村镇银行案件防控之浅析

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1、村镇银行案件防控之浅析近年来，随着我国村镇银行深化体制改革和推进业务发展进程的加快，金融产品和金融服务的创新层出不穷，传统业务方法和操作流程取得较大突破。但另一方面，一系列违法违规案件在村镇银行内时有发生，给其社会形象带来了不良影响。在我国，村镇银行作为当地农户或企业提供服务的银行机构，防范和控制风险始终应当作为最重要的工作来抓，而内部控制又是控制风险的关键环节。因此，加强内部管理和控制，创新和完善内控管理制度建设，对促进村镇银行稳健经营、走可持续发展之路、构筑牢不可破的、真正具有内部控制力的案件和风险防范屏障起着十分重要的保障作用，而村镇银行案件防控工作任重而道远，具体体现在以下

2、三个方面：一、领导高度重视，强化政策落实温家宝总理在审计署《重耍信息耍目》中批示“应高度重视国有商业银行内部控制失灵所致的金融犯罪问题”。王岐山副总理批示：“银监会要高度重视银行的金融犯罪问题，切实加强内控制度的执行和监督。为此，要加大惩处和责任追究的力度，减少银行内部的犯罪，维护银行资产的安全。”长期以来，村镇银行违规案件是各类金融机构中案发率较高的，而内控制度不健全和有章不循，是造成案发率高的主要原因。因而，王岐山对另一起案件的批示：“要加大查处力度，查找监督管理漏洞，追究相关责任。在当前形势下，人行、银监会对中小银行的案件防范查处要给予高度重视，重点是防大案要案的发生。要与地

3、方相关部门密切配合，防止该类金融机构发生区域性、系统性风险”。党和国家领导层的重视体现了案件防控工作的突出性和紧迫性，而结合基层实际，各村镇银行则要强化政策落实，周密部署，对排查工作做出细致安排。首先，要求各部门、网点负责人本着对事业、对员工和对自己高度负责的态度，率先垂范，以身作则，认真扎实地抓好排查工作，有针对性地加强思想教育工作，严以律己，自觉抵制、检举和纠正违反总行九项禁止性规定的行为，做到突出重点、整体推进；其次，在明确责任的基础上，各尽其职，各负其责，“一把手”负总责，亲自过问、主动协调、直接参与，之后再逐一分解细化整改措施，逐项明确牵头、协办和督办部门，各部室加强沟通

4、，充分信息共享，形成了各部室齐抓共管、全部整体联动的格局。从而尽可能的遏制各类案件和重大违纪违规问题的发生。二.提高队伍素质，构建合规文化银监会主席刘明康指出，当前银行案件一个重要表现是各家银行合规文化建设不到位，案件虽然发生在基层，但根源在上面。因此，各家银行一定要做到“了解你的客户”、“了解你客户的业务”、“了解你的部下”。一定要建立对案件责任人的惩诫制度。首先是要建立“赔罚”制度，在工作流程上，耍求员工因违规、失误造成的损失按规定给予赔偿；其次，要建立案件责任人处罚制度，使违规、作案的成本大大高于作案获得的非法收益。对案件责任人和相关知情人撤职或除名，不能姑息养奸；再次是完善

5、案件移送制度，对各种案件线索要及时向司法机关报告和移送，不能让犯罪分子逍遥法外。构建合规文化，就必须加强合规文化宣传教育力度。要以上级部门各项经营理念和方略、管理要求为重点，坚定不移地强化理念教育,持之以恒地强化规章制度教育和警示反思教育，使广大员工树立正确的世界观、人生观、价值观，明白“能为、不能为”的界限，在办理每一笔业务、营销每一个客户时，都能首先想到“制度要求我怎样做”,真止让“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”入口、入脑、入心、入手，在全系统内形成“程序至上、合规为本、效益为重”的内控文化和“时时遵章、事事合规、自觉纠错”的合规文化。通过大张旗鼓地表彰遵章守纪人员

6、予以合规奖励，让员工从合规操作中受益，而对各类检查中发现的严重违规违纪问题，则坚持责任追究横向到边，纵向到底的高压态势，从严从重处理。三、完善部门协作，加强稽核力度为落实好各项规章制度，并把管理的耍求精细化，我们还需要完善部门协作的工作。一是要认真研究各项规章制度和管理要求的机理，充分理解制度和管理要求，提高执行规章制度和业务流程的主动性、自觉性和有效性。二是要建立落实各项规章制度的责任制，通过建立“岗位明晰、权责分明、管理有序、操作有规”的岗位责任体系,精细化地落实好各项规章制度和业务流程。三是制订精细化的落实措施，使制度和管理要求的制订、分解、落实、检查、整改、反馈、评价等形成

7、一个完整的、清晰的链条，使规章制度和管理要求的落实情况始终处于完全的掌控之中。而为了构筑一个长久稳定的防火墙，稽核工作的加强迫在眉睫。着力提高稽核部门工作人员的职业敏锐力，不仅对木系统发生的风险或案件，认真查找原因，弥补漏洞，对其他行出现的案件，也要闻风而动，查找原因，举一反三，引以为戒，采取相应的防范措施，避免同质同类案件的发生或再次发生。其次，大了开展对制度执行力的评价，通过考试、检查、评议等方式，对主任、网点负责人、对账人员和一线柜员的制度执行力定期进行评价，对