风险管理及营运

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1、本文件為草擬本。其所載資料並不完整及可作更改。閱讀有關資料時必須一併閱覽本文件首頁「警告」。風險管理及營運概覽作為一家服務不同行業的融資租賃公司，我們的業務營運須承受各種風險，包括[信貸、流動資金、營銷、合規、法律、營運及聲譽風險，其中信貸風險為我們的主要風險。我們制訂量身訂製的全面風險管理系統，而我們透過對客戶進行盡職調查、獨立資料審查及多重審批程序等方式管理有關風險。風險管理框架鑒於業務擴張，我們面對各類風險及挑戰。因此，我們已持續改善我們的風險管理系統。下表闡述我們的風險管理框架：董事會我們的董事會為負責內

2、部風險管理機構層級內的最高決策機關，對我們的整體風險管理負最終責任。董事會透過提供指引和授權予項目審批委員會履行其風險管理職能。彼等於金融業的經驗及對當地商業社會的了解有助我們建立實用及有效的風險控制及管理能力。項目審批委員會（「項目審批委員會」）視乎我們董事會的指引及授權，項目審批委員會負責履行其管理及監管職責。項目審批委員會於二零一四年三月成立。其主要職責為制定及監管我們主要風險管理政策及系統的履行。其負責檢討融資租賃項目的可行性、風險防範及緩解措拖。通常而言，項目審批委員會向-144-本文件為草擬本。其所載

3、資料並不完整及可作更改。閱讀有關資料時必須一併閱覽本文件首頁「警告」。風險管理及營運我們的董事會直接匯報。項目審批委員會成員任期為一年，可進行重續。彼等由董事會提名及委任。然而，倘成員在任期內自本集團辭任或調任或不再適合擔任項目審批委員，董事會將調整項目審批委員會之成員構成。-144.1-本文件為草擬本。其所載資料並不完整及可作更改。閱讀有關資料時必須一併閱覽本文件首頁「警告」。風險管理及營運於最後實際可行日期，項目審批委員會由以下成員構成：姓名職位經驗李枝選先生執行董事、本集團副總經理於中國融資行業擁有超過十及

4、項目審批委員會主席年的資產管理及風險控制經驗李健先生總經理助理於中國融資租賃行業擁有超過八年經驗許娟女士財務部總經理、執行董事於會計及融資租賃方面擁有超過十年經驗，其中包括於中國融資租賃行業擁有超過八年的工作經驗高美善女士風險管理部副總經理於融資租賃行業風險管理擁有超過七年相關工作經驗劉向媚女士法務部副總經理於中國法律行業擁有超過八年經驗；於中國融資租賃行業擁有超過三年的工作經驗風險管理部除就潛在項目進行獨立盡職調查及信貸評估外，我們的風險管理部負責制定及履行我們的風險管理規則及政策。資產管理部我們的資產管理部負

5、責項目的融資租賃後管理，包括在全國租賃融資管理系統提交商業信息；在中國人民銀行徵信中心動產融資統一登記系統登記融資租賃信息；監管應收款項付款，發出違約及租賃應收款項收款通知，以及定期對客戶進行實地考察及採取跟進措拖。倘出現拖欠還款，我們的資產管理部將根據不同情況採取適當措拖，且於出現任何重大合約違反，將及時向董事會匯報。-145-本文件為草擬本。其所載資料並不完整及可作更改。閱讀有關資料時必須一併閱覽本文件首頁「警告」。風險管理及營運業務部我們的業務部將對潛在客戶進行盡職調查，並建議融資租賃項目以及與我們的風險管

6、理部協調以在項目評估階段提供相關材料。-145.1-本文件為草擬本。其所載資料並不完整及可作更改。閱讀有關資料時必須一併閱覽本文件首頁「警告」。風險管理及營運財務部我們的財務部負責管理有關本集團流動資金及利率的風險。而且，我們的財務部與我們的資產管理部緊密合作，以監管我們應收款項的付款以減低流動資金風險。法務部我們的法務部負責我們的整體法律風險管理。其職責包括對項目方案進行法律及監管合規審閱及提供相關法律意見、管理交易項目文件草擬、磋商、審核及簽署中涉及的法律風險以及協助其他部門處理交易項所產生或相關的任何商業或

7、法律糾紛。信貸風險管理融資租賃服務構成我們業務的重要組成部分。我們的收益主要來自提供融資租賃服務，而其於二零一五財年、二零一六財年、二零一七財年及二零一八年八個月分別佔我們收益的95.0%、97.9%、97.4%及98.6%。我們就融資租賃業務承受的主要風險為信貸風險，其來自客戶拖欠付款或不願履行其合約責任。由於我們的客戶集中於醫保、公共基礎設施及航空行業，而我們的董事認為該等行業的增長潛力高及現金流強勁，故我們相信我們承受的整體信貸風險已大致減少。我們已建立一個審慎的風險管理系統，於融資租賃服務各階段實施風險管

8、理措拖。-146-本文件為草擬本。其所載資料並不完整及可作更改。閱讀有關資料時必須一併閱覽本文件首頁「警告」。風險管理及營運下表闡述我們融資租賃項目主要階段的風險管理：••••••••••••••••••••••••有關我們各項信貸風險管理程序的詳情分析，請參閱本文件「業務—業務營運流程—營運流程」一節。立項審查委員會立項審查委員會負責審查我們的融資租賃項目。立項審查委員