贷帮项目情况简介

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1、贷帮项目情况简介一、项目介绍深圳市贷帮投资有限公司（以下简称“贷帮”），于2009年成立，公司经营管理团队由银行领域和电子商务领域资深专业人士组成，总部设在深圳市政府金融基地，是中国小额信贷研究院理事单位、中国小额信贷联盟成员单位、小额信贷服务中介机构联席会发起人单位。贷帮是民间微型金融产业链合作模式的创造者。“贷帮模式”将“普惠金融”理念与金融电子商务完美结合，致力于为草根创业者和微小企业主提供融资新渠道，为城市闲散资金提供创新型投资顾问服务。经过多年实践证明，将专业小额信贷管理方法与互联网科技相结合，在健全的风险管控体系基础上，为微小企业及个人客户提供专业、可信赖的投融资服务

2、将是民间微型金融的重要发展方向。目前贷帮在全国各地拥有多家分公司，已经为数万名客户提供了民间投融资中介服务，帮助创业者找到资金，帮助投资者实现财富增值。与此同时，欢迎各地有志于民间投融资中介服务事业的有识之士与贷帮强强联手，为更多的创业者和投资者服务，实现“微型金融、普惠同盛"的伟大理想。二、技术来源孟加拉是近代微型金融的发源地，其成功典范是格莱珉银行，属于非政府组织，贷款对象是最为贫困的农户，特别是贫困妇女，30多年来已有639万个赤贫的孟加拉家庭先后得到贷款，其中3/5的家庭因此走出贫困线。格莱珉银行的创始人尤努斯教授因为他“从社会底层推动经济与社会发展”的努力而获得2006

3、年度诺贝尔和平奖，并被称为“穷人的银行家”。在孟加拉微型金融模式的基础上，贷帮自主创新，从2007年开始实践探索适合中国的微型金融模式。传统的小贷机构面临三大困境：1、资金来源不足；2、运作不专业，单笔成本高；3、准入条件严格且不能跨地域经营。本项目通过创新解决了以上三大难题，一是将农户借款通过电子商务网络系统平台作为理财新渠道推介给投资人，既满足了城市闲散资金获取合理收益的投资需求，又满足了创业方的资金需求，系统平台在提供服务的同时收取服务费可以维持自身运营开支；二是引进成熟的孟加拉小额贷款管理方法进行本土化，同时结合先进的移动互联网技术和电子化支付渠道，使得小额行业更专业，成

4、本大幅降低，小贷工厂模式成为可能；三是由于本项目本质是通过互联网平台完成投融资咨询中介服务，因此不需要受小贷公司那样严格资金和地域条件限制，可以进行跨地域经营实现规模扩张。三、市场分析　　目前中国从事小额贷款业务的主要有以下几类组织：　　1、非政府公益性微型金融组织，大多采用孟加拉模式，贷款的运作方式以小组联保方式为主，贷款无需抵押担保，贷款年利率3％～18％，不吸收存款，资金来源主要是捐赠和软贷款。　　存在的主要问题：法律地位不被认可，无正常融资渠道，管理水平低，难以保证项目的可持续性发展。　　2、农行/农发行（国有银行）开展的扶贫贴息微型金融　　贷款的运作方式以小组借贷方式为

5、主，年利率为2.21％-3％，甚至无息，贷款无需抵押担保。不吸收存款，资金来源主要是国家央行再贷款、存款、财政（中央、地方）补贴。　　存在的主要问题：管理水平低，财务上不可持续。　　3、农信社农户微型金融项目　　客户对象采用评定信用等级的方式分类，确定发放对象和数额。贷款年利率在基准利率的0.9-2.3倍间，要求最好低于一般贷款利率。资金来源主要是国家央行再贷款、财政补贴，具备存款、汇款等各类银行业务。存在的主要问题：由于利率较低，微型金融又不是其主营业务，对于微型金融的管理投入一直不够。　　4、小额贷款公司　　贷款多数需要抵押或担保，平均贷款额约10万元/笔，贷款年利率平均>2

6、0％。由民间资本筹集建立，不可以吸收存款。　　存在的主要问题：机构的合法性未被正式认可（央行或银监会至今无任何正式文件）。融资无渠道，不能跨地域经营，规模扩展有困难。　　5、农村资金互助社、村镇银行　　属于银监会公布的新金融机构试点，资金来源：注册资本金（地方性）；各方股金；存款等。　　存在的主要问题：管理水平低，融资困难。　　6、邮政储蓄银行的微型金融试点　　2006年批准成立邮储银行，开始展开微型金融业务，邮储银行是全国性一级法人机构，放贷的资金来源于自身吸收的存款。　　存在的主要问题：管理水平欠缺。　　7、民间借贷　　民间借贷是指那些没有被官方监管、控制的民间金融活动。在商

7、业银行逐渐退出农村，农信社等农村正规金融远远不能满足农村经济增长对资金需求的情况下，近几年农村民间金融活动日趋活跃，民间借贷有手续简单，用途广泛的优点。民间借贷的资金来源主要是个人资金。存在的主要问题：利率过高、风险大、容易产生纠纷、很难形成规模、不利于宏观调控等。本项目的目标就是通过金融电子商务创新，利用民间借贷来解决上述各类问题。经过深入分析和调研，可将微型金融业务分为以下几种类型：小额助农贷款主要是支持农户种植、养殖方面的资金周转需求，用途多半是购买种子、化肥、饲料、农药、