金融学第二章信用利息与利率精选

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1、金融学第二章信用、利息与利率金融学信用、利息与利率第二章信用、利息与利率第一节信用概述第二节信用工具第三节利息和利率信用道德子曰：“民无信不立”“人而无信，不知其可也，大车无輗，小车无轨，其何以行之哉?”俗语：“君子一言，驷马难追”“言必信，行必果”“好借好还，再借不难”第一节信用概述一、信用的含义及特征（一）含义在经济学中，信用是指建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷行为。☆源于拉丁文credo，原义包括信任、声誉、遵守诺言或实践成约4>>.经济学中的信用专指借贷活动>.☆信用活动双方所形成的是债权债务关系,这种关系的建立以债权人对债务人的信任为基础>

2、.债权人(Creditor)，将商品或货币借出，称为授信；债务人(Debtor)，接受债权人的商品或货币，称为受信。一、信用的含义及特征（二）特征1、信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金。2、以还本付息为条件。3、以相互信任为基础。4、以收益最大化为目标。5、具有特殊的运动形式G－G。二、信用的产生和发展1、信用产生的基础和条件：剩余劳动产品的出现物质基础私有制的产生社会条件贫富差别产生借贷供求经济条件货币发挥支付手段职能是信用产生的前提。二、信用的产生和发展2、信用形态的发展1）高利贷信用*是早期的信用形态，产生于原始社会末期，盛行于前资本主义时期

3、，指以偿还并支付高额利息为特征的借贷活动。我国规定：高于银行同期贷款利率4倍，就被视为高利贷，放高利贷者的超额利息甚至全部本金都将予以没收。旧中国的高利贷“驴打滚”“印子钱”盛行于华北一带。贷曾流行于全国各地。在抗款以一个月为期，利日战争前的上海，借印子息起息为4分或5分，钱10元，放债人先扣下1到期还不了，利息加元，实借出9元，分60天倍，利上加利，越滚还清，连本带利每天还两越多，利息翻番速度角钱，到期还换12元。之快如同驴子打滚翻身一般。印子钱,一还三;利滚利,年年翻;一年借,十年还;几辈子,还不完!二、信用的产生和发展2）现代信用现代信用形态表现为借

4、贷资本的运动，指货币资本所有者为获得利息而将货币资本贷给企业及其他方面使用的信贷活动。二、信用的产生和发展*现代信用的两个渠道：☆直接融资：资金供给者与资金需求者运用一定的金融工具直接形成债权债务关系。☆间接融资：资金供给者与需求者通过金融中介间接实现融资的行为。间接融资资金金融机构资金资金盈余单位资金金融市场资金赤字单位直接融资第二节信用的主要形式信用的形式多种多样，可以根据不同标准进行划分：按期限分：长期信用、中期信用和短期信用。按地域分：国内信用和国际信用。按信用主体分：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用等商业信用的定义与形式商业信用是

5、工商企业之间以赊销或者预付货款等形式相互提供的信用。商业信用的主体是社会经济生活中最基本的主体——工商企业。①赊销——商业信用最早的基本形式。在交易中，由于买方缺乏现实货币不能立两种基本形式即支付，而卖方在资金比较充裕，又对买方信誉比较了解和信任的情况下，允许买方在约定期限内支付。即延期支付。此外还有：①分期付款；②委托代销；②预付。③预付定金买方为购买某种紧俏商品，按照合同规定>.预付部分货款给卖方，以保证及时得到所需商品。商业信用的局限商业信用是现代经济中最基本的信用形式之一授信规模受企业资金规模的限制，大规模的生产建设项目资限制金不可能通过商业信用解

6、决；暂时性方向时间短，难以提供较长期信用性信用范围受信贷双方了解程度和信任程度的局限，如果双方互不了解、互不信任，商业信用就难以发生狭窄参加者相互结成紧密的支付链锁，一旦某个环节出现问题就会影响一系列支付。在经济动荡和危机过不稳定性程中，商业信用是加剧经济危机和信用危机的一个重要因素。二、银行信用银行信用在整个经济社会信用体系中占据核心地位，发挥着主导作用。(一)银行信用的含义及地位银行信用是银行金融机构以货币形式提供给政府、企业或个人的信用。银行信用克服了商业信用的局限性，在现代商品货币经济下，银行信用无论在规模、范围上，还是在期限上都大大超过了商业信用

7、。银行信用(二)银行信用的特点1>.银行信用克服了商业信用受制于产业资本规模的局限2>.银行信用可以突破商业信用在期限、规模、范围、资金使用上的限制。3>.银行信用风险一般低于商业信用国家信用的定义??指国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种信用形式。国家发债风险低，偿还以国家财政收入为依托，几乎没有违约风险；流动性较强。已经建立起比较完善的二级市场，可以在证券交易所交易。消费信用的定义和形式消费信用是企业和金融机构向个人提供的，用以满足其消费需求的信用。赊销即延期付款方式销售，到期一次付清货款。西方多

8、采用信用卡方式。购买消费品或取得劳务时，消费者分期付款只支付一部分