关于互联网金融的若干思考

《关于互联网金融的若干思考》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、金融纵横2013.09专题：互联网金融关于互联网金融的若干思考陈敬民摘要：随着移动支付、云计算、大数据、社交网络等互联网技术的迅速发展，以第三方支付、网络信贷、P2P等为代表的互联网金融运行模式风起云涌，成为业内关注的焦点。本文旨在通过梳理互联网金融发展的现状，分析互联网金融对银行业产生的冲击，进而探讨银行业的应对策略，希望借此产生一些有益的思索。关键词：互联网金融运行模式探索中图分类号：F832文献标识码：A文章编号：1009-1246（2013）09-0013-03一、互联网金融的发展现状宝的快捷支付、二维码收款、信用

2、支付及近期互联网金融，顾名思义，是互联网与金融热议的余额宝等。相结合的新兴领域，其要义在于借助互联网二是以互联网企业为主体，通过数据挖“开放、平等、协作、分享”的精髓，使传统金融掘，抓住传统银行业所忽视的“长尾”，提供网业务具有参与度更高、中间成本更低、操作上络贷款融资。具体来说，就是通过运用云计更便捷等优势。互联网金融强调利用互联网算，深度挖掘客户在电子商务平台上累积的技术，通过互联网思维为客户提供具有创新信用数据及行为数据，并将这些数据映射为精神的金融产品和服务形式。客户的信用评价，向通常无法在传统金融渠目前互联网金融

3、已基本形成了两大业务道获得贷款的群体发放“金额小、期限短、随模式：借随还”的小额贷款。目前，阿里巴巴推出的一是以第三方支付公司为主体，围绕支阿里小微贷、支付宝信用支付以及新兴的P2P付清算，提供增值金融服务；随着电子商务的贷款融资平台便是基于该模式的金融产品。蓬勃发展，第三方支付机构如雨后春笋般涌二、互联网金融对银行的冲击现，目前已有200多家企业获得了第三方支互联网金融来势汹汹，已成为不可阻挡付牌照，第三方支付公司作为新兴的综合金的发展趋势，它在打破信息不对称、融通金融融平台，已不再是单纯的自有电商平台支付服务、搭建充满

4、创新精神的网上金融平台的结算工具，而是依托对互联网的深刻理解及同时也对传统银行业产生了一定的冲击。大数据分析的优势，在技术、产品和业务模式毋庸置疑，互联网企业在业务创新、资源上推陈出新，通过提供类银行服务或再包装整合、定制化服务方面具有核心竞争力，善于银行已有的产品逐渐涉足金融领域，如支付通过云计算、大数据、社交网络等互联网技术13专题：互联网金融金融纵横2013.09创新金融产品和服务形式，实力较强的互联移至银行；另一方面，以快捷支付为代表的新网企业基于依托的大平台，还在逐步推出金兴支付方式也使大量银行实名认证客户资料融

5、机构、电子商户、移动运营商等产业链整合流入第三方支付机构，而第三方支付机构如的金融服务。此前的信息流、资金流相对独立未经客户授权将这些从银行无偿取得的实名的局面逐渐打破，互联网企业在已有的信息认证客户资料挪作他用，必将给银行带来一技术优势下，实现了信息流和资金流的有效定的法律风险。整合，支付宝近期还在布局建立自有物流网三、银行面临的困境络，力图实现物流、资金流和信息流的全面整银行为了适应互联网的发展,应对互联网合。企业挑战,抓住互联网金融机遇,加快转型发互联网企业介入金融领域无疑加速了金展,加大了创新力度探索与互联网企业的

6、一些融脱媒，使银行面临机遇和挑战。一是以第三合作。但在实施中遇到了一些困难,形成了障方支付公司为代表的互联网企业卡位支付通碍。道，割裂银行与客户的联系；目前，第三方支一是账户实名制的核查。由于风险监管付机构已经打通了与大多数银行的支付通要求的不一致，相比于互联网企业，银行在互道，逐步成为客户交易的主要入口。网上支付联网金融创新方面面临的困难会更多。传统由传统的支付网关模式到卡通模式再到快捷银行业发展至今，风险的管控是业务发展首支付模式，银行逐渐从支付结算的前线倒退要考虑的要素，新业务的每一环都需要严格到了第三方清算的后台。

7、二是互联网企业掌控制风险，而互联网企业则对风险控制的理控海量客户信息，占据市场营销优先地位；特解有较大差异，只要在一个业务闭环内，风险别是支付机构因占据支付终端的优势，逐步是可控的即可。在网上支付领域，以账户实名积累了海量用户数据，加上支付机构在判断制为例，银行的账户实名制需要客户面对面用户消费行为、挖掘用户需求上具有先天的确认，审核证件原件，公安联网核查，留存证优势，大量的用户信息使得支付机构更易进件档案等程序，而支付公司一般只匹配证件行产品研发、交叉销售和组合营销。三是互联号码与户名是否相符或通过银行接口查询户网企业通

8、过推出投资理财产品，使大量资金名卡号是否匹配即可，对于客户支付安全保沉淀在互联网企业，并通过交易平台和支付障，银行一般都有数字证书等安全体系保障，平台提供融资,部分资金在银行以外的渠道流而支付公司一般仅采用手机动态密码的方式动、周转，加剧了金融脱媒。确认客户身份。此外，由于业务发展思路的不一致，第三二是