基于大银行视角的中小企业贷款问题研究

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1、对外经济贸易大学硕士学位论文基于大银行视角的中小企业贷款问题研究姓名：李琳申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：粟勤201105摘要随着大型公司与个人银行业务竞争的加剧和利润空间的萎缩，我国各商业银行已开始积极开发中小企业贷款业务。即便如此，作为主要融资渠道的银行贷款仍远远不能满足中小企业的资金需求。鉴于关系型银行在解决信贷市场存在的信息不对称问题上起着不可或缺的作用，实证分析关系型银行对中小企业贷款可获得性的影响具有重要意义。本文利用全国中小企业贷款调查问卷数据，并运用Logistic模型研究关系型

2、银行对中小企业贷款可获得性的影响。研究结论显示，关系型银行变量对大银行中小企业贷款的可获得性有显著的正向影响。该结论表明，建立在密切的银企关系上的贷款技术，是大银行进行中小企业贷款业务的有效途径之一。为了促进我国大银行的中小企业贷款业务顺利发展，本文继而介绍并总结富国银行和渣打银行中小企业贷款的技术和成功经验，指出我国大银行中小企业贷款业务中存在的问题。文章的最后，在实证分析和国际经验借鉴的基础上，对推进我国银行中小企业贷款业务的发展提出了相应的建议。关键词：中小企业，贷款，Logistic模型，关系型

3、银行AbstractWiththecompetitionintensifyingandprofitsshrinkingoflargecompaniesandpersonalbankingbusiness，commercialbanksinChinahavestartedactivelydevelopingsmallandmedium—sizedenterprises(SMEs)loanbusiness．EvenSO，bankloan,asthemainfinancingchannel，Can’tsati

4、sfythefundingneedsofSMEs．EmpiricalstudyoftheimpactofrelationshipbankingonSMEs’creditavailabilityisofgreatimportance，sincerelationshipbankingplaysanindispensableroleinsolvingasymmetricinformation．Thepaperstudiestherelationshipbetweenloanavailabilityandrel

5、ationshipbankingthroughlogisticmodelwiⅡldatafromthesurveyofChina’SSMEs．ItconcludesthatrelationshipvariableshaveasignificantpositiveeffectonSMEs’creditavailabilityoflargebanks．Theresultsshowthatlendingtechnologiesthatbasedoncloserelationshipbetweenfirmsan

6、dbanksisoneoftheeffectivewaystodevelopSMElendingbusinessforlargebanks．InordertopromotethedevelopmentofSMElendingbusiness，thepaperthenintroducedandsummarizedSMElendingtechnologyandsuccessfulexperienceofWellsFargoBankandStandardCharteredBank．Atthesametime，

7、pointedoutproblemsthatChina'sbigbanksfacedinSMElending．FinallyappropriaterecommendationsweremadetoSMElendingbusinessoflargebanksbasedontheaboveanalysis．Keywords：SMEs，Loans，LOGISTICmodel，RelationshipBankingII第1章引言1．1概述1．1．1研究背景中小企业是我国国民经济和社会发展的重要力量，但是由于信息

8、不对称而导致的中小企业融资难题多年来一直无法得到有效解决，已成为制约我国中小企业发展的瓶颈。在金融危机中因资金链条的断裂而破产倒闭的中小企业不在少数，导致经济增长速度下降和失业上升，不利于经济平稳快速发展和社会稳定。由于中小企业信息不透明，因此对信息透明度要求较高的证券市场难以成为它们融资的主要途径。国内外的研究证明：银行贷款是解决中小企业外部融资的主要途径，所以融资难题很大程度上是由银行惜贷造成的。我国银行，尤其是大银行，在争夺大型公司和