基于双边市场理论的第三方支付行业的经济学分析

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1、指导小组成员名单张陆洋教授胡涵钧教授杨青副教授攀登副教授基于双边l1J场理论的第三方支付行业的经济学分析摘要随动互联网技术和电子商务的蓬勃发展，我国企业和个人的网上交易额日益上升，而作为独立于电子商务平台、单独提供资金结算服务的机构，第三方支付行业也得到迅猛发展。但随着不断加快的发展步伐，第三方支付行业也暴露出诸多问题。纵观整个第三方支付行业，目前存在着行业分散、规模较小、用户对整个行业的认可度不高、免费模式导致盈利过低甚至亏损的诸多问题。究其问题根源，可以追溯至第三方支付企业的定价模式。如何进行合理定价，以吸引更多的用户使用第三方支付平台，成为企业当前面临的主要问题。此外，目前我国对第三方支

2、付机构的信用中介地位及其支付服务的合法性并没有明确规定，第三方支付行业的市场准入和行业行为还缺乏相应的规范，国内也没有明确第三方支付市场和机构的监管主体。法律法规与监管缺失不利于第三方支付市场的规范发展，而第三方支付发展的不规范又会为社会经济带来严峻的风险。如何建立健全完善的第三方支付监管体系，是当务之急。本文的研究正是基于以上两个问题，提出了自己的见解。针对第三方支付行业发展中存在的定价问题和症结，在研究第三方支付系统的基础上，本文分析了第三方支付的运行模式和第三方支付市场主体行为，论证了第三方支付行业具有显著的双边市场特征，探讨了注册费的收取、倾斜定价策略等不同定价策略下，以及价格补贴(限

3、价)和保证金制度等监管措施下，消费者、商户、平台或银行的行为选择，以及这样的选择对于市场各方、尤其是第三方支付企业收益的影响，以期对于第三方支付企业的定价选择、对于监管机构的政策选择和整个行业的发展有一定的参考意义。本文的创新之处主要在于，将双边市场的理论模型应用到第三方支付行业的分析之中，并基于国内行业发展的现实情况，将模型分析的重点放在定价策略的选择上。同时，本文对该模型进行了相应延伸，加入了银行对于定价影响的分析，事实上，这就把第三方支付行业看作了一个三边市场。这也是基于现有文献对于第三方支付行业分析的另一个创新之处。关键词:第三方支付双边市场委托一代理模型丛于双边l1J场理论的第三方支

4、付行业的经济学分析AbstractWiththeflourishofInternettechnologyande一eommeree，China，se1eetroniePaymentmarkethasgrownraPidly，whilethethird一PartyPaylllentindustry，asaPaymenttoolindePendentfrome一eommereePlatform，hasalsobeenbooming.However，third一PartyPaylllentindustryhasalsorevealedmanyProblemsalongwithitsdeveloPme

5、nt.AsaProviderofPaymentandsettlementserviees，thethird一PartyPaymentindustrialrunsintomanyProblemsthesedays，ineludinglowseale，low一recognition，andlow一Profit.TherootoftheProblemseanbetraeedbaektothePrieePolieyoftheeomPanies.It15animPortantProblemforthetllirdPartyPaymenteomPaniesthathowtomakethereasonabl

6、ePrieingPolieytoattractmoreuserswhilegUaranteeingtheirProfits.Inaddition，theeurrentlegitimaeyandadministrativeregLllationsean110IongersatisfytheregulatoryrequirementsforthenewlydeveloPingthirdPaylllentindustrial.HowtoimProveourregulationonthisindustrial15nowakeymissionforourgovernment.Thisthesis15wo

7、rkingonthetwoissues，andhasPutforwardownviewson50一刀esolutions.BasedonanalysisoneurrentsituationofthethirdPartyPaymexltindustrial，byusingthetwo一sidedtheory，thethesisdiseussedtheinflueneesofdifferentPrie