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时间:2019-03-16
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1、贷帮CEO尹飞看民间借贷 漫画/左骏 记者朱敏 这个5月,长沙在全市开展防范打击非法集资宣传月活动,通过公益广告等形式,告诉群众怎样识别非法集资,提高社会公众识别和抵制非法集资的能力。而日前在长沙挂牌成立的中西部地区首家民间借贷服务中心,成为长沙金融改革的又一创新成果。 目前,长沙市的中小企业和个体工商户已超过43万户,融资是困扰其发展的难题之一。作为银行贷款的有效补充,近几年来,长沙各类小额贷款公司、融资性担保公司快速发展,成为中小微企业发展“输血”的重要渠道。然而,不少未经政府授权许可的非融资性担保公司也私自做着融资事宜,因风险难控、监管缺
2、位,使长沙民间借贷市场仍然存在乱象。 那么,长沙民间借贷的发展到底存在哪些问题,未来该如何走向规范有序,市民怎样才能不把“陷阱”当“馅饼”?长沙民间金融市场如何走出“高利贷”6/6的灰色地带,摆脱暗藏风险的非法集资阴影,逐步走向阳光化、规范化?记者连日来进行了走访调查。 现象 无需担保,三十分钟放款? 月息远高于银行同期4倍利率 “如何解决资金问题?急你所急!一个电话,无需担保,三十分钟放款。”这样的短信,您一定不会感到陌生。街头的电线杆、墙面的牛皮癣、车库门杆、公共厕所……随时都可能看到民间借贷的传单和小广告。 昨日,记者在省图书馆附近停
3、车吃饭半小时,车上就被塞了两张这样的传单。其中一张上写着“资料齐全,当天到账,贷前无费用”,业务范围有银行抵押、汽车抵押、大额资金拆借等,公司名为“德亚投资”,无全称。记者网查该公司网站,浏览器弹出警告“虚假的金融证券网站”,并提醒“页面含有未经证实的金融证券相关内容,如果网站存在模拟登录、未经批准收取会员费等行为,会给您造成财产损失,请确认网站的相关资质及信用情况后再谨慎访问”。 随后,记者以需做生意贷款10万元为由致电该公司。对方称,随借随还月息为3.2分,借款半年或一年月息为2.2分,可以每月还利息、到期还本金,也可本息同还。但因记者的房产仍有
4、按揭40万元,该公司要首先帮忙垫资还给银行,若再放贷10万元,基本等同买下此房,所以对方表示不愿意做抵押贷款。 “我们垫资加贷款总额最多是房产价值的60%,你这样的情况,我们做抵押贷款不划算,但可以帮你做信用贷款。”对方称,信用贷款月息为2.5分,但还款只有一种方法,即每月还利息2500元,到期再还10万元本金。“带齐身份证、工作证明、6个月以上的银行流水、征信报告原件和房产证复印件,过来签合同,3至7天放款。”当记者询问网站问题时,该负责人说:“网站我们没用了,你来现场谈,谈得好就签约,谈不好也没关系。” 随后,记者根据收集的传单又咨询了几家投资
5、咨询公司,发现各公司提供的单位名称多为简称,没有资质证明,贷款利率也各不相同,但多高于银行同期4倍贷款利率。 “目前长沙的民间借贷机构中,借期基本为半年或一年,月息2分多、3分、5分的比较多,月息1毛的也不在少数。”一位资深民间借贷人士称。据了解,民间借贷的利率不超过同期银行贷款利率的4倍才合法。目前银行贷款利率为:6个月及以内贷款年利率5.6%,折合月息4.67厘,其4倍利率为1.8分;6个月至一年(含1年)贷款年利率6%,折合月息5厘,其4倍利率为2分。 “这么少的手续,就能拿到那么多钱,世上哪有这等好事?”市民张先生对此不屑一顾。“天下没有免
6、费的午餐,资本的逐利性就是与生俱来的。” 疑问6/6 利率高于4倍,为何民间借贷风生水起? “两多两难”致其成救命稻草 虽然民间借贷的利率往往比银行贷款利率的4倍还高,却依然在长沙风生水起,由民间借贷引发的法律纠纷也迅速上升。来自芙蓉区法院的数据表明,2012年该院共受理民间借贷案件360件,为上一年度受理数的2倍。“不仅收案数上升,案件涉及金额也有大幅度增长,涉案标的超过百万元的已达近百起,类似案件也是2011年的2倍以上。”芙蓉区法院民二庭庭长张朝晖介绍。 “民间资金多但投资难、中小微企业多但融资难,这‘两多两难’是民间借贷飙升的最主要原
7、因。”湖南天地人律师事务所副主任杨林分析说。“股票、基金市场不景气,房产、矿业在调控,银行存款利率低,加上信息不对称、不透明,百姓投资渠道不通畅。”同时,原材料涨价、用工成本增加、银行借贷审核趋严,让企业不得不将融资的目光投放到短期高息的民间借贷上。而在近几年国家宏观调控紧缩银根的宏观经济环境下,一些中小微企业甚至面临资金链断裂风险,民间借贷便成为他们的“救命稻草”。 据行业资深人士介绍,长沙的民间借贷规模过千亿元,主要通过小额贷款公司、融资性担保公司、典当行等进行流转。其中,小额贷款公司和融资性担保公司受各级地方政府金融办监管,典当行受商务部门监管
8、,这三类公司都有较高的资金门槛,会颁发经营许可证,且有相应的行业协会。 省小额贷款公司协会会
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