重庆农村商业银行个人网上银行业务管理办法

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1、重庆农村商业银行个人网上银行业务管理办法文件编号：P(DY)320-0200版次号：A/0第一章总则2第二章基本规定3第三章组织机构和职责5第四章机构管理8第五章操作人员管理8第六章业务参数管理13第七章认证方式管理13第八章业务处理16第九章客户管理17第十章风险管理19第十一章事后监督20第十二章故障及差错处理21第十三章客户服务22第十四章附则22第一章总则第一条为规范重庆农村商业银行（以下简称本行）个人网上银行业务操作，防范风险，根据《中华人民共和国电子签名法》、《电子支付指引（第一号）》、《电子银

2、行业务管理办法》等法律、法规、规章、其它规范性法律文件和本行的相关管理规定，制定本办法。第二条本办法所称个人网上银行业务（以下简称个人网银）是指本行以国际互联网（INTERNET）为传输媒介，向使用个人终端的自然人客户提供的在线账户查询、转账、汇款、缴费、理财、网上支付、信用卡管理等各种自助金融服务。第三条个人网银服务对象为已在本行开立个人结算账户的自然人客户（以下简称为客户）。第四条本行办理个人网银业务应遵循“集中管理、分级负责、安全、效益”原则。（一）集中管理、分级负责原则：总行对个人网银业务实行集中统

3、一管理并维护个人网银信息系统，各支行负责营销推广。（二）安全原则：进行个人网银的开发、运行与维护应保障系统运行安全和客户资金安全。（三）效益原则：应将个人网银开发、投产、维护各阶段的投入与产出进行效益论证，将短期与长期收益、直接与间接收益、经济收益与社会效益统筹考虑，追求在开展个人网银时综合效益最大化。第一条本行开展个人网银的机构、人员均应遵守本管理办法。第一章基本规定第二条本行个人网上银行为客户提供以下服务：（一）账务查询：账户状态和余额的查询、历史交易明细查询等。（二）账户管理：账户临时挂失、账户状态管

4、理、下挂账户增加解除等。（三）银行交易：行内转账、行外转账、理财、缴费、网上支付、信用卡业务等。（四）个性化定制：界面风格设置、快捷菜单设置、登录首页设置、短信服务申请等。（一）客户交流：咨询、申请、建议、留言、投诉、回复等。（二）其它服务。第一条客户申请注册个人网银服务，必须在本行开设有个人结算账户。该账户载体可以是借记卡、一本通、信用卡，其中一本通应为凭密码支取且开设通存通兑，同时所有申请注册的账户（包括子账户）状态应为正常，不得有挂失、冻结等异常状态。注册时卡折合一的只能以卡注册，借记卡有主附卡时只能

5、使用主卡注册。第二条本行个人客户的有效账户可以通过网上自助注册（以下简称网签）、柜面签约注册（以下简称柜签）两种方式申请使用本行个人网银。其中柜签账户可以使用本行个人网银的所有功能（一本通柜签账户不具有网上支付功能除外），网签账户只能使用账户查询、账户管理、个性化定制、客户交流以及定期存款、通知存款的功能。第三条个人网银的认证方式有移动数字证书认证、手机短信密码认证、移动数字证书加手机短信密码复合认证，柜签客户可在三种认证方式中任选其一。第四条个人网银的登录方式有身份证件种类、号码加登录密码；账户号码加登录

6、密码；昵称加登录密码。登录密码由客户自行设置，柜签客户首次登录时必须强制修改。第五条个人网银落地指客户发起的汇划交易单笔发生额达到了监管额度时，对应交易需要银行审批后才能继续执行。第一章组织机构和职责第一条总行负责全行个人网银的整体规划和市场推介、系统的开发维护、人员培训、相关管理制度的制定与实施、全行性的组织及监督管理。第二条各支行及分理处是个人网银的具体经办机构，负责向客户推介并按照规定受理和操作业务；同时配合上级机构做好本辖区业务的管理。第三条总行各职能部门在个人网银方面的职责分工（一）电子银行部职责

7、：1、牵头管理全行个人网银，组织制定相关的各项规章制度和业务流程；2、组织提出业务需求，进行系统测试与验收等；3、制定系统性的培训计划；4、全行业务报表统计、参数设置、差错处理及日常监测等管理；5、移动数字证书存储介质采购；6、拟订年度市场营销计划，制定全行实施方案并按计划组织实施；7、系统的风险评估和突发事件处理；8、及时接收、处理客户通过网上银行发来的业务咨询信息；1、总结、交流个人网银拓展经验，检查、指导各级分支机构的业务开展。（一）会计结算部职责：1、制定个人网银会计核算规章制度；2、移动数字证书存

8、储介质的出入库管理；3、参与个人网银的需求组织、系统测试与验收。（二）科技信息部职责：1、个人网银系统的开发、投产、运行维护和功能完善、扩充升级；2、制定相关技术标准并参与个人网银的需求组织、系统测试与验收；3、配合开展安全技术方面的培训；4、及时解决系统运行中出现的技术问题，确保系统安全、正常运行。（四）总行前台业务部门职责：1、管辖范围内个人网银的市场营销与推广;2、参与个人网银业务的需求组织、系统测试与验收