住房逆抵押贷款及其潜在风险研究

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1、中图分类号：C913.7学校代码：10856学号：M030109128上海工程技术大学硕士学位论文住房逆抵押贷款及其潜在风险研究作者姓名：焦涛指导教师：吴清专业：社会保障学院：管理学院申请学位：管理学硕士完成时间：2012年1月评阅人：答辩委员会主席：成员：UniversityCode：10856StudentID:HOUSINGREVERSEMORTGAGELOANANDPOTENTIALRISKSRESEARCHCandidate:JiaoTaoSupervisor:WuQingMajor:SocialSecurityCollegeofManagementShanghaiUn

2、iversityofEngineeringScienceShanghai,P.R.ChinaJanuary,2012上海工程技术大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所递交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日上海工程技术大学学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送

3、交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权上海工程技术大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。保密□，在年解密后适用本授权书。本学位论文属于不保密□。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日住房逆抵押贷款及其潜在风险研究摘要中国早已步入老龄化社会，尤其是上海等经济发达地区老龄化的程度更加严重。我国目前出现“未富先老”的状况，国家、社会、家庭的养老负担日益沉重。在老龄化问题日益严重的情况下，寻找养老方式的新突破是一种必然的选择。住房逆抵押贷款做为一种新的

4、养老方式，是老年人将拥有产权的住房通过逆向抵押的方式进行变现，获取现金来弥补养老的不足或进一步提升自身的养老水平。住房逆抵押贷款在国外一些国家尤其是美国得到了快速发展，在解决老龄化问题，满足老年人养老需要，促进老年人养老水平提高方面发挥了重要作用。本文在对住房逆抵押贷款及其风险的基本内涵特征进行介绍的基础上，以生命周期理论、财富代际转移理论以及风险管理理论为指导，以上海为切入点，分析上海面临的老龄化问题、存在的养老基金缺口问题以及上海传统养老方式面临的挑战，指出上海推行住房逆抵押贷款的必要性，并对上海实施住房逆抵押贷款将对老年人养老所产生的作用进行定性和定量的分析。在此基础上对住

5、房逆抵押贷款存在的潜在风险进行探讨，首先分析所存在的潜在风险，然后对主要风险进行具体分析，指出其可能产生的影响，最后对上海推行住房逆抵押贷款如何规避风险提出对策建议。具体来说，根据研究的内容将论文分为了七部分：第一部分为绪论。介绍住房逆抵押贷款及其潜在风险研究的背景、研究的意义以及目前研究的现状，介绍本文研究的内容、研究的方法以及研究的路径图。第二部分为基本概念、内涵特征及相关的基础理论介绍。对住房逆抵押贷款及其风险的内涵特征及基础理论进行分析介绍，为论文后续研究做好铺垫。第三部分为住房逆抵押贷款的国内外比较研究。分别对北美、欧洲及亚洲代表国家的住房逆抵押贷款制度进行对比研究，介

6、绍我国存在的类似住房逆抵押贷款产品，总结国外住房逆抵押贷款发展的规律以及在防范风险方面的经验做法,为我国发展住房逆抵押贷款提出可行性政策建议。第四部分为上海推行住房逆抵押贷款的必要性及作用分析。必要性的研究通过三方面进行，首先，分析上海人口老龄化的问题，总结上海老龄化的现状及存在的特点，I通过建立定量模型对上海的老龄化趋势进行预测；其次，分析预测上海养老基金缺口问题；最后，分析传统养老方式的不足。从定性和定量的角度分析住房逆抵押贷款的推行对缓解人口老龄化问题、弥补老年人养老不足以及提升老年人养老水平等方面所产生的作用。第五部分为住房逆抵押贷款的潜在风险分析。将住房逆抵押贷款潜在的

7、风险从市场、社会面、制度等方面进行分类并具体展开分析，对住房逆抵押贷款面临的最主要风险，利率风险、房屋价值波动风险以及长寿风险进行重点深层次分析，阐述其对住房逆抵押贷款制度实施产生的影响。第六部分为对策建议。针对住房逆抵押贷款面临的潜在风险提出规避的对策建议，为住房逆抵押贷款的推行提供可借鉴性意见。第七部分为总结展望。对研究内容进行总结，指出研究的不足，对研究需要进一步深入的地方做出展望。关键词：住房逆抵押贷款，风险管理，利率风险，房价波动风险，长寿风险IIHOUSINGREVE