约了贸易融资业务的发展。就以福费廷为例，这是一项无追偿权的贸易融资方式，对于外贸企业来说，可确保应收账款的安全性，加速企业资金的周转速度，提高企业对信用风险、汇率风险和利率风险的防范与控制能力，但目前我国各银行对该项业务开发力度不够，很难满足企业需要。而且我国银行的融资对象主要集中在大型的外贸企业。这些企业资金雄厚，国际竞争能力强，业务发展稳定。而对于广大的中小型企业，则往往设定不利于中小企业申请国际贸易融资贷款的条件，从而缩小速效的范围，限制了融资和中小企业的发展。（

8、三）银行对发展国际贸易融资业务的重要性和风险性认识不足商业银行的高级管理人员和相关部门对国际贸易融资业务缺乏了解，对国际贸易融资业务的风险性普遍认识较为肤浅，表现为两种倾向:①错误地认为国际贸易融资不需要动用实际资金，只需借出单据或开出信用证就可以从客户赚取手续费和融资利息，是零风险业务；②当出现问题后，又认为国际贸易融资风险很大，采取的措施又导致国际贸易融