我国银行监管制度研究

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1、学校代号：10536学号：0810702395密级：公开长沙理工大学硕士学位论文我国银行监管制度研究学位申请人姓名昱冠导师姓名及职称塞锡庞教援培养单位拯渔理王太堂专业名称金融堂论文提交日期2Q!!生垒且一论文答辩日期2Q!!箜5且答辩委员会主席楚筮鸣数援StudyonChina’SBankingSupervisionSystembyWuGuanAthesissubmittedinpartialsatisfactionoftheRequirementsforthedegreeofMasterofEconomicslnDisciplineofFinancelnChangshaUniversityo

2、fScience&TechnologySupervisorProfessorZhuXiqingApril，20l1长沙理工大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名：炙日期：2pfJ年箩月28日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文

3、被查阅和借阅。本人授权长沙理工大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于l、保密口，在年解密后适用本授权书。2、不保密口。(请在以上相应方框内打“√")作者签名：灵冠日期：矽If年5月z8日⋯名：彰钐名啉舯岁月刃日摘要银行监管制度是指一国政府或政府的代理机构对银行类金融机构实施的各种监督和管制，包括对银行机构的市场准入、业务范围、市场退出等方面的限制性规定，对内部组织结构、风险管理和控制等方面的合规性、达标性的要求，以及一系列相关的法律、法规和行为规则。次贷危机引发了世界各国对银行监管制度和执行的新思考。实

4、施有效银行监管核心原则、新资本协议和金融稳定评估的压力，内外部环境复杂，实体经济和金融体系中的问题相互交织，也对我国银行监管的制度安排提出了新的更高要求。然而，银行监管的重要性并不意味着监管越多越好，它作为一种经济行为，也会产生成本和收益，如何进行适度、高效的监管成为我国银行监管制度设计的现实要求。本文从新制度经济学关于制度的研究理论出发，解释银行监管制度的内涵和外延；用制度变迁理论来分析我国银行监管制度变迁的历史阶段，得出我国银行监管制度在特定时代和经济环境下的变迁特征：渐进性、政府主导、诱致性变迁形态加强、滞后于微观金融基础等；从制度供求角度分析了近年来引发制度变迁的动因，确立了实证分析框

5、架。通过对我国银监会成立以来的实践成效进行分析，认为我国银行业各项能力的提升可以部分归功于现行银行监管制度的设计和执行；同时也从监管主体、内容和环境等方面指出了现行制度中的一些突出问题并有针对性地提出了完善策略，对正在着力打造的金融安全网的几个内容做了较深入的阐述，这一部分主要是在现有的体制下谈完善措施，也即“体制外增量改革"。最后，对我国银行监管制度的未来趋向和战略选择谈了自己的见解，认为分业监管仍将是我国银行监管的中长期制度安排，当前的策略应该是在维持现有监管结构的基础上加强监管机构之间的协调合作。同时也建议顺应时势、把握时机，分阶段逐步向统一监管转变。关键词：银行监管制度；制度变迁；金融

6、安全网；宏观审慎；分业监管ABSTRACTBanksupervisionsystemmeansthesupervisionandcontrolonthebankinginstitutionimplementedbyagovernmentoritsagencies，includingtherestrictiveprovisioItSofmarketaccess，busines'sscopeandmarketexit，thecompliancerequirementsofinternalorganization，riskandotherbehaviorrulerelatedtobanking．ma

7、nagement，andthelaws，regulationsThesubprimemortgagecrisismaderethinkingofthebanksupervlslonsystemnecessary．ThepressureofimplementingCorePrinciplesforEffectiveBankingSupervision。BaselNewCapitalAccord，an