日本保险法上的追溯保险规则研究及对我国的启示

《日本保险法上的追溯保险规则研究及对我国的启示》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、摘要摘要所谓“无危险无保险”，危险的客观存在不仅成为保险产生及发展的前提，也体现了保险的意义。那么什么是危险呢？一般认为危险是指意外事故或不可抗力所致损失发生的不确定的客观状态。通常，人都会厌恶损失，相应地就会想方设法规避危险。此时，保险就产生了。也就是说保险是一种专门针对危险的危险转移机制，即投保人通过保险合同的订立，将保险事故所致损失形式上转移给保险人，实质上以保险人为中介将危险分散于危险团体的一种机制。但实际上并非所有的危险都可以通过保险来进行规避。那些可以通过保险来进行转移的危险叫做可保危险。通说认为可保

2、危险是指纯粹的、偶然的、会造成重大损失的、普遍的、未来的危险。其中就可保危险的未来性来说，目前在我国的保险法学界，其被认为是指可保危险是属于未来的、尚未发生的危险；因此就排除了已发生过的危险。而且我国保险理论和实务界，对于保险合同的生效时间采取了“零时起保”制，即保险合同的生效时间是在合同成立的次日零时或约定的未来某一日的零时；而合同生效，即意味着保险人具有了承担危险的义务，可以说这种理论的构建与可保危险的未来性的看法是一脉相承的。但对于在保险合同订立时就已经发生的危险，是否可以因其不具有未来性、不符合可保危险的

3、特点而就此认定相应的保险合同不成立或无效呢？显然这种做法过于武断，尤其是对于在保险合同订立时当事人并不知道已经发生的危险，将其排除出可保危险的范围之外显然有失公允。实际上，对于这种将保险人承担危险的时间回溯到保险期间起点前的某个时间点开始的保险，就称之为追溯保险。追溯保险制度，肇始于海上货运保险，我国《海商法》第224条也有类似的规定，即：“订立合同时，被保险人已经知道或者应当知道保险标的已经因发生保险事故而遭受损失的，保险人不负赔偿责任，但是有权收取保险费；保险人已经知道或者应当知道保险标的已经不可能因发生保险

4、事故而遭受损失的，被保险人有权收回已经支付的保险费。”但是，对于我国《保险法》来说，针对追溯保险制度则完全没有确立任何规则。显然，这不能充分达到人们通过保险来转移危险的目的，同时也不利I摘要于我国保险业的发展。日本现行《保险法》上，针对追溯保险制度，有着明确而清晰的规定。同时，针对追溯保险，日本不仅相关学说和理论发展成熟，在保险实务方面其同样有着相对广泛的应用。这些对于我国来说都具有比较大的借鉴意义。本选题，计划以日本的相关保险法理论与保险实务为中心，对比地考察中日两国对于追溯保险制度的不同理解和应用，以期能够清

5、晰地把握住追溯保险制度的内涵与外延，同时理解其制度的形成脉络和现实意义，进而给我国的相关立法、法律解释和实务应用带来实际意义的启示。关键词：可保危险、未来性、日本追溯保险立法、保险实务IIAbstractAbstractAsthesaying"norisknoinsurance”says,riskisnotonlytheprerequisitefortheemergenceanddevelopmentofinsurance,butalsoreflectsitssignificance.Sowhatisrisk?I

6、tisgenerallybelievedthatriskreferstotheuncertainstateofthelosscausedbyanaccidentorforcemajeure.Usually,peoplewhohatethelosswillfindwaystoavoidrisks.Therefore,insuranceappears.Inanotherword,insuranceisarisk-transferringmechanism.Thatistosay,theinsured,whoforma

7、llytransfersthelosscausedbyaccidenttotheinsurerthroughtheinsurancecontract,essentiallydispersestherisktotheriskgroupthroughtheinsurerwhichactsasanintermediary.Butinfact,notalloftheriskscanbeavoidedbyinsurance.Theonesthatcanbetransferredthroughinsurancearecall

8、edinsurablerisks.Itissaidthattheinsurablerisksaretheoneswhicharepure,accidental,universal,futureandcancausesignificantlosses.Here“future”meansthattheinsurableriskistheonewhichhasnotyetocc