现代农村物流金融产品的设计与创新

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1、中央财经大学学报2009年第8期现代农村物流金融产品的设计与创新TheDesignandInnovationoftheProductsforModernRuralLogisticsFinance胡愈HUYu(11湖南商学院经济与贸易研究院长沙41020521中央财经大学经济学院北京100081)[摘要]现代物流业的发展,要求提供便利快捷的支付方式、个性化融资服务、最大限度盘活库存占压资金。根据我国现代农村物流金融发展的具体要求,科学设计正处于萌芽或探索状态的现代农村物流金融产品包括现代农村供方物流金融产品、需方物流金融产品,以及现代农村第三

2、方支付类与融资类物流金融产品,无疑成为推进现代农村金融制度改革,创新现代农村物流金融产品融资机制的一个重要方面。[关键词]农村物流物流金融产品设计农村金融[中图分类号]F252[文献标识码]A[文章编号]1000-1549(2009)08-0080-06现代农村物流金融是面向现代农村物流业运营过程,通过金融机构(如银行业)应用和开发各种现代金融衍生产品,有效地组织和调剂现代农村物流领域中的货币资金运动。现代农村物流作为带动我国新农村建设经济发展的一个新的利润增长点,得到党和国家及科研机构的高度重视。党的十七届三中全会提出推进农村改革发展,建

3、立现代农村土地金融制度,创新现代农村物流金融产品融资机制,无疑成为现代农村金[1]融制度改革的一个重要方面。因此,根据现代农村物流金融/融资、结算、分散风险0的职能及其运作模式,科学设计现代农村物流金融产品,创新现代农村物流金融产品融资机制,不仅能深化现代农村金融制度改革,优化现代农村金融市场资源要素,提升现代农村金融资本市场效率及其运营水平,而且为进一步统筹城乡发展,推进社会主义新农村建设,发展农村经济,发展农村物流,都具有极其重要的理论意义和科学的应用前景。一、现代农村物流金融产品设计的理论渊源物流金融最早起源于农业领域,物流金融产品可

4、追溯到公元前2400年美索布达米的/谷物仓单0、英国的/银矿仓单0;20世纪初沙俄的/谷物抵押0贷款,便成为物流金融产品的雏形。我国现代物流金融业务,大多基于物流/仓单质押0及/保兑仓0业务。早在1992年,中国物流金融先行者洪水坤先生,在其下属中储公司就开始了/仓单质押0业务尝试,为我国现代金融业向现代物流业提供金融衍生服务开辟了先河。然而,目前我国物流金融衍生产品对现代农村中小物流企业来说,却还处于萌芽或探索状态。11现代物流的/仓单质押0业务。现代物流商为了控制物流供应链,保证物流产品的运输质量与长期稳住客户,都开始关注金融资本市场,

5、看好物流金融服务市场。借鉴中储公司/仓单质押0业务的尝试,目前我国农村中小物流建设也可开展以下三种/仓单质押0方式,一是现有农产品或农资等货物存货进行质押融资,即农村金融机构(银行或担保公司)对申请贷款的现代农村中小物流企业进行资格审查,审查合格则给予质押授信,然后现代农村中小物流企业、农村金融机构(银行或担保公司)、仓储公司三方签订监管协议,现代农村中小物流企业将指定货物存入仓储公司,仓储公司对所监管的货物开具仓单给农村中小物流企业,现代农村中小物流企业将仓单质押给农村金融机构(银行或担保公司),农村金融机构(银行或担保公司)为中央财经大

6、学学报2009年第8期回避货物价格风险确定一定的折扣率后(一般为70%左右)向现代农村中小物流企业发放贷款;根据现代农村中小物流企业还款情况,将货物解冻,当货物出库时,由农村金融机构(银行或担保公司)确认后,仓储公司方可发货。二是异地监管质押融资,即现代农村中小物流企业将指定的农产品或货物存放在农村金融机构(银行或担保公司)许可的异地仓库,农村金融机构(银行或担保公司)委托仓储公司派专员监管,业务操作程序与第一种相同。三是拟购买的农产品或货物进行质押融资,即现代农村中小物流企业从物流供应商处购买农产品或货物时,向农村金融机构(银行或担保公司

7、)存入价格风险保证金后(一般为20%-30%农村金融机构(银行或担保公司)替代现代农村中小物流企业先付款,然后现代农村中小物流企业以农村金融机构(银行或担保公司)为收货人向指定的仓储公司发货,农产品或货物到仓储公司仓库后再仓单质押给农村金融机构(银行或担保公司);现代农村中小物流企业还给农村金融机构(银行或担保公司)多少资金,农村金融机构(银行或担保公司)则允许现代农村中小物流企业销售相应价值的货物,在农产品或货物出库时,再由农村金融机构(银行或担保公司)确认后仓储公司方可发货。因此,现代农村物流商为保证农产品的运输质量与长期稳住客户,理应

8、关注现代农村物流金融市场,现代农村物流金融企业也理应不断创新物流金融衍生产品,有效地开展现代农村物流金融衍生服务。21现代物流的/保兑仓0业务。/保兑仓0业务是供货商(卖方)、进