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1、第40卷第5期四川师范大学学报(社会科学版)Vol.40,No.52013年9月JournalofSichuanNormalUniversity(SocialSciencesEdition)September,2013基于吸引效应的银行理财产品开发策略陈暋良暋凯(西南交通大学经济管理学院,成都610031)暋暋摘要:利用实验的方法研究吸引效应对投资者选择银行理财产品决策行为的影响。结果表明,当理财产品的收益率相对较低时,投资者偏好风险,吸引效应没有对投资者的选择产生影响;当理财产品的收益率相对较高时,投资者相对保守一些,吸引效应会对投资者的选
2、择产生影响。关键词:吸引效应;银行理财产品;开发策略中图分类号:F830.4暋文献标志码:A暋文章编号:1000灢5315(2013)05灢0052灢07暋暋近年来,国内物价持续上涨、居民收入增加相对收益稳定、知识要求相对较少的银行理财产品就成缓慢,使得大多数居民的购买力不断下降。面对这为投资保值的主要选择之一。种情况,不少居民为了应对不时之需,将大部分的家对于银行来说,理财业务作为一项重要的中间庭资产以定期存款的方式存入银行。在当前经济发业务,其意义也非常重要。理财业务的拓展,一方面展时期,将钱存入银行用于应急,是无可厚非的,但能给银行带来
3、中间业务收入,另一方面对于打造银如果是以存钱的方式来应对物价上涨,就不太明智行品牌、增加客户拥有量、增加存款额和维持客户也了。以2011-2012年为例,人民币一年期整存整取具有重要作用。但是,随着外资银行、中小股份制银的利率从2灡75%上涨到3灡5%,又降到3灡25%,最行和城市商业银行的大量出现,银行在理财产品市大涨幅为0灡75%,但是在这个期间CPI一个月的最场的客户争夺日益激烈,各大银行为了争夺客户更小涨幅也有1灡8%栙。如果以1灡8%的CPI增速来是各尽其能,使得银行吸引客户的难度越来越大。计算,现在100元钱能买到的东西,一年之后
4、就要面对激烈的市场竞争,如何争取更多的客户资源,扩123灡87元才能买到。而100元钱以一年期整存整大自身的市场占有率已经成为了各大银行亟待解决取按3灡5%的年利率来计算的话,也才只有103灡5的问题。元的本利和。由此可见,单纯地把钱存在银行,实际因此,本文从行为决策的角度出发,研究吸引效是在贬值。应对投资者选择银行理财产品行为的影响,希望通在这样的情况下,选择合适的理财方式来应对过研究,为银行理财产品的开发和销售提供一些帮通货膨胀,就显得尤为重要。同时,随着理财观念的助。不断深化,越来越多的居民开始意识到投资理财的一暋文献回顾[1]重要性。
5、2008年以来,我国股市行情一直比较低吸引效应(AttractEffect)的概念由Huber首迷,很多以资产保值为目的的人,由于风险承受能力次提出,它是指在将一个特定的选项加入到原选择不高、相关知识缺乏等原因,不敢贸然进入股市。因集中,可以让原选择集中的某一个选项的吸引力增此,对这类人群来说,各大商业银行推出的风险低、强,使得该选项被选择的概率相应地出现上升。在收稿日期:2013灢05灢18作者简介:陈良凯(1971—),男,四川成都人,西南交通大学经济管理学院博士研究生,研究方向为金融市场和风险管理。52陈良凯暋基于吸引效应的银行理财产品
6、开发策略Huber提出吸引效应的概念之后,学者们进行了更用效果受到消费者对产品偏好的影响,偏好越强,吸[2][12]加深入的研究,Slaughter通过研究扩大了对选项引效应的作用效果就越弱。Herne的研究指出,属性值描述方式的可用范围,他指出,如果选项的属即便人们对选择集中各选项以及它们的属性十分了性值是以符号或图形的方式给出,吸引效应同样会解,并且存在实物刺激的情况下,仍然存在明显的吸[3]出现。Brenner认为,在决策信息不够完整时,人引效应。们会通过对比来确定选项间的相对优势,然后进行在银行理财产品的研究方面,自从2005年四大决
7、策,吸引效应正是通过利用这种对比来产生对人国有商业银行相继获得银监会批准,经营银行人民[4]决策的影响作用。Mourali通过研究发现了消费币理财产品之后,学者们对我国银行理财产品的研[13]者动机对于吸引效应的影响,指出拥有趋利动机究就没有间断。张方杰等人运用多维尺度分析(Promotionfocused)的消费者相对于避害动机法研究了银行个人金融产品的差异性,发现我国银(Preventionfocused)的消费者更容易发生吸引效行个人金融产品在层次上的差别不明显,产品同质[5]应。Hedgcock的研究发现人们规避选择的渴望现象严重,同
8、时产品单一化,缺乏交叉和捆绑式的产[14]所产生的消极情绪会改变人们对产品属性或选项价品类型。刘毓分析了银行理财产品的发展瓶颈值的认知过程,并通过脑电实验论证了消极
