基于综合经营视角的商业银行竞争力研究

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1、学校代码：10255学号：105931中图法分类号：基于综合经营视角的商业银行竞争力研究ResearchonCompetitivenessofCommercialBanksfromthePerspectiveofComprehensiveManagement专业名称：管理科学与工程学生姓名：赵卫花师姓名：汤兵勇教授答JU、丄m曰期：2012年5月21日东华大学学位论文原创性声明东华大学学位论文原创性声明本人郑重声明：我恪守学术道德，崇尚严谨学风。所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成

2、果。除文中已明确注明和引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品及成果的内容。论文为本人亲自撰写，我对所写的内容负责，并完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：7似年f月厶屮日东华大学学位论文版权使用授权书学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅或借阅。本人授权东华大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以釆用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。

3、保密口，在年解密后适用本版权书。本学位论文属于不保密13。学位论文作者签名:指导教师签名：曰期：掉年；月日期：?碑上月ya摘要基于综合经营视角的商业银行竞争力研究摘要商业银行竞争力一直是研究机构和广大学者以及金融从业者们关心的课题。经过改革开放三十年的发展，我国金融业发生了很大的变化。尤其是我国加入WTO和国内金融市场全面对外开放后，金融课题的研究变得更具有实际意义。金融业与一个国家的经济和社会发展息息相关，它的有效运转可以促进经济的发展并能增加社会总福利。金融业主要包括银行业、证券业和保险业三个子行业，而银

4、行业是三子个行业中极其重要的一个行业，因此本文在具体研究过程中将研究目标定位在银行产业。由于金融综合经营涉及到整个金融产业集群，研究过程离不开对其他相关产业的分析，因此本论文面向金融产业集群，通过综合经营的视角考察了我国银行产业的发展历程及现状。随着国内金融市场全面对外开放和外资银行机构的进入，国内金融市场和产业结构都发生了很大变化，商业银行不仅要面对来自国内银行问的竞争，还要面对来自外资银行机构的竞争。国内商业银行除了保持原有的竞争优势外，更要借助于金融市场的开放，吸取国外银行机构的优点来提高自身国际竞争力，

5、才能在世界金融市场中立于不败之地。因此论文在研究国内银行产业时，充分考虑到金融开放背景要素，将外资银行作为研究对象进行了中外对比分析，从提高产业国际竞争力的角度对国内银行业进行了系统分析。通过对中外金融业经营模式的对比研究发现，中外银行机构在经营模式上存在根本不同。国外许多大型商业银行实行的是混业经营模式，即银行业务与证券、保险业务以及实业融合在一起，实行混合经营。而我国金融业受金融监管和法律等因素影响，实行的是分业经营模式，各行业之间有严格的业务限制，因此银行在经营模式和经营范围上与外资银行都有着很多区别。沿

6、着这个方向继续研究发现，国内金融机构事实上已不同程度地幵展了混业经营，过去十多年来，国内许多金融机构为了提高国际竞争力，通过在境外设立控股公司然后再迂回进入国内市场，开展原来受限的其他金融业务，形成了事实上的混业经营。但是按照法律和监管条例，我国金融业经营模式目前主要为分业经营模式。因此就出现了综合经营这个概念。已有学者定义综合经营模式为分业经营向混业经营转型的一种过渡模式。本文借用已有学者的概念，对其进行了扩展延伸，将综合经营概念扩展为多元化经营、混业经营和国际综合经营三个层次，将已有的关于商业银行多元化经营

7、、混业经营、金融开放问题研究等研究成果综合起来，从产业竞争力角度东华大学管理学院博士学位论文对我国银行产业进行了系统研究。基于上述背景和视角，论文选取产业经济学中的SCP范式分析法对我国商业银行竞争力进行了综合研究，通过对国内银行业市场结构、市场行为与市场绩效的研究分析市场结构与市场行为及市场绩效之间的关系。论文对国内银行业市场结构进行了详细测度与分析，分析了商业银行之间的行为差异及外资机构给国内银行机构带来的影响，并对部分商业银行绩效进行了综合评价。详细内容展开如下：1、国内商业银行经营模式与综合经营水平研究

8、首先对国内银行业经营模式发展历程及现状进行文献研究。从金融监管制度、法律因素等方面分析中外商业银行经营模式和经营水平存在的差距。分析存在差距的主要要素，通过选取要素对国内商业银行综合经营水平进行了测度与分析。并进一步对商业银行国内竞争力及国际竞争力进行了分析。2、通过SCP范式分析法对我国银行业市场结构、行为和绩效进行研究主要通过产业经济学理论中的SCP范式分析法对我国银行业市场结构和